Yhdysvaltain luottamuksen tutkimus korkean nettovarallisuuden (HNW) henkilöiden asenteista ja mieltymyksistä toteaa, että heidän lähestymistapansa sijoittamiseen ja varallisuuden rakentamiseen ovat heidän prioriteettiensa ja näkymiensä muodossa, mikä joissakin tapauksissa estää heitä suunnittelemasta asianmukaisesti taloudellisten tavoitteidensa saavuttamiseksi.
Vuonna 2015 tehdyssä USA: n Trust Insights on Wealth and Worth -tutkimuksessa tunnistetaan, mitä varakkaat pitävät välttämättömänä hyvin eläneelle elämälle. Terveyden, perheen ja taloudellisen turvallisuuden asettaminen avainalueelle. Tutkimus perustuu valtakunnalliseen tutkimukseen, joka sisältää 640 HNW-henkilöä, joiden sijoitusomaisuus on vähintään 3 miljoonaa dollaria. (Lisätietoja: Kuinka houkutella korkeatasoisia yksilöitä harjoitteluasi. )
”Varakkaita ajaa tarkoitustunne ja halu menestyä, mutta se, mikä tekee elämästä tyydyttävän, ei ole rahaa; se mitä he tekevät sen kanssa ”, sanoi US Trustin presidentti Keith Banks lausunnossaan. "Varainhoitajina meillä on mahdollisuus auttaa paitsi asiakkaidemme kasvattamaan varallisuuttaan myös auttaa heitä suunnittelemaan vastaavasti."
Tässä on joitain tärkeimpiä tutkimustuloksia, jotka talousneuvojien tulisi ottaa huomioon antaessaan varainhoitoa koskevia neuvoja tai etsiessäsi korkean nettovarallisuuden asiakkaita. (Lisätietoja: Omaisuuden suojaus korkean verkon arvoisille henkilöille. )
Tarvitaan neuvoja
Tutkimuksessa havaittiin, että suurin osa varakkaista etsii neuvoja suunnittelun yhdestä teknisestä näkökohdasta, kuten salkun suorituskyvystä sekä vero- ja kiinteistösuunnittelusta. Mutta vain noin kolmasosa puhuu neuvonantajan kanssa strategioista, jotka liittyvät tavoitteisiin, joita he pitävät perustavanlaatuisesti tärkeämpinä. Niihin sisältyy perheen tarpeiden ja tavoitteiden tunnistaminen (36%) ja pidentävän eliniän suunnittelu (34%). Vielä harvemmin keskustellaan luoton strategisesta käytöstä (21%), strategisesta filantropiasta (18%) ja investoinneista sosiaalisiin vaikutuksiin (11%).
Ne, jotka saavat ammatillista neuvoa, jatkavat toimenpiteitä, joita ne kuvaavat välttämättömiksi tyydyttävän, mielekästä elämän kannalta. He tuntevat olevansa taloudellisesti turvallisempia ja vähemmän ristiriidassa kilpailevien prioriteettien kanssa. He sanovat myös todennäköisemmin, että heidän perheillään on terveelliset suhteet rahaan ja heidän toimintansa ovat paremmin linjassa heidän aikomuksensa kanssa, kun kyse on vaurauden kasvattamisesta, säilyttämisestä ja siirtämisestä sekä muutoksesta maailmassa.
Rikkauden rakentaminen
HNW-sijoittajat ovat hieman optimistisempia tämän vuoden markkinoiden näkymissä kuin viime, mutta heidän näkemyksensä ovat edelleen epäselvät. Tuhatvuotiset ja naiset ovat epävarmempia ja huolestuneimpia menetyksistä. Vaikka yli puolet (55%) HNW-sijoittajista toteaa, että heidän ensisijaisena tavoitteenaan on kasvu omaisuuden suojaamisen sijaan, 64% ei ole halukas hakemaan korkeampaa tuottoa, jos se tarkoittaa enemmän riskiä. (Lisätietoja: Korkeimpia verokysymyksiä korkean nettoarvon omaisille henkilöille. )
Kuudella kymmenestä on yli 10% salkkuistaan käteisellä, mukaan lukien 22% yli 25%: lla. Neljä kymmenestä kymmenestä on muuttanut tai suunnittelee siirtävänsä vielä enemmän sijoituksiaan käteisellä korkojen nousun ennakoiden. Noin 20% etsii neuvoja parhaasta tavasta sijoittaa alhaisen koron ympäristöön. Mutta vain 34% keskustelee finanssialan ammattilaisten kanssa tämän tekemisestä.
