Sisällysluettelo
- 1. Ymmärrä riskien suvaitsevaisuus
- 2. Asetukset ja persoonallisuus
- 3. Nykyinen taloudellinen tila
- 4. Sijoituspäämäärät
- Bottom Line
Muiden rahaa hallinnoivien neuvonantajien on noudatettava rahoitusalan sääntelyviranomaisen (FINRA) sääntöä 2111 soveltuvuuden suhteen. 7. lokakuuta 2011 voimaan tullut sääntö edellyttää laillisesti neuvonantajien palvelevan asiakkaidensa etuja. Säännön noudattamiseksi ja sopivuuden määrittämiseksi neuvonantajien on pohdittava asiakkaan riskinkantokykyä, mieltymyksiä ja persoonallisuutta, taloudellista tilaa ja sijoitustavoitteita.
Avainsanat
- Taloudellisena neuvonantajana muiden ihmisten rahan hallintaan liittyy suuri eettinen ja lainsäädännöllinen vastuu. Asiakkaiden sijoittaminen oikeisiin sijoituksiin tarkoittaa asianmukaista riskitasoa ja aikataulua, joilla on suuri todennäköisyys saavuttaa asiakkaiden taloudelliset tavoitteet. sopimattomiin sijoituksiin voi liittyä sijoituksia, jotka ovat liian riskialttiita joko henkilökohtaisille mieltymyksilleen tai objektiiviselle taloudelliselle tilanteelle - tai molemmille.
1. Ymmärrä riskien suvaitsevaisuus
Neuvonantajat tietävät, että on tärkeää ymmärtää asiakkaan riskinkantokyky. Toisin sanoen heidän kykynsä menettää tappio. Esimerkiksi, sijoittajalle, jolla ei ole varaa menettää pääomaansa, ei ehkä ole tarkoituksenmukaista sijoittaa osakkeisiin tai jopa suurimpaan osaan korkosijoituksia. Sijoittajilla, jotka pystyvät paremmin käsittelemään tappioita, on kuitenkin enemmän potentiaalia tuottaa suurempia voittoja pitkällä aikavälillä.
Aikahorisontti voi myös korreloida siihen, kuinka paljon riskiä asiakkaan tulisi ottaa. Esimerkiksi asiakkaalla, jolla on 20 vuoden aikahorisontti, voi olla korkeampi riskiprofiili, koska pitkällä aikavälillä tuotot keskittyvät todennäköisesti keskimäärin historiallisiin markkinoiden tuottoihin. Asiakkaalla, joka aikoo jäädä eläkkeelle viiden vuoden kuluttua, tulisi olla alhaisempi riskiprofiili, koska heillä on vähemmän aikaa toipua ala-arvoisilta markkinoilta.
2. Asetukset ja persoonallisuus
Neuvonantajat ohittavat usein asiakkaan mieltymykset ja persoonallisuuden määritellessään sopivia sijoituksia. Jos asiakas on suhteellisen uusi sijoittamiseen, vältä monimutkaisia strategioita, kuten optioita tai johdannaisia. Heidän on koulutettava uutta sijoittajaa siitä, miten jokainen sijoitus toimii, jotta he ymmärtävät, mitä sijoitussalkussa tapahtuu.
Neuvonantajan tulisi myös tietää, onko asiakkaalla kielteisiä mielipiteitä jostakin toimialasta tai yrityksestä. Esimerkiksi sijoittaminen alkoholi- tai tupakkayrityksiin tietämättä asiakkaan mielipidettä voi aiheuttaa ongelmia sijoitussuhteessa. "Sosiaalisesti vastuullisten" rahastojen tutkiminen, jos asiakas pyytää, on hyvä tapa osoittaa ymmärtävänne heidät taloudellisten tavoitteidensa ulkopuolella.
3. Nykyinen taloudellinen tila
Asiakkaan nykyisen taloudellisen tilan tuntemus on kiistatta tärkein neljästä kohdasta. Korkean veroluokan asiakas voi hyötyä enemmän sijoittamalla kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin tai veroihin lykättyihin säästövälineisiin kuin joku matalan verotuksen ryhmä. Asiakkaan likviditeettitarpeiden ymmärtäminen on kriittistä. Jos asiakkaan on voitava saada rahat heti, neuvonantaja saattaa välttää sijoitusvälineitä, kuten annuiteetteja tai pitkäaikaisia joukkovelkakirjoja, koska näiden sijoitusten varhainen vetäytyminen voi aiheuttaa luovutussakkoja tai negatiivisen hinnoittelun.
4. Sijoituspäämäärät
Perinteisesti suurin osa ihmisistä ajattelee sijoittamista tapana ansaita rahaa tai korkoa, mutta unohtaa sijoitustavoitteiden asettamisen. Asiakkaalle sijoitustavoitteen tarjoaminen auttaa häntä ymmärtämään paremmin, mitä hän yrittää saavuttaa. Esimerkiksi neuvoja, joka tietää, että nuorella parilla on tavoite maksaa lapsen korkeakouluopinnoista, voi ehdottaa 529-yliopiston säästösuunnitelmaa.
Tietäminen, mitä asiakas tarvitsee, ei vain lisää luottamusta suhteeseen, mutta antaa paremmin neuvonantajalle mahdollisuuden tehdä muutoksia asiakasprofiiliinsa matkan varrella, jotta suunnitelma pysyisi kurssilla.
Bottom Line
Kaiken kaikkiaan sijoitusammattilaisten on ymmärrettävä asiakas ennen sijoitussuositusten antamista. Mitä enemmän tietoa kerätään, sitä paremmin varusteltu neuvonantaja on valita sopivat sijoitukset. Asiakkaan tietämättä jättäminen voi johtaa sopimattomiin sijoitusneuvoihin tai pääoman menettämiseen asiakkaalle, samoin kuin mahdolliseen FINRA-säännön 2111 rikkomiseen.
