Erittäin varakkaat, joita kutsutaan erittäin suuriksi nettovaraisiksi yksilöiksi (UHNWI), muodostavat ihmisryhmän, jonka nettovarallisuus on vähintään 30 miljoonaa dollaria. Näiden henkilöiden nettovarallisuus koostuu yksityisten ja julkisten yhtiöiden osakkeista, kiinteistösijoituksista ja henkilökohtaisista sijoituksista, kuten taide, lentokoneet ja autot.
Kun ihmiset, joilla on alhaisempi nettovarallisuus, katsovat näitä UHNWI: itä, monet heistä uskovat, että avain ultrarikkaiksi tulemiseen on jossain salaisessa sijoitusstrategiassa. Tämä ei kuitenkaan yleensä ole tilanne. Sen sijaan UHNWI: t ymmärtävät rahan käytön perusteet ja osaavat ottaa laskettuja riskejä.
Warren Buffett sanoo, että sijoitussääntö nro 1 ei ole rahahäviö. UHNWI: t eivät ole mystikoita, eikä heillä ole syvää sijoitussalaisuutta. Sen sijaan he tietävät mitä yksinkertaisia sijoitusvirheitä vältetään. Monet näistä virheistä ovat yleisiä, jopa sijoittajien keskuudessa, jotka eivät ole erityisen varakkaita. Tässä on luettelo suurimmista sijoitusvirheistä, joita UHNWI välttää.
1. Päättää sijoittaa vain Yhdysvaltoihin ja EU: hun
Vaikka kehittyneiden maiden, kuten Yhdysvaltojen ja Euroopan unionin maiden, uskotaan tarjoavan eniten sijoitusturvaa, UHNWI-maat katsovat rajojensa ulkopuolelle raja- ja kehittyville markkinoille. Joitakin suosituimmista maista, joihin erittäin varakkaat sijoittavat, ovat Indonesia, Chile ja Singapore. Tietysti yksittäisten sijoittajien tulisi tehdä tutkimuksiaan kehittyvillä markkinoilla ja päättää, sopivatko ne sijoitussalkkuunsa ja kokonaisstrategioihinsa.
2. Sijoittaminen vain aineettomiin hyödykkeisiin
Kun ihmiset ajattelevat sijoittamista ja sijoitusstrategioita, normaalisti tulevat mieleen osakkeet ja joukkovelkakirjat. Johtuuko korkeammasta likviditeetistä tai pienemmästä markkinoille pääsyn hinnasta, se ei tarkoita, että tämäntyyppiset sijoitukset ovat aina parhaita.
Sen sijaan UHNWI: t ymmärtävät fyysisen omaisuuden arvon ja jakavat rahansa vastaavasti. Erittäin varakkaat yksityishenkilöt sijoittavat omaisuuteen, kuten yksityiseen ja kaupalliseen kiinteistöön, maahan, kultaan ja jopa taideteoksiin. Kiinteistöt ovat edelleen suosittu omaisuusluokka salkkuissaan tasapainottaakseen osakkeiden epävakautta. Vaikka on tärkeää sijoittaa näihin fyysisiin varoihin, ne usein pelättävät pienemmät sijoittajat likviditeetin puutteen ja korkeamman sijoitushinnan takia.
Äärimmäisen varakkaiden mukaan omistus epälikvidisiin varoihin, etenkin sellaisiin, jotka eivät ole korreloituneet markkinoiden kanssa, on kuitenkin hyödyllinen kaikille sijoitussalkuille. Nämä varat eivät ole yhtä herkkiä markkinoiden heilahteluille, ja ne maksavat pitkällä aikavälillä. Esimerkiksi Yalen sijoitusrahasto on toteuttanut strategian, joka sisältää korreloimattomia fyysisiä varoja, ja sen tuotto oli keskimäärin 8, 1% vuodessa kesäkuun 2006 ja kesäkuun 2016 välisenä aikana.
