Oletko vasta aloittamassa tai yritätkö sijoittaa enemmän eläkkeelle siirtymiseen, voit todennäköisesti sijoittaa sijoitusrahastoihin. Loppujen lopuksi sijoitusrahastolla saat altistumisen eri toimialoille ilman, että sinun tulee tulla yksittäiseksi osakevalitsijaksi. Mutta kun kyse on sijoitusrahastoista, niitä kaikkia ei luoda yhtäläisesti. Valitse väärä ja saat joutua kohtaamaan kohtuuttomia palkkioita tai, mikä pahempaa, sijoitusalueita, jotka heikentävät sijoitetun pääoman tuottoa. Tässä mielessä tässä on tarkasteltava neljää virhettä, jotka vältetään valittaessa sijoitusrahastoa.
Maksat liian paljon maksuja
Sijoitusrahastojen osalta sijoittajat maksavat erilaisia palkkioita riippuen rahastoista, johon he menevät. Aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot tai sellaiset, joilla on rahastonhoitaja, joka valitsee mukana olevat osakkeet, veloittavat enemmän kuin passiiviset, kuten indeksirahasto. Mutta se ei ole ainoa ero maksuissa. Jotkut sijoitusrahastot maksavat välittäjille palkkiot tuotteen myymisestä sijoittajille. Palkkio, joka tunnetaan etukäteen ladattavana, voi olla enintään 5% sijoitetusta omaisuudesta ja veloitetaan etukäteen.
Takarahoitusrahasto on maksu, jonka maksat myyessäsi rahaston. Mitä kauemmin pidät siitä, sitä vähemmän se tulee. Kuormittamattomalla rahastolla ei ole palkkioita, jotka liittyvät rahaston ostoon tai myyntiin, ja se on usein hyvä valinta sijoitusrahastojen sijoittajille, jotka haluavat minimoida maksettavat palkkiot. Sijoittajat, jotka eivät kiinnitä huomiota palkkioihin, saattavat nähdä tuotonsa vähentyneen seurauksena, jopa sijoitusrahaston kanssa.
Jahtaa aiempaa suorituskykyä
Usein sijoittajat jahtaavat aiempaa tuottoa toivoen saavansa saman tuoton. Mutta aiempi tuotto ei tarkoita tulevaa kehitystä, ja vaikka rahasto menestyi hyvin yhden vuoden tai jopa yli viiden vuoden ajan, se ei tarkoita, että se jatkaa niin. Sijoittajat valitsevat aivan liian usein sijoitusrahastonsa tuoton perusteella ajattelematta paljon siihen, mihin rahasto sijoittaa ja vastaako vastuu heidän riskinsietokykyään ja sijoitusaikaa. Vaikka aiempi suorituskyky voi auttaa kapeuttamaan toimintaedellytyksiä, sen ei pitäisi olla ainoa syy valita tietty rahasto.
Ei kiinnitetä huomiota verovaikutuksiin
Vaikka monet sijoittajat käyttävät sijoitusrahastoja yrityksen rahoittamissa eläketilillä, ne sijoittavat myös sijoitusrahastoihin eläketilien ulkopuolella, mikä voi aiheuttaa verotapahtuman, elleivät he ole varovaisia. Näitä verotapahtumia tapahtuu, koska jos sijoittaja valitsee aktiivisesti hoidetun sijoitusrahaston, jolla on korkea vaihtuvuus, sijoittaja voi olla voitolla. Tyypillisesti korkeamman vaihtuvuuden sijoitusrahastot tuottavat enemmän verotapahtumia, joista sijoittajien on oltava tietoisia. (milloin myydä sijoitusrahasto.)
Ei tiedä päällekkäisiä tai tarpeettomia sijoituksia
Monet ihmiset luulevat voivansa valita sijoitusrahaston, sijoittaa siihen ja unohtaa sen sitten ajattelematta liikaa rahastoon kohdistuvia sijoituksia. Jos omistat vain yhden sijoitusrahaston, tämä voi olla hyväksyttävä, mutta jos sijoituksesi on hajautettu eri rahastoihin hajauttaaksesi monipuolistamista, joudut tekemään joitain kotitehtäviä.
Loppujen lopuksi et halua pitää samoja sijoituksia useisiin sijoitusrahastoihin. Koko idea on hajauttaa eri omaisuusluokkiin ja toimialoihin, ja jos kaikilla sijoitusrahastoillasi on samat osakkeet ja / tai joukkovelkakirjalainat, niin et ole hajautettu. Mahdollinen lopputulos on, että jos markkinatankkeihin aiotaan sijoittaa isompi isku ilman, että sijoituksesi jakautuvat.
Pohjaviiva
Sijoitusrahastot ovat hyvä tapa säännöllisille sijoittajille rakentaa varallisuutta, mutta ne eivät ole täysin riskittömiä. Varmistaaksesi, että valitset oikean sijoitusrahaston, sijoittajien on kiinnitettävä huomiota palkkioihin, liikevaihtoon, sijoitusomistuksiin ja tulokseen.
