Sisällysluettelo
- 1. Vertaisluotot
- 2. Faktorointi
- 3. SBA-mikroluotot
- 4. Yhteisrahoitus
- 5. Yksityiset lainanantajat
- 6. Asiakaslainaajat
- 7. Oman pääoman lainat
- Pohjaviiva
Liikepankit ovat jo pitkään olleet lähteenä yrityksille, jotka tarvitsevat käteisinfuusion. Mutta ne eivät välttämättä ole vaihtoehto kaikille, varsinkin jos tarvitset rahaa nopeasti tai et vastaa heidän vakuutusstandardejaan.
Onneksi siellä on paljon vaihtoehtoisia lähteitä, joista osa on syntynyt vasta viime vuosien aikana. Saalis: Jotkut tarjoavat paljon edullisemmat ehdot kuin toiset. Siksi on tärkeää ymmärtää, miten nämä epätavalliset lainanantajat toimivat ennen päätöksentekoa.
1. Vertaisluotot
Yritysten rahoituksen suhteen yksi blokin uudemmista lapsista on vertaisluotot. Sivustot, kuten Funding Circle ja Lending Club, toimivat välittäjinä sijoittajien (jotka toimittavat varat) ja lainanottajien välillä. (Katso 7 parasta vertaisverkon myöntämistä koskevaa verkkosivustoa (LC) .)
Yksi yläpuolella on nopea pääsy pääomaan. Jotkut sivustot lupaavat lainapäätökset jo 24 tunnissa. Joten se on houkutteleva vaihtoehto, jos tarvitset nopeasti ylimääräistä rahaa.
Kuten perinteisten lainanantajien kohdalla, luottotuloksellasi on suuri merkitys edullisen koron saamisessa. Rahoitusympyräkorot voivat olla niinkin alhaiset kuin 4, 99% vuodessa, vaikka jotkut sivustot saattavat jopa 40% niille, joilla on vähemmän kuin tähtiä. Usein he tarttuvat myös lainan aloitusmaksuun.
Useimmat vertaisverkkosivustot palvelevat lainanottajia, joiden luottoluokitus on 600 pohjoispuolella - ja joskus korkeampi - joten saatat joutua käyttämään muita vaihtoehtoja, jos luottohistoriassasi on suuria virheitä.
2. Faktorointi
Toinen tapa saada käteistä nopeasti: myymällä saamisiasi rahoituslaitokselle tai tekijä. Yritykset käyttävät usein tekijöitä kassavirran ja hitaasti maksavien asiakkaiden hallitsemiseksi. Kerroin siirtää osan myyntisaamisista - tyypillisesti 75–80 prosenttia laskusta - ja pitää loput varauksena. Mitä parempi tilien laatu, sitä enemmän voit lainata.
Oletetaan, että olet autovaraosien valmistaja ja suostut myymään 100 000 dollarin laskun RevUp Auto Supply -velkaa sinulle. Kerroin voi päättää alentaa laskun 4%: lla, pitäen palkkionaan 4000 dollaria. Se maksaa 75 000 dollaria yrityksellesi ja pitää jäljellä olevat 21 000 dollaria varastossa. Kun RevUp on maksanut laskun kokonaisuudessaan, kerroin välittää sinulle 21 000 dollaria.
Faktorien räikeä heikkous on niiden korkeat kustannukset. Ne ovat kuitenkin houkutteleva vaihtoehto, jos toimit teollisuudessa, jolla saamisten perinnällä on pitkä viive.
3. SBA-mikroluotot
Yhdysvaltain pienyritysten hallinto tarjoaa useita lainaohjelmia, joiden tarkoituksena on auttaa yrittäjiä perustamaan ja kasvattamaan yritystään. Yksi helpoimmin käytettävistä on Microloan-ohjelma, joka tarjoaa 50 000 dollarin lainoja pienyrityksille ja päteville lastenhoitokeskuksille. Yritysten omistajat voivat käyttää näitä voittoa tavoittelemattomien yhteisöpohjaisten organisaatioiden kautta saatavana olevia mikroluottoja käyttöpääoman kasvattamiseksi sekä varaston, tarvikkeiden ja koneiden ostamiseksi. Usein nämä lainanantajat tarjoavat enemmän kuin rahoitusta - ne tarjoavat myös neuvontapalveluita, joiden tarkoituksena on auttaa yritystäsi menestymään. Itse asiassa joidenkin lainanottajien on suoritettava koulutus ennen kuin heidän hakemustaan edes harkitaan.
SBA: n mukaan korot ovat yleensä 8–13 prosenttia. Jos haluat löytää mikrokalenterin alueeltasi, ota yhteyttä SBA: n piiritoimistoon. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta Pienyrityksen laajentaminen SBA-lainalla .)
