Mikä on systemaattinen vetäytymissuunnitelma (SWP)?
Systemaattinen poistosuunnitelma (SWP) on suunniteltu sijoitusten poistosuunnitelma, jota käytetään yleensä eläkkeelle siirtymisessä. Sijoittajat voivat rakentaa SWP-yrityksiä eri tavoin. Sijoitusrahastot antavat sijoittajalle tyypillisesti mahdollisuuden määrittää systemaattinen nostosuunnitelma, joka sisältää aikavälimaksut kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain.
Avainsanat
- Järjestelmällinen peruuttamissuunnitelma (SWP) sallii sijoitetut tuotot ennakoidut kassavirrat tuloina. Eläkeläiset ovat useimmiten riippuvaisia SWP: istä eläketuloista, jotka syntyvät sijoitusten perusteella, jotka on kertynyt eläketilille kuten IRA tai 401 (k) suunnitelmiin tai annuitoivien varojen kautta. Ymmärtäminen, kuinka paljon tuloja todennäköisesti tarvitset eläkkeellä, on tärkeä askel SWP: n perustamisessa. Online-eläkelaskurit voivat auttaa ottamaan huomioon muun muassa inflaation, verot ja sosiaaliturvan.
Systemaattisen vetäytymissuunnitelman ymmärtäminen
Järjestelmällistä vetäytymissuunnitelmaa käytetään yleisimmin eläkkeelle siirtymiseen. Sijoittajat voivat kuitenkin rakentaa ja käyttää SWP: itä erilaisiin maksutarpeisiin. Järjestelmälliset poistosuunnitelmat voidaan laatia vetäytymiselle melkein minkä tahansa tyyppisistä sijoitusvälineistä markkinoilla.
SWP: hen käytettäviä yleisiä sijoitusvälineitä ovat sijoitusrahastot, annuiteetit, välitystilit, 401 000 suunnitelmaa ja yksilölliset eläketilit (IRA). Eläkevakuutukset ovat yleinen tyyppi systemaattisesta nosto-ohjelmasta, joka tarjoaa joukon kassavirtoja jonkin alkuperäisen rahoitusosuuden perusteella.
Suunnittelu SWP: lle
Suunnitellaan ennakoivasti systemaattisia nostoja sijoittaja voi käyttää resursseja, kuten SWP-laskimia tai tavallisia eläkelaskureita. Sijoitussuunnittelulaskurit auttavat sijoittajaa määrittämään tavoitesumman, jota he tarvitsevat kattamaan nosto-tarpeensa ennalta määrätyn käyttövaiheen kautta.
Vanguard-eläkkeiden laskin on yksi esimerkki. Mukana ovat muuttujat: ikä, vuosipalkka, eläketurvan tuotonjako, nykyinen allokaatio, eläketulotarpeet, odotettavissa oleva vuosittainen tuotto sijoitukselle, sosiaaliturva-arvio ja muut eläkerahastojen arviot. Laskimet voivat tarjota sinulle kuukausittaisen määrän, joka sinun on nostettava järjestelmällisen nostoa varten, ja auttaa sinua myös määrittämään, kuinka paljon sinun täytyy säästää tavoitteesi saavuttamiseksi.
SWP: n perustaminen
SWP: n asettaminen voi viedä aikaa. Optioiden ja prosessien ymmärtäminen voi auttaa sijoittajaa vastaanottamaan tulojen kassavirrat tehokkaammin. Useimmat sijoitustyypit tarjoavat systemaattisen vetäytymissuunnitelman. Sijoittajat voivat tehdä järjestelmällisiä nostoja sijoitusrahastoista, annuiteista, välitystililtä, 401 000 suunnitelmasta, IRA: sta ja muusta. Erityisesti eläketilien huolellinen due diligence -tarkastus on tärkeää, koska ne saattavat edellyttää pakollisia nostoja tietyssä iässä.
Tavalliset sijoitustilit, sijoitusrahastot ja muut tilin tarjoajat vaativat SWP-lomakkeen, joka voidaan myös tunnistaa jakelulomakkeeksi. Sijoittajat voivat määritellä erilaisia jakeluaikatauluja, mukaan lukien kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain. Tilillä on tyypillisesti vähimmäistasevaatimus järjestelmällisten nostojen aloittamiseksi. Mukavuussyistä sijoittajilla voi olla mahdollisuus määritellä selvitysprosentit rahastoilla tileille, joilla on useita omistusoikeuksia. Näin voi tapahtua sijoitusrahastoyhtiöiden omistuksissa, välitystileillä tai salkkuissa, joita hoitaa talousneuvoja.
Eläke-sijoitustilien SWP: t vaativat lisävelvollisuutta, koska niitä säännellään sisäisen tulojen ja menojen sisäisen palvelun (IRS) ohjeissa. IRS vaatii, että sijoittajat alkavat ottaa nostoja perinteisestä IRA-, SEP IRA-, SIMPLE IRA- tai eläkesuunnitelmatilistä 70½ vuotiaana.
Muut SWP-näkökohdat
Valmistellessaan ja aloittaessaan SWP: tä sijoittajat voivat myös harkita veroja ja mahdollisesti systemaattista siirtosuunnitelmaa. Veroneuvoja voi auttaa sinua määrittämään veroasteen, jonka maksat vetäessäsi sekä vakio- että eläketililtä. Koska nosto vaatii arvopapereiden myyntiä voitonjaon suorittamiseksi tavanomaiselta tililtä, nostoista verotetaan yleensä tuloja. Eläketilien nostoilla on omat verorakenteensa.
Joissakin tapauksissa sijoittajilla voi olla myös mahdollisuus tehdä suunniteltuja systemaattisia siirtoja. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto strukturoida rahastojen nosto kassa-, säästö- tai rahamarkkinatilille.
