Eläkesalkkuun sopivien sijoitusrahastojen valinta edellyttää sijoitusstrategioiden hyvää tuntemusta. Vanguard-tavoitepäivän rahastot tasapainottavat työtä ajan myötä, jotta sijoittajien ei tarvitse. Ne alkavat jakamalla suosia osakkeita sijoittajan elinkaaren alkuvuosina, tyypillisesti 90% osakkeista ja 10% joukkovelkakirjoista.
Kun sijoittaja lähestyy eläkeikää, Vanguard tasapainottaa asteittain varojen allokointia vähemmän riskialttiiden arvopapereiden, kuten joukkovelkakirjalainojen ja lyhytaikaisten varausten, hyväksi. Vanguardin tavoitepäivän rahastojen keskimääräinen kulusuhde on 0, 12%. Toimialan keskimääräinen kulusuhde vertailukelpoisilla tavoiteajankohdan rahastoilla on 0, 63%. Helmikuusta 2015 alkaen Vanguard kasvatti kohdepäivän rahastojensa kansainvälisiä osake- ja korkosijoituksia tarjotakseen sijoittajille paremman maailmanlaajuisen hajautuksen.
Vanguard Target Retirement 2025 Fund -rahasto
Vanguard Target Retirement 2025 Fund -rahaston tavoitepäivämäärä on 2021 - 2025. Koska rahasto on hyvin lähellä tavoitepäivää, sen salkussa on paljon joukkovelkakirjalainoja, jotka ovat yleensä vähemmän riskialttiita verrattuna osakkeisiin. Erityisesti rahasto sijoittaa erilaisiin Vanguardin osake- ja joukkovelkakirjarahastoihin. Tuloksena on 37% allokaatio kotimaisille osakkeille, 24, 20% allokaatio kansainvälisille osakkeille, 27, 40% allokaatio USA: n yritys- ja valtionlainoille ja 11, 40% allokaatio kansainvälisille joukkovelkakirjalainoille. Tämän rahaston kotimaiset omistusosuudet ovat hajautettuja laajasti koko Yhdysvaltojen osakemarkkinoilla.
Vuosien varrella Vanguard Target Retirement 2025 -rahasto ja Vanguard tavoitepäivärahastot yleensä keskittyvät enemmän korkealaatuisiin joukkovelkakirjalainoihin ja Treasury-inflaatiosuojattuihin arvopapereihin (TIPS) verrattuna muihin rahastoperheisiin. Tämä lähestymistapa tarjoaa paremman suojan pääomalle epävakaudesta ja reaaliarvon eroosiosta.
Vanguard Target Retirement 2025 -rahastolla on Morningstarin neljän tähden luokitus ja kustannussuhde 0, 13%. Rahaston lähestyessä vuotta 2025 se aikoo saada suuremman varojen allokoinnin joukkovelkakirjalainoihin 50%: n alueella. Rahasto on sopivin sijoittajille, jotka ovat erittäin kustannustietoisia ja suunnittelevat eläkkeelle siirtymistään vuosina 2023 - 2027.
Vanguard Target Retirement 2040 -rahasto
Vanguard Target Retirement 2040 -rahasto tarjoaa yhden luukun monipuolisesti hajautetun salkun, jonka tavoitepäivämäärä on 2038 - 2042. Kuten muutkin Vanguard-tavoitepäivän rahastot, tämä rahasto sijoittaa neljään Vanguard-indeksirahastoon, joiden varojen allokaatio on noin 85% osakkeissa ja 15 % yrityslainoissa. Noin 50, 20% rahaston varoista kohdistetaan kotimaisille osakkeille, kun taas 33% on omistettu kansainvälisille osakkeille. Yhdysvaltain yrityslainoihin on allokoitu 11, 80% ja kansainvälisille joukkovelkakirjalainoille 5%. Koska rahasto on lähes 20 vuoden päässä tavoitepäivästä, se jatkaa lisää varojen allokointia riskialttiille arvopapereille seuraavien viiden - 10 vuoden aikana.
Vanguard Target Retirement 2040 -rahaston kulusuhde on 0, 14%, ja sillä on Morningstarin neljän tähden luokitus. Koska Vanguard painottaa enemmän kansainvälisiä joukkovelkakirjoja ja kansainvälisiä osakkeita, rahasto tarjoaa laajemman hajauttamisen ja parempia tuotonäkymiä pitkällä tähtäimellä, koska ulkomaiset markkinat, etenkin kehittyvät markkinat, kasvavat nopeammin kuin kehittyneet markkinat. Vanguard Target Retirement 2040 -rahasto on sopivin sijoittajille, joiden tavoite eläkkeelle jää välillä 2038-2042 ja haluaisivat sijoittaa yhteen rahastoon ja olla huolissaan tasapainottamisesta eläkkeelle asti.
Vanguard Target Retirement 2055 -rahasto
Vanguard Target Retirement 2055 -rahasto tarjoaa elinkaarivarojen allokoinnin sijoittajille, joilla on tietyt eläkepäivät. Rahasto on houkuttelevin sijoittajille, jotka ovat juuri aloittaneet uransa ja joilla on yli 40 vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä. Koska rahasto on kaukana tavoitepäivästä, 90% varoista kohdistetaan kotimaisille ja kansainvälisille osakkeille. Loput 10% sen varoista jaetaan Yhdysvaltojen ja kansainvälisten joukkovelkakirjalainojen kesken. Rahasto todennäköisesti noudattaa tällaista aggressiivista jakamista vuoteen 2030-2035 saakka; sen jälkeen se alkaa sujuvasti mukauttaa allokaatiotaan vuosittain joukkovelkakirjoihin.
Vanguard Target Retirement 2055 -rahaston kulusuhde on 0, 15% ja Morningstarin neljän tähden luokitus. Rahasto on sopivin sijoittajille, jotka haluavat omaisuuden automaattisen tasapainottamisen edullisesti ja jotka eivät aio siirtyä eläkkeelle vasta 2053-2057.