Vaikka miehet ja naiset ovat keskittyneet tasa-arvoisesti varallisuuden kasvattamiseen, US Trust havaitsi, että naiset ovat konservatiivisempia, sillä heidän osuutensa on 25 prosenttia käteisellä. Naiset eivät myöskään kuvaa miehiä todennäköisemmin opportunistisina sijoittajina ja luottostrategioiden käyttäjinä keinona kasvattaa vaurauttaan. Suurin osa varakkaista, erityisesti nuoremmista HNW-sijoittajista, joko käyttää tällä hetkellä tai on kiinnostunut lisäämään ei-perinteisiä varoja salkkuihinsa, mukaan lukien pääomasijoitukset ja pääomarahastot (48%). Seitsemän kymmenestä omistaa tai ovat kiinnostuneita omistamaan konkreettisia sijoituksia, kuten maata, kiinteistöjä, öljy- ja kaasukiinteistöjä ja puutavaraa, ensisijaisesti salkkujensa monipuolistamiseksi. Tutkimuksessa huomautetaan kuitenkin, että ymmärryksen ja havaitun riskin puuttuminen estää kolmatta HNW-sijoittajaa tällaisista sijoituksista. (Lisätietoja: Monipuolistaminen varastossa. )
Jätetään perintö
Tutkimuksessa todettiin, että vaikka kolme neljästä varakkaasta vanhemmasta sanoo, että on tärkeää jättää perintö seuraavalle sukupolvelle, vain joka viides suostuu vahvasti siihen, että heidän lapsensa ovat valmiita käsittelemään sitä. Sen sijaan lähes kaksi kolmasosaa vanhemmista on paljastanut lapsilleen vähän tai ei mitään perheen varallisuudesta. Tämä johtuu pääasiassa siitä, että he ovat huolissaan siitä, että se vaikuttaa heidän työetiikkaansa ja perheen yksityisyyteen. Vaikka 54% varakkaista uskoo heidän perheensä hyötyvän muodollisten periaatteiden laatimisesta vaurauden tarkoituksen ja tarkoituksen ohjaamiseksi, vain yksi kymmenestä on tehnyt niin.
Muut tärkeät havainnot
Tässä on joitain muita tärkeitä havaintoja, jotka neuvonantajien tulisi pitää mielessä: (Lisätietoja: Pikaopas korkean netto-arvon omaisuuden suunnitteluun. )
- Terveys on tärkeimpiä tekijöitä "hyvin eläneessä elämässä". Itse asiassa 98% on sitä mieltä, että heidän arvokkain voimavaransa on heidän terveytensä, ja terveyteen tehtävät investoinnit ovat yhtä tärkeitä kuin varallisuuden luomiseen tehtävät investoinnit. Yhdeksän kymmenestä vastaajasta on halukas kuluttaa enemmän rahaa terveyteensä ja 31% yli 70-vuotiaista sanoo käyttävänsä minkä tahansa summan, jos heillä olisi hyvä terveys. Tästä huolimatta puolet ei ole suunnitellut taloudellisesti odottamattomaan tai rappeuttavaan terveysongelmaan. Jos pitkäaikaishoitoa tarvittaisiin, yli puolet varakkaista odottaa oleskelua kotonaan. Toinen 23% muuttaisi ylelliseen pitkäaikaishoitoon. Mutta 445 vastaajista, joilla on pitkäaikaishoitosuunnitelma, eivät ole vielä suunnitelleet hoidon kustannuksia, mukaan lukien terveydenhuollon kulut taskustaan. Kaiken kaikkiaan 28% vastaajista ja 53% vuosituhannen vastaajista kertoo, että heidän varallisuutensa saavutetaan Nuorempi sukupolvi on keskittynyt ensisijaisesti työhön ja taloudelliseen turvallisuuteen. Terveys ja perhe muuttuvat tärkeämmiksi myöhemmin elämässä. Lähes kuusi kymmenestä kyselyyn osallistujasta ja 83% vuosituhansista ilmoittaa pyrkivänsä tasapainottamaan prioriteetteja työ-, perhe-, sosiaalisessa ja taloudellisessa elämässään. Naiset ja miehet jakavat yhä enemmän päätöksentekoa ja panosta perheen varallisuuteen ja taloudelliseen turvallisuuteen jokainen peräkkäinen sukupolvi. Puolet naisista tuottaa yhtä suuren osan kotitaloustuloista tai enemmän tuloja kuin heidän kumppaninsa, ja neljäsosa miehistä on ottanut ensisijaisen vastuun lastenhoidosta vuosituhannen ikäisissä kotitalouksissa. 85 prosenttia sanoo, että yhteiskunnan takaisin antaminen on välttämätöntä tai tärkeä osa heidän elämästään.
Pohjaviiva
Monet HNW-henkilöt eivät ole neuvonantajia neuvotteluissa aloilla, joita he pitävät ensisijaisina. Varainhoidon suhteen neuvonantajien on keskityttävä erityisesti varmistamaan, että varakkaiden asiakkaiden oikea perintösuunnitelma on paikoillaan. Niiden tulisi myös hallita riskinsietokykyä, jotta prioriteetit, kuten kasvu varojen suojaamisen suhteen, saavutetaan. (Lisätietoja: Miksi neuvonantajien tulisi keskittyä varakkaisiin työntekijöihin. )
