Hyvä taloudellinen neuvonantaja voi lisätä tonnia arvoa taloudelliseen hyvinvointiisi ja parantaa elämäsi laatua. 'Hyvä' voi olla subjektiivinen termi, tässä tapauksessa 'hyvä' tarkoittaa henkilöä, jolla on pätevyys auttaa sinua ja jonka persoonallisuus antaa sinulle varmuuden seurata heidän neuvojaan.
Arvioitaessa jälkimmäistä, tässä on luettelo kuudesta asiasta, joita talousneuvojat tekevät, mikä saattaa tarkoittaa, että he eivät ole sinulle oikea neuvonantaja.
He ohittavat puolisosi
Vaikka tätä voi tapahtua sekä mies- että naisneuvojien kanssa ja huomiotta jätetty puoliso voi olla joko aviomies tai vaimo, suurin osa tämän tyyppisestä käytöksestä on yleensä miesneuvojien kanssa, paitsi jättäen huomioimatta asiakasduon naispuoliset osat. Siellä on ollut useita kertoja leskeistä, jotka ovat jättäneet neuvonantajan, joka palveli heidän perhettään aviomiehen ollessa elossa - ja lähtivät juuri tästä syystä. Jos työskentelet neuvonantajan kanssa, joka jättää sinut huomiotta, vaatii puolisoasi vaihtamaan neuvonantajia. Kaikkien suolaa arvoisten neuvonantajien tulisi ymmärtää, että he palvelevat yhtäläisesti molempien puolisoiden etuja.
He puhuvat sinulle
Kaikki asiakkaat eivät ole taloudellisesti hienostuneita tai asiasta ovat edes kiinnostuneita taloudellisista asioistaan. Silti neuvonantajan velvollisuus selittää sinulle miksi hän ehdottaa tiettyä toimintatapaa tai tiettyä rahoitustuotetta - ja tehdä se sinulle järkevällä tavalla. Jos näin ei ole, ole itsevarma tai vaihda neuvonantajia, äläkä koskaan anna minkään maksamasi puhua sinulle tai tee sinusta vähemmän älykäs.
He esittävät kiinnostuksensa sinun edessäsi
Tämä on kenties yleisintä suhteessa finanssialan neuvonantajiin, joille korvataan kokonaan tai osittain rahoitustuotteiden myynnistä saadut palkkiot. Suosittelevatko he sijoitusrahastoja, eläkevakuutuksia tai vakuutustuotteita, jotka parantavat alalinjaaan, vaikka eivät ole ehkä paras tuote sinulle? Sinun on esitettävä kysymyksiä, ymmärrettävä, kuinka neuvonantajallesi maksetaan korvaus, ja selvitettävä, johtaako tämä eturistiriitoihin.
Kuusi asiaa, jotka huonot talousneuvojat tekevät
He eivät palauta puheluitasi tai sähköpostiasi
Hyvä taloudellinen neuvonantaja on todennäköisesti kiireinen, mutta jos et ole tarpeeksi tärkeä arvioimaan vastausta kohtuullisessa ajassa, tilanne ei ole terve. Vaikka suurin osa neuvonantajista voi kertoa tarinan asiakkaasta, joka soittaa joka päivä, kokemukseni on, että suurin osa asiakkaista tekee kohtuullisia pyyntöjä ja ansaitsevat nopean vastauksen kysymyksiinsä. Jos joku maksat taloudellisista neuvoista, ei vastaa puheluihisi, miksi jatka maksamista heille?
He ehdottavat, että et tarvitse kolmannen osapuolen säilytysyhteisöä
Voitko sanoa 'Madoff'? Jos joudut tapaamaan tapaamista talousneuvonantajan kanssa, joka ehdottaa, että sinun ei pitäisi olla tililläsi kolmannen osapuolen säilytysyhteisössä, kuten Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), pankki, välitysyritys tai jokin muu samanlainen kokonaisuus, paras liikkeesi on lopettaa kokous, nousta ylös ja juosta - ei kävellä - pois. Madoffilla oli oma huoltajansa, ja tämä oli hänen asiakkaitaan vastaan petoksensa keskipiste. Kolmannen osapuolen säilytysyhteisö lähettää sinulle lausunnot neuvonantajasta riippumattomasti ja tarjoaa yleensä myös online-pääsyn tilillesi. Ponzi-järjestelmät ja vastaavat petokset menestyvät tilanteissa, joissa asiakkaalla ei ole pääsyä tilitietoihinsa.
He eivät puhu mieltään
Tärkeä osa tervettä asiakas-neuvonantaja-suhdetta on rehellinen ja avoin viestintä, joka menee molempiin suuntiin. Asiakkaat saattavat ilmaista haluavansa tehdä tietyn taloudellisen siirron tai sijoittaa tiettyyn osakean tai rahastoon. Hyvä neuvonantaja kertoo asiakkaalle, onko hän eri mieltä ehdotuksesta, ja jos on, syyt lausunnolle. Tämän tekemättä jättäminen tekee asiakkaalle valtavan karhunpalvelun. Päivän lopussa se on asiakkaan rahaa, ja hän voi tehdä sen haluamallaan tavalla. Hyvä taloudellinen neuvonantaja ei koskaan kerro asiakkaalle, mitä asiakas haluaa kuulla vain ansaitakseen palkkioita tai palkkioita heiltä.
Pohjaviiva
Kaikki luonnolliset neuvonantajat eivät luonnollisestikaan kuvasta yllä kuvailtua kuutta kieltäytymistä. Pikemminkin ne ovat todennäköisesti kuusi huonointa ominaisuutta, joita neuvonantaja voi osoittaa työskenteleessään asiakkaan kanssa. Jos neuvonantajallasi on jokin näistä ominaisuuksista johdonmukaisesti, tämä saattaa olla merkki siitä, että on aika löytää uusi taloudellinen neuvonantaja. (Lisätietoja: 7 vaihetta taloudellisen neuvonantajan arvioimiseksi, miksi asiakkaat palkkaavat taloudellisia neuvonantajia, mistä tiedän, että voin luottaa taloudelliseen neuvonantajaan?. )
