Pätevät vs. ei-pätevät jakelut
Roth IRA: n vetäytymisen suhteen ajoitus on kaikki. Voit peruuttaa Roth IRA -maksusi milloin tahansa, joten et ole velkaa veroja tai sakkoja. Kun olet täyttänyt 59 ½ (ja Roth on vähintään viisi vuotta vanha), maksusi ja ansiosi nostetut määrät lasketaan pätevinä jakoina, jolloin niistä ei makseta veroja ja sakkoja.
Kuitenkin voi olla seurauksia, jos perität ansiot, joita ei lasketa päteviksi jakoiksi.
Avainsanat
- Voit peruuttaa Roth IRA -maksusi milloin tahansa. Kaikkia nostamiasi tuloja pidetään "pätevinä jakoina", jos olet vähintään 59 vuotta vanha ja tili on vähintään viisi vuotta vanha, mikä tekee niistä vero- ja rangaistusvapaita.Muut tyypit nostoja pidetään "pätemättöminä", ja ne voivat johtaa sekä veroihin että sakkoihin.
Mitkä ovat pätevät Roth IRA -jakaumat?
Pätevä jakelu Roth IRA: lta antaa sinun välttää veroja ja 10%: n varhaista peruuttamissakkoa. Jotta jakelu kelpuutetaan, jakelun on täytettävä molemmat vaatimukset:
- Se tapahtuu vähintään viiden vuoden kuluttua siitä, kun olet avannut ja rahoittanut ensimmäisen Roth IRA: n (vaikka olet vetämässä toisesta), ja otat jakelun yhdessä seuraavista tilanteista:
- Olet vähintään 59½ vuotta vanha.Voit vammaisen.Maksu maksetaan edunsaajallesi tai omaisuudellesi kuoleman jälkeen.Rahat käytetään kodin ostamiseen, rakentamiseen tai rakentamiseen ensimmäistä kertaa asuntajana. jopa 5000 dollaria käytetään uuden lapsen syntymään tai adoptioon.
Voit saada ensimmäistä kertaa ostamaan kodin ostajan, vaikka omistat kodin aiemmin. Internal Revenue Service (IRS): n mukaan olet ensimmäistä kertaa asunnon ostaja, jos "sinulla ei ollut nykyistä kiinnostusta pääkodiin kahden vuoden aikana, joka päättyy jakelun kohteena olevan kodin hankintapäivänä. jota käytetään ostamaan, rakentamaan tai rakentamaan uudelleen. Jos olet naimisissa, puolisosi on myös täytettävä tämä omistusoikeuden estämistä koskeva vaatimus."
Voit käyttää myös Roth IRA -laitteesi rahoja lapsen, lapsenlapsen tai vanhemman auttamiseen, joka täyttää ensimmäistä kertaa homebuyer -määrittelyn. Riippumatta siitä, kuka käyttää summaa, voit nostaa elinikäisen enimmäismäärän, joka on 10 000 dollaria, ensimmäistä kertaa tekemästä homebuyer-poikkeuksesta.
Mitkä ovat pätemättömät Roth IRA -jakaumat?
Poistot, jotka eivät täytä yllä olevia kriteerejä, luokitellaan yleensä Roth IRA -jakeluihin, jotka eivät ole päteviä.
Pätevöittämättömistä jakeluista peritään veroja ja lisäksi 10%: n sakko. Voit ehkä välttää 10%: n rangaistuksen, jos jotain näistä poikkeuksista sovelletaan:
- Jakaumat ovat osa sarjaa olennaisesti yhtä suuria maksuja. Sinulla on korvaamattomia sairauskuluja, jotka ylittävät 10% mukautetusta bruttotulostasi (AGI).Maksut sairausvakuutusmaksuja työpaikan menettämisen jälkeen. koulutuskulut (sinulle tai tukikelpoisille perheenjäsenille).
Lisäksi voit ehkä välttää 10%: n rangaistuksen, jos jakelu on:
- Pätevän suunnitelman IRS-maksun vuoksi. Pätevä reservijakelu. Hyväksytty avustus avustusjakelusta.
Kaikkia muita Roth IRA: n nostoja, jotka eivät täytä näitä ehtoja, pidetään ei-pätevinä jakeluina. Olet velkaa veroja ja ennenaikaista peruuttamissakkoa kaikista luopumattomista varoista.
Roth IRA: n nostojen tilaussäännöt
IRS käsittelee nostoja Roth IRA: sta tietyssä järjestyksessä. Kun nostat rahaa mistä tahansa Roth IRA: sta (jos sinulla on useita tilejä), maksut järjestetään seuraavasti:
- Säännölliset maksut.muunnokset ja siirtymismaksut ensin-sisään-ulos -periaatteella.Maksut.
Muista: Voit peruuttaa maksusi milloin tahansa, mistä tahansa syystä, ilman veroja tai sakkoja. Mutta kun olet peruuttanut osuutesi kokonaismäärän, seuraavaksi nostetut summat tulevat tuloksista ja siirtymisistä, ja lopulta ansaituksistasi. Nämä vetäytymiset, elleivät he ole päteviä, voivat johtaa veroihin ja sakkoihin.
Ei-pätevän jakelun ottaminen Roth IRA -laitteesta ei johda veroihin ja palkkioihin nyt, mutta tarkoittaa myös, että sinulla on vähemmän rahaa luottaa eläkkeelle jäämisen jälkeen.
Mitä tapahtuu, jos otan ei-pätevän Roth IRA -jakelun?
Ei-pätevät Roth IRA -jakaumat verotetaan tavanomaisina tuloina. Lisäksi joudut maksamaan 10% varhaisesta vetäytymisestä, jos olet alle 59½. Ne voivat lisätä huomattavan summan, mikä voi hajottaa 30-50% sijoituksestasi veroasteikosta riippuen peruuttamishetkellä.
Roth IRA -varojen pitäminen eläkkeelle asti on paras tapa taloudellisesti. Mutta jos joudut suorittamaan varhaisen jakelun, ymmärtämällä säännöt, jotka määrittävät sen pätevyyden vai pätevyyden, voit minimoida mahdollisesti maksettavien verojen ja sakkojen määrät.
On tärkeää muistaa, että kaikki Roth IRA -laitteestasi otettavat rahat ovat vähemmän rahaa, jotka sinulla on eläkkeellesi. Lisäksi menetät mahdollisia vuosia sävellystä. Joten yleensä sitä olisi pidettävä viimeisenä keinona.
