Mikä on vapaaehtoinen sulkeminen
Vapaaehtoinen markkinoiden sulkeminen on sulkemismenettely, jonka aloittaa lainanottaja, joka ei pysty jatkamaan lainan maksamista kiinteistölle, yrittäen välttää lisämaksut ja estää tahaton markkinoilta sulkeminen ja häätö. Luotonantajalaitos puolestaan aloittaa tahattoman markkinoilta sulkemisen kiinteistön hallussapidon tappioiden kattamiseksi, ja se on tyypillisesti viimeinen vaihtoehto lainanottajille, jotka eivät pysty suorittamaan maksuja lainoistaan. Lainanottajat voivat hakea pankkien ja muiden luottolaitosten vapaaehtoista sulkemista asunto- ja liikekiinteistöille.
On olemassa useita lauseita, joita käytetään kuvaamaan vapaaehtoista markkinoiden sulkemista, mukaan lukien strateginen oletus, kävelymatkan päässä, jingle mail ja ystävällinen markkinoiden sulkeminen. Sulkemisen sijasta tehty teko on yksi yleisimmin käytetyistä vapaaehtoisen markkinoiden sulkemisen muodoista. Vapaaehtoisen markkinoiden sulkemisen säännöt, lait ja seuraamukset vaihtelevat suuresti luotonantajalaitoksen ja valtion mukaan.
JAKAUTUMINEN Vapaaehtoinen sulkeminen
Vapaaehtoinen markkinoiden sulkeminen on erittäin vahingollista lainanottajan luottoluokituksille ja voi vaikeuttaa asunnon vuokraamista tai ostamista ja lainojen saamista, jotka on hyväksytty useita vuosia myöhemmin, mutta se ei ole yhtä taloudellisesti vahingollinen kuin tahaton markkinoiden sulkeminen. Siksi se voi olla kustannustehokas vaihtoehto joillekin lainanottajille, jotka sen sijaan, että yrittäisivät suorittaa maksuja kuukausittain, päättelevät, etteivät pysty jatkamaan maksujen suorittamista. Monet velalliset suunnittelevat vapaaehtoista markkinoiden sulkemista avaamalla uusia luottokortteja ja ottamalla uusia autolainoja ja asuntolainoja ennen niiden luottoluokituksen laskua. Luotonantajat hyväksyvät usein lainanottajan vapaaehtoista markkinoilta sulkemista koskevaa pyyntöä, koska se voi tehdä kiinteistöjen takaisinmaksuun ja velkojen perimiseen paljon nopeammin ja kustannustehokkaammin kuin tahaton markkinoiden sulkeminen.
Syyyn vapaaehtoiseen markkinoiden sulkemiseen sisältyy äkillinen ja odottamaton työpaikkojen menetys, tajuaminen, että henkilö elää heidän varallisuutensa ulkopuolella, sekä muutokset asuntomarkkinoilla ja muuttuvat korot.
Vapaaehtoinen markkinoiden sulkeminen ja asuntokriisi vuosina 2007-2008
Ennen 2000-luvun lopun amerikkalaista asuntokupla- ja subprime-asuntoluottokriisiä vapaaehtoinen markkinoiden sulkeminen oli harvoin käytetty vaihtoehto lainanottajille, jotka yrittivät varata omaisuuslainamaksujaan. siitä on kuitenkin tullut paljon laajemmin käytettyä vuosien varrella. Vuosina 2007 ja 2008 asuntojen hinnat laskivat, ja niiden arvo laski usein kaksinumeroisinä. Vuoden 2010 alussa noin 25 prosenttia kaikista asuntolainoista oli vedenalaisia, eli asuntolainalle maksettava summa oli enemmän kuin kodin arvo. Joidenkin tutkimusten mukaan vapaaehtoinen markkinoiden sulkeminen yli kaksinkertaistui vuodesta 2007 vuoteen 2008 ja oli yli 25 prosenttia kaikista laiminlyönneistä vuonna 2009. Vapaaehtoinen markkinoiden sulkeminen on pysynyt yleisenä viimeisen vuosikymmenen aikana, koska kodin arvot eivät ole vielä kasvaneet tarpeeksi vapauttaakseen monia lainanottajia negatiivisen oman pääoman taakka.
