Mikä on tilitutkimus?
Tilitutkimus on minkä tahansa tyyppisen rahoitustilin tarkistaminen, olipa kyse sitten talletustilistä vai luottotilistä. Kysely voi viitata aiempiin tietueisiin, maksuihin ja muihin erityisiin tapahtumiin tai muihin tiliä koskeviin tietoihin.
Tilitutkimuksen ymmärtäminen
Suurimmalla osalla rahoituslaitoksia on muodollinen osasto, joka käsittelee tilitutkimuksia.
Tilitiedustelu voidaan tehdä pankin, lainanantajan tai muun rahoituslaitoksen pyynnöstä, joka vaatii kopion tilihistoriasta, kun henkilö, yritys tai muu yhteisö hakee luottoa tai lainaa. Termi tarkoittaa usein luottokyselyä: kun luottolaitokselta tai luottolaitokselta pyydetään tiettyä kuluttajaa. Luottolaitokset voivat antaa tilikyselyjä luottokorttiyhtiöille tai muille lainanantajille osana arvioida, ovatko yksityishenkilöt vastuussa laskuistaan.
tärkeimmät takeaways
- Kaikentyyppisen finanssitilin toiminnan ja suorituskyvyn katsausta kutsutaan tilikyselyksi. Tilitutkimus tehdään usein pankin, lainanantajan tai muun finanssilaitoksen, kuten luottotietoviraston (tunnetaan myös nimellä luottokysely).Tilitutkimus aloitetaan tyypillisesti silloin, kun henkilö yrittää ottaa uusia velkoja.Henkilö voi myös tehdä tilitutkimuksen laitokselle pyytäen yksityiskohtia omasta puolestaan.Liiallinen tilitutkimus lyhyessä ajassa voi vahingoittaa henkilön luottotulosta.
Tilitutkimuksen tarkoitus
Tilitutkimus aloitetaan tyypillisesti silloin, kun henkilö yrittää ottaa uuden velan, etenkin merkittävän oston, kuten kiinteistöjen hankinnan, yhteydessä. Ennen kuin hakija hyväksytään uuteen velkaan, lainanantaja haluaa nähdä heidän ennätystensä, kun on kyse velkojen maksamisesta asianmukaisella tavalla. Tämä vaihe on avain arvioitaessa potentiaalisen lainanottajan yleistä luottokelpoisuutta sekä jäsentelemällä korkoja, joita heille voidaan tarjota lainalle.
Tilinomistaja voi aloittaa tilintutkimuksen omasta puolestaan, varsinkin jos epäillään kyseenalaista toimintaa - kuten veloitukset, joita tilinomistaja ei muista valtuuttaa tai maksut, jotka näyttävät tuntemattomilta. Pyydettäessä pankkia tai luotonantajaa aloittamaan tutkimuksen tällaisista liiketoimista, tutkimus voisi olla aloitus turvallisuusrikkomusten tai petoksien tunnistamisessa.
Tilitiedusteluja voidaan myös tehdä sen varmistamiseksi, että maksut on suoritettu tai ainakin toimitettu ajoissa.
Tilitutkimuksen erityiset näkökohdat
Kolmansien osapuolten liiallisilla tiliotteilla, etenkin luottokorttien osalta, voi olla haitallinen vaikutus kuluttajan luottoluokitukseen. Jos henkilö hakee useita luottokortteja lyhyessä ajassa, kukin sovellus käynnistää yleensä erillisen tilitutkimuksen maksuhistoriasta. Kun nämä tiedustelut ilmoitetaan luottolaitoksille, sitä voidaan pitää syynä laskea kuluttajien luottotulosta ainakin väliaikaisesti, koska käyttäytymistä voidaan tulkita rahaa tarvitsevana yksilönä tai kulutusjuhlan välittömässä läheisyydessä, joka kerätä paljon velkaa.
Luottolaitokset leikkaavat asuntolainanhakijoita joustavasti: Ne eivät salli useiden luotonantajakyselyjen luottotietoja, edellyttäen että kyselyt tapahtuvat 45 päivän kuluessa.
Asuntolainoihin liittyvissä tiedusteluissa on kuitenkin poikkeus. Luottolaitokset ymmärtävät, että ihmiset yleensä tekevät ostoksia parhaan tarjouksen parissa käyden useilla lainanantajilla ja että kaikki eri tiedustelut koskevat samaa yksittäistä lainaa (paitsi jos perheen mahdollisuus on odottamaton mahdollisuus ostaa kolme erilaista 500 000 dollarin asuntoa). Joten he eivät laske sinua vastaan kohdistuvia tutkimuksia, varsinkin jos he ovat kaikki parin kuukauden sisällä.
