Yksittäisen eläketilin (IRA) aloittaminen voi vaikuttaa monimutkaiselta, mutta se vie vain muutaman yksinkertaisen vaiheen. Vuodesta lähtien kiität itseäsi, että olet käyttänyt aikaa tehdä oikeat sijoituspäätökset.
Avainsanat
- Voit perustaa IRA: n melkein missä tahansa pankissa, välityksessä tai muussa finanssilaitoksessa. Kun valitset paikan tilillesi, ota huomioon IRA: han liittyvät maksut ja kustannukset. Perinteiset IRA ja Roth IRA ovat kahta päätyyppiä IRA: lle, Yksittäiset sijoittajat. Perinteiselle tai Roth IRA -sijoitukselle on vuosittain rajoituksia.
Missä avata IRA
Voit perustaa IRA: n melkein mihin tahansa pankkiin, välitykseen tai muuhun rahoituslaitokseen. Ainoa mitä tarvitset, on allekirjoitus paperityössä ja tarkistus ensimmäisestä kirjoituksestasi.
Voit myös hoitaa suurimman osan yksityiskohdista verkossa. Itse asiassa verkkovälittäjät ovat varjostaneet perinteiset välityspalvelut tullut ensisijaiseksi tapaksi, jolla ihmiset kirjaavat uusia tilejä. Parhaimmilla IRA: n ja Roth IRA: n välittäjillä on käyttäjäystävälliset käyttöliittymät ja arvokasta informaatiomateriaalia, mikä helpottaa tilin avaamista ja ylläpitämistä kuin koskaan.
Huomioita valittaessa IRA-palveluntarjoajaa
Valitessasi tilaa tilillesi, ota huomioon IRA: han liittyvät maksut ja kustannukset.
Kuten kaikista sijoituksista, myös kauppamaksuista, ja ne vaihtelevat suuresti. Sinun tulisi olla varovainen sellaisten kohtuuttomien maksujen kuten "ylläpito- tai säilytysmaksujen" suhteen.
Toisaalta jotkut yritykset tarjoavat erikoistarjouksia uusille tileille. Tarkista, tarjoaako harkittama säilytyshenkilö kannustimen liiketoiminnan saamiseksi.
Lisäksi harkitse vaihtoehtoja, joita he tarjoavat sijoituksellesi. IRA-rahasi voidaan sijoittaa pörssirahastoihin (ETF), sijoitusrahastoihin, joukkovelkakirjalainoihin, yksittäisiin osakkeisiin ja moniin muihin omaisuuseriin. Voit valita riskialttiita kasvurahastoja tai hitaasti kasvavia, mutta vakaita rahamarkkinarahastoja. Mikä parasta, voit jakaa rahasi ympäri sekoittaen konservatiivisia ja aggressiivisia sijoituksia.
Kun sinulla on tili, saat tavanomaiset neljännesvuosittaiset ja vuositiedot, vaikka voit tarkistaa varojesi edistymisen milloin tahansa.
Lyhyellä aikavälillä vähemmän riskialttiilla sijoituksilla on yleensä alhaisempi tuotto pitkällä aikavälillä.
Voit muuttaa mieltäsi siitä, kuinka rahasi sijoitetaan milloin tahansa, ja sinun pitäisi todennäköisesti tehdä säännöllisesti. Sijoitusneuvojat kehottavat ihmisiä ottamaan joitain riskejä nuoruutensa aikana ja olemaan varovaisempia lähestyessään eläkeikää.
Perinteinen IRA tai Roth IRA?
Perinteiset IRA: t ja Roth IRA: t ovat kahta päätyyppiä IRA: t, jotka ovat yksittäisten sijoittajien saatavilla. Pienyritysten omistajat ja itsenäiset ammatinharjoittajat voivat myös avata YKSINKERTAisen IRA: n tai SEP IRA: n.
Suurin ero perinteisten ja Roth-IRA: ien välillä on maksuosuutesi verokohtelu.
- Panoksesi perinteiseen IRA: han on ennen veroja dollaria. Se vähentää verotettavia tulojasi vuodelle. Eläkkeelle jäämisen jälkeen olet yleensä velkaa veroja kaikesta nostamassasi rahasta, sekä alkuperäisistä maksetuista dollareista että sijoitustuloista, jotka kyseiset dollarit ansaitsivat. Roth IRA vaatii maksun verojen jälkeisissä dollareissa. Maksat verot tuloista sinä vuonna, kun teet talletuksen, joten et saa välitöntä veroetua. Mutta eläkkeelle siirtymisen jälkeen koko pesämunasi on veroton, mukaan lukien sijoitustulot.
IRA: n osallistumisrajat
On rajoitettu, kuinka paljon voit osallistua perinteiseen tai Roth IRA: hon vuosittain. Verovuosina 2019 ja 2020 enimmäismäärä on 6000 dollaria vuodessa. 50-vuotiaat ja sitä vanhemmat ihmiset voivat osallistua toiseen tuhanteen dollariin "kiinniotto-osuutena". Et voi maksaa enemmän kuin 100% työsuhteen tuloista.
Vaikka yksi puolisoista ei ole työssä tai jos heillä on hyvin vähän tuloja, avioparit voivat investoida enemmän. Naimisissa oleva pariskunta voi yhdessä maksaa kaksi kertaa henkilökohtaisen rajan, vaikka jollakin kumppanilla olisi vähän ansaittavia tuloja tai ei ollenkaan. Jokainen voi myös lisätä 1 000 dollaria enemmän, jos ikä on vähintään 50 vuotta.
Kuinka pääset alkuun
Tällä hetkellä saatat tuntea, että sinulla ei ole tarpeeksi aikaa tehdä tämä oikein. Se on helpompaa kuin luulet.
Voit todennäköisesti avata IRA: n pankissa, jossa sinulla on jo tili. Varmista vain, että maksut ovat kohtuullisia.
Roth IRA ja perinteiset IRA ovat molemmat erinomaisia valintoja. Perinteinen IRA säästää rahaa jokaisena verovuonna työvuosien aikana. Roth tarkoittaa hiukan enemmän kipua edessä paljon hyötyä jälkeen eläkkeelle.
Muista, että voit aina muuttaa sijoituspäätöksiäsi tai jopa vaihtaa palveluntarjoajia kokonaan, jos löydät paremman tarjouksen.
Mikä parasta, voit määrittää automatisoidut maksut lisätäksesi uuteen IRA: han säännöllisesti. Tällä tavoin voit kasvattaa sijoituksiasi joka vuosi ja saada pitkäaikaisia taloudellisia etuja tulevaisuudessa.