4. Yhteisrahoitus
Pienyritysten omistajat ovat jo pitkään kääntyneet perheen ja ystävien luokse, kun muut luotonlähteet näyttivät olevan ulottumattomissa. Kun joukkorahoitteisia verkkosivustoja on saapunut viime vuosina, henkilökohtaisten yhteyksien käyttäminen on ehkä helpompaa kuin koskaan.
Suosituimpia joukkorahoitussivustoja ovat Kickstarter ja Indiegogo. Voit antaa tietoja rahoitustarpeistasi ja pyytää tuntemasi ihmisiä lupaamaan.
Tietysti jotkut yritykset sopivat paremmin tällaiseen sosiaaliseen luotonantoon kuin toiset. Esimerkiksi Kickstarter on erikoistunut auttamaan luovia ammattilaisia heidän hankkeissaan. Toisaalta, monet Indiegogon käyttäjistä ovat teknologiayrityksiä, jotka yrittävät saada uuden tuotteen käytännössä.
Jotkut näistä sivustoista toimivat "kaikki tai ei mitään" -periaatteella - jos et lyö varainkeruutavoitettasi, et saa mitään luvattua rahaa. Mutta mitä suurempi verkko ja mitä luovampaa mainontaa teet, sitä paremmat mahdollisuudet saada se toimimaan. (Lisätietoja on vuoden 2017 suosituimmissa joukkorahoitusympäristöissä .)
5. Yksityiset lainanantajat
Lähes kymmenen vuotta sitten tapahtuneen finanssikriisin seurauksena niin kutsutut yksityiset luottoyritykset ovat nousseet merkittäviksi kilpailijoiksi liikepankeille. Kaksinumeroisen vuotuisen kasvun ansiosta yksityisen luottoteollisuuden tie on saavuttamassa noin miljardin dollarin dollarin hallinnoitavat varat vuoteen 2020 mennessä, sanotaan Alternative Credit Councilin (ACC) tuoreessa raportissa.
Toisin kuin joihinkin muihin täällä mainituista lähteistä, nämä yritykset ovat erikoistuneet suurempiin lainoihin, yleensä 25 - 100 miljoonan dollarin välillä. ACC: llä on joustavammat ehdot ja nopeat lainahyväksynnät pari tärkeintä syytä, että tämän lainausmuodon suosio on kasvanut pienten ja keskisuurten yritysten keskuudessa.
On kuitenkin joitain haittoja. Lainanottokustannukset ovat usein korkeammat kuin perinteisissä lähteissä. Ei ole harvinaista, että lainanantajat perivät ennakkomaksut, kun yrität maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti.
6. Asiakaslainaajat
Hieman yli kymmenen vuotta sitten jotkut viljelijät alkoivat käyttää yhteisön tukemia maatalouslainoja eli CSA: ta toimintansa rahoittamiseen. Asiakkaat toimittivat käteistä ennen istutuskautta ja saisivat tuotteita alennettuun hintaan sadon saapuessa.
Pian tämä malli levisi vähittäiskauppaan, kun paikalliset ruokamarkkinat ottivat lainaa ostajilta. Esimerkiksi vastineeksi käteiselle Bostonin erikoiskaupan asiakkaat saivat kiinteän alennuksen elintarvikkeista ympäri vuoden. Sillä ei ollut vain taloudellista järkeä, vaan se auttoi ylläpitämään paikallista yritystä, jonka asiakkaiden mielestä se oli tärkeä yhteisölle.
Valitettavasti tämä ei välttämättä ole käyttökelpoinen vaihtoehto jokaiselle yritykselle. Mutta organisaatioille, joilla on vahvat yhteydet palvelemiinsa ihmisiin, se on älykäs ratkaisu taloudelliseen puutteeseen.
7. Oman pääoman lainat
Joillekin lainansaajille, joilla on vaikeuksia saada yrityslainaa, ilmeinen vaihtoehto on saada henkilökohtainen laina. Yksi yleisimmistä tavoista tehdä tämä on lainata kotisi vakuuksia vastaan ja lisää rahaa yritykseesi. (Katso Asuntolainat: Mitä sinun tarvitsee tietää.)
Koska nämä ovat vakuudellisia lainoja, voit ottaa luottorajan uskomattoman alhaisilla koroilla, jos kodissasi on hyvä luottotulos ja riittävä pääoma. Mutta on myös joitain vakavia riskejä. Jos luotto laiminlyödään, asettat kotisi vaarassa. Se on ehdotus, jonka jotkut yritysomistajat eivät ole halukkaita vatsaan.
Pohjaviiva
Kun perinteiset yrityslainat eivät ole vaihtoehto, saattaa olla aika tutkia vaihtoehtoista luotonlähdettä, joka voi toimittaa tarvitsemasi pääoman. Varmista vain, että tiedät mitä olet tekemässä ennen kuin allekirjoitat pisteviivalla.
