Taloudellisen neuvonantajan käyttäminen on fiksu idea, jos et ole varma kuinka hallita salkkuasi tai et tiedä mitä tehdä suuren perinnön perusteella. Kaikkia taloudellisia neuvonantajia ei kuitenkaan luoda yhtäläisesti, ja jotkut yrittävät linjata omat taskunsa palkkiopohjaisella tuotemyynnillä sen sijaan, että antaisivat sinulle parhaat neuvot sijoituksellesi ja eläkkeellesi.
Maaliskuussa 2018 tuomioistuimet kumosivat myös neuvonantajille asetetut lisävaatimukset DOL: n luottamussäännössä, joka tuli voimaan 9. kesäkuuta 2017. Täytäntöönpanoa noudatetaan täysin 1. tammikuuta 2018. Tuomioistuimen päätöksen vuoksi on entistä tärkeämpää kysyä lisää kysymyksiä. taloudellisen neuvonantajan kanssa ja viime kädessä olla tietoisempi investoinneista ja palkkioista, jotka maksat yhdessä suosittelemasi sijoitusten kanssa. Tässä on useita kysymyksiä, joita voit kysyä neuvonantajaltasi tänä vuonna varmistaaksesi, että saat parhaan neuvon.
1. Kuinka sijoitat?
Yllättäen hyvin harvat ihmiset kysyvät tämän kysymyksen neuvonantajaltaan. Se voi kuitenkin antaa sinulle paremman kuvan siitä, kuinka he hallinnoivat salkkuasi verrattuna omaan. Tietysti et voi odottaa, että neuvonantajasi luovuttaa henkilökohtaisen portfolionsa sinulle, mutta jos he ovat valmiita jakamaan henkilökohtaiset strategiansa menestyksen varmistamiseksi, he saattavat ottaa käyttöön samat strategiat portfoliosi suhteen. Samoin voit pyytää myös selityksen strategioista ja sijoitusfilosofioista.
2. Kuinka paljon lataat?
On hyvä idea tietää, mitkä kustannuksesi ovat etukäteen. Jos neuvonantajallesi maksetaan palkkio ja hän ei ansaitse palkkiota tuotteista, voit olla varma, että he toimivat todennäköisesti etunsa edessä eikä vain ole myyjä. Muista, että suurin osa ammattilaisista veloittaa 1% vuosittain hoidetuista sijoituksista ja kaikki neuvonantajan kautta tekemäsi sijoitukset voivat sisältää rahastoyhtiön kanssa sovitut myyntipalkkiot.
3. Mitkä ovat pätevyytesi?
Opi mitä todistuksia neuvonantajallasi on. Monet yritykset vaativat neuvojilta vain minimaalisia kursseja tai maksamaan palkkion. Haluat välttää näitä neuvonantajia. Etsi sen sijaan yksi näistä kolmesta neuvonantajasta:
On myös hyvä valita neuvonantaja, jolla on ainakin vuosikymmenen kokemus sinun kaltaisten asiakkaiden kanssa. Haluat myös, että neuvonantajallasi on puhdas kirjaa, mikä tarkoittaa, että heillä ei ole ollut ongelmia sääntelijöiden tai lain kanssa. Voi olla myös viisasta kysyä, onko heitä koskaan nostettu oikeuteen. Haluat varmistaa, ettei punaisia lippuja ole, ennen kuin luotat neuvonantajalle ansaitulla rahalla.
Tämän alueen sisällä voit myös kysyä neuvojan erikoisuudesta ja kuinka monta asiakasta he ottavat vuodessa. Tämä auttaa sinua saamaan tuntuman markkinasegmentistä, johon neuvonantaja keskittyy, jos sellaista on, ja tarjoamiensa sijoitusneuvojen laajuuteen. Jotkut sijoittajat saattavat haluta, että joku keskittyy markkinarakoon, kun taas toiset arvostavat laajempaa neuvoja.
4. Tarjoatteko hybridi-Robo-neuvonantajapalveluita tai pääsyä uusiin tekniikoihin?
Robo-neuvonantajateknologia ja edistyneet henkilökohtaiset taloushallinnon alustat ovat integroitumassa talousneuvojien markkinoille. Monet suuret yritykset tekevät yhteistyötä robo-neuvonantajien ja uuden tekniikan kanssa auttaakseen sijoitusasiakkaitaan pääsemään parhaisiin ja parhaimpiin mahdollisuuksiin käydä kauppaa tilillään yksilöllisesti ja heidän neuvonantajiensa avulla. Teknologia ja henkilökohtainen tilien hallinta voivat myös olla suuri tekijä valittaessa neuvonantajaa, koska monet sijoittajat etsivät suurinta avoimuutta seuraamalla tiliään verkossa ja kommunikoidessaan neuvontayrityksensä kanssa. Hybridi-robo-neuvonantajaympäristöt voivat myös tarjota joitain parhaista kanavista, joilla saadaan parhaiten tarkastettu pääsy yrityksen tarjoamiseen ja markkinoiden näkemyksiin.
5. Mitkä ovat parhaat vaihtoehdot nestemäistä säästörahastoa varten?
Suurin osa sijoittajista haluaa keskittyä likvidiin säästöihin ja eläkkeelle siirtymiseen neuvonantajiensa avulla kaiken muun välillä. Nestemäinen säästörahasto on tyypillisesti ensimmäinen puolustuslinja henkilökohtaisille sijoituksille, ja se voi olla yksi ensimmäisistä syistä puhua talousneuvojan kanssa. Likvidejä varoja voidaan käyttää hätätilanteissa tai vain säästää luksusostoksiin. Ainakin keskustelu neuvonantajan kanssa tämän tyyppisen salkun parhaista vaihtoehdoista voi olla yksi tärkeimmistä ensimmäisistä keskusteltavista kysymyksistä.
Pohjaviiva
Et valinnut ketään tarkkailemaan lapsiasi, varsinkin ilman ensin haastattelemalla heitä ja tarkistamatta heidän taustaansa. Siksi sinun ei pitäisi luottaa rahaasi tai eläkesäästöihinsä mihinkään neuvonantajaan. Älä pelkää kysyä kysymyksiä ja tehdä tutkimustasi. Se voisi säästää investointisi pitkällä tähtäimellä.
