Löydät runsaasti suosituksia hyvistä rahastoista salkkuosi ennen eläkkeelle siirtymistä, mutta mikä toimii, kun säästö on pääosin valmis ja luot tilillesi? Pyysimme useilta talousneuvojilta joitain rahasto-suosituksia eläkeläiselle. Asiantuntijamme pitivät useimmiten Vanguard-rahastoja alhaisista kustannuksistaan ja korkeasta tuloksestaan ja varoittivat, että minkä tahansa alla mainituista tulisi olla osa tasapainoista salkkua, joka vastaa sinun taloudellista tilannetta. Muista myös, että kun tutkit näitä nimiä, se, että rahasto menestyi hyvin, ei tarkoita sitä tulevaisuudessa. Suurin osa näistä rahastoista sai Morningstarin viiden tähden luokituksen. (Lisätietoja on artikkelissa Ovatko Vanguard-rahastot hyviä portfoliosi kannalta? Puolueeton arvostelu .)
Vanguard Wellesleyn tulorahoitusrahasto
CFP: n ja Prudent Wealthcare -yhtiön perustaja Gage DeYoung tykkää kahdesta Vanguard-rahastosta. Ensimmäinen on Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), jonka varoista noin 60% on allokoitu joukkovelkakirjalainoihin, 30% Yhdysvaltain osakkeisiin ja noin 6% muiden kuin Yhdysvaltojen osakkeisiin. Loppuosa on käteistä ja muita sijoituksia. Tämä on aktiivisesti hoidettu rahasto, jonka sijoitus on vähintään 50 000 dollaria ja kustannussuhde vain 0, 18%.
Vanguard Wellesley Income Fund -sijoittajan osakkeet
Jos 50 000 dollaria on liian korkea sinulle, DeYoung suosittelee Vanguard Wellesley Income Fund -sijoittajien osakkeiden (VWINX) tarkistamista. Se on enimmäkseen sama rahasto, mutta sen vähimmäissijoitus on vain 3000 dollaria, ja kulusuhde on hiukan korkeampi (0, 25%). DeYoungin mukaan ”Vanguard Wellesley siirtää tällä hetkellä osakepääomalle 35%. Vanguard Wellesley olisi tarkoitettu eläkeläiselle, joka ei vetäisi siitä yli 3 prosenttia vuodessa. Jos asiakas haluaa suuremman nostoprosentin tai hän oli yli 80-vuotias, ohjaan todennäköisesti heille enintään 20%: n pääoman painoarvon."
Vanguard Equity Income Fund -sijoittajien osakkeet
Scott Stratton, CFP ja Hyvän elämän varallisuudenhoidon johtaja, pitää Vanguard Equity Income Fund -sijoittajien osakkeista (VEIPX). Rahasto sijoittaa noin 90% varoistaan kotimaisiin osakkeisiin ja loput käteisvaroihin ja muihin kuin Yhdysvaltojen osakkeisiin. Tämä on aktiivisesti hoidettu rahasto, jonka kulusuhde on 0, 29% ja vähimmäissijoitus 3000 dollaria.
Vanguard Wellington Fund -sijoittajan osakkeet
Useimmat eläkeläiset huomaavat, että 90%: n painotus osakkeisiin on liian korkea, mutta todennäköisesti heillä on muita varoja tasapainottaa se. Toinen Strattonin suosikeista on Vanguard Wellington Fund -sijoittajien osakkeet (VWELX). Rahasto on tasapainoisempi tuote, sillä noin 57% Yhdysvaltain osakkeista, 35% joukkovelkakirjoista, 7% muiden kuin Yhdysvaltojen osakkeista ja loput käteisellä ja muilla sijoituksilla. Lisäksi aktiivisesti hoidettu rahasto, sen kulusuhde on 0, 26%.
Stratton antaa tämän varovaisuuden eläkeläisille: ”Monet eläkeläiset etsivät rahastoa, jolla on korkein tuotto, mutta se on usein virhe. Rahastot, joilla on korkein tuotto, ovat usein vähemmän hajautettuja ja suuremmalla riskillä kuin rahastot, joilla on keskimääräinen tuotto. Pitkällä tähtäimellä tuottoisimmat rahastot ovat usein heikompia, ja niillä on usein suurempia tappioita karhumarkkinoilla, koska ne ovat yleensä keskittyneet vain muutamille aloille."
Dodge & Cox -rahasto
Dodge & Cox -rahasto (DODGX) on toinen neuvonantajien suosikki. Rahasto sijoittaa 90% varoistaan Yhdysvaltain osakkeisiin, 9% muiden kuin Yhdysvaltojen osakkeisiin ja loput käteiseen ja muuhun omaisuuteen. Sen kustannussuhde on huomattavasti korkeampi, 0, 52%, ja sen vähimmäissijoitus on 2 500 dollaria tai 1 000 dollaria IRA: han. Tämä on toinen rahasto, jonka paino on liian korkea useimmille eläkeläisille, mutta se toimii hienosti tasapainoisessa salkussa.
Vanguard PRIMECAP Fund -sijoittajien osakkeet
Lopuksi, Vanguard PRIMECAP Fund -sijoittajien osakkeet (VPMCX) sijoittaa 85% varoistaan Yhdysvaltain osakkeisiin, 12% muiden kuin Yhdysvaltojen osakkeisiin ja loput käteiseen ja muuhun omaisuuteen. Sen kustannussuhde on 0, 40%, ja sen suurimmat omistukset ovat terveydenhuollon osakkeita. Käytä sitä jälleen joukkovelkakirjalainoihin painotettujen rahastojen rinnalla.
Pohjaviiva
Muista, että sinun ei pitäisi mennä ulos ostamaan näitä varoja suosituksemme takia. Tutki rahastoja ja puhu sitten finanssialan ammattilaiselle ennen ostamista. Lisäksi, koska monet näistä rahastoista ovat erittäin painotettuja osakkeisiin, sinun pitäisi lisätä ne muiden rahastojen salkkuun, jotka saattavat olla painotettuja enemmän joukkovelkakirjoihin tai turvallisempiin sijoituksiin. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua painottamaan salkkuasi oikein ja välttämään sijoitusten päällekkäisyyttä kussakin rahastossa. (Lisätietoja on artikkelissa Mitä tekevät talousneuvojat? )