Jack Schwager: Investopedia-profiili
3. Jakaa 100% investoinneista julkisille markkinoille
UHNWI: t ymmärtävät, että todellinen varallisuus syntyy pikemminkin yksityisillä markkinoilla kuin julkisilla tai yhteismarkkinoilla. Äärimmäisen varakkaat voivat saada suuren osan alkuperäisestä varallisuudestaan yksityisiltä yrityksiltä, usein suoran liiketoiminnan kautta tai pääomasijoittajina. Lisäksi ylimmät sijoitusrahastot, kuten Yalessa ja Stanfordissa toimivat, käyttävät pääomasijoituksia tuottamaan korkeaa tuottoa ja lisäämään rahastojen hajauttamista.
4. Jonesien kanssa pysyminen
Monet pienemmät sijoittajat katsovat jatkuvasti, mitä heidän ikäisensä tekevät, ja yrittävät sovittaa yhteen tai lyödä sijoitusstrategiaansa. Tällaisen kilpailun kiinni jääminen on kuitenkin kriittistä henkilökohtaisen varallisuuden rakentamiselle.
Äärimmäisen varakkaat tietävät tämän, ja he asettavat henkilökohtaiset sijoitustavoitteet ja pitkän aikavälin sijoitusstrategiat ennen sijoituspäätösten tekemistä. UHNWI kuvittelee minne haluavat olla viiden, 10 tai 20 vuoden kuluttua ja sen jälkeen. Ja he noudattavat sijoitusstrategiaa, joka saa heidät sinne. Sen sijaan, että yrittäisivät jahdata kilpailua tai pelkäävät väistämätöntä talouden laskusuhdannetta, he pysyvät kurssilla.
Lisäksi erittäin varakkaat ovat erittäin hyviä, kun ne eivät vertaa vaurauttaan muihin yksilöihin. Tämä on ansa, johon monet rikkaat ihmiset joutuvat. UHNWI välttää halu ostaa Lexuksen vain siksi, että naapurit ostavat sellaisen. Sen sijaan he sijoittavat rahansa yhdistääkseen sijoitustuotonsa. Sitten, kun he ovat saavuttaneet halutun varallisuustason, he voivat nostaa rahaa ja ostaa haluamiaan leluja.
5. Henkilökohtaisen portfolion tasapainon epäonnistuminen
Taloudellinen lukutaito on iso ongelma Amerikassa, mutta kaikkien tulisi ymmärtää oma salkkunsa tasapainotuskäytäntö. Yhdenmukaisella tasapainottamisella sijoittajat voivat varmistaa, että salkkunsa pysyvät riittävästi hajautettuina ja suhteellisesti allokoituina. Vaikka joillakin sijoittajilla onkin erityiset allokaatiotavoitteet, he eivät usein seuraa tasapainottamista, mikä sallii salkkunsa vääristyä tavalla tai toisella.
Erittäin varakkaiden kannalta tasapainottaminen on välttämätöntä. He voivat suorittaa tämän tasapainottamisen kuukausittain, viikoittain tai jopa päivittäin, mutta kaikki UHNWI: t tasapainottavat salkkujaan säännöllisesti. Ihmisille, joilla ei ole aikaa tasapainottaa tai rahaa maksaa jollekin sitä varten, on mahdollista asettaa tasapainotusparametrit sijoituspalveluyrityksille omaisuuden hintojen perusteella.
6. Säästöstrategian jättäminen pois rahoitussuunnitelmasta
Sijoittaminen on ykkös tapa tulla erittäin varakkaaksi, mutta monet ihmiset unohtavat säästöstrategian merkityksen. UHNWI: t puolestaan ymmärtävät, että rahoitussuunnitelma on kaksitahoinen strategia: He sijoittavat viisaasti ja säästävät viisaasti.
Tällä tavalla erittäin varakkaat voivat keskittyä kassavirtojensa kasvattamiseen sekä kassavirtojen vähentämiseen, mikä kasvattaa heidän yleistä varallisuuttaan. Vaikka ei ehkä ole tavallista ajatella erittäin varakkaita säästäjinä, UHNWI-ihmiset tietävät, että heidän keinojensa alapuolella asuminen antaa heille mahdollisuuden saavuttaa haluamansa varallisuuden taso lyhyemmässä ajassa.
