Mikä on vanhempi laina-asiamiehen mielipidekysely pankkien luotonantokäytännöistä (SOSLP)?
Vanhempi lainavirkamiesten mielipidetutkimus pankkien luotonantokäytännöistä (SOSLP) on pankkien suorittama vapaaehtoinen neljännesvuositutkimus. Liittovaltion keskuspankin johdolla hallinnoitu tutkimus on saatu päätökseen ajoissa, jotta siitä keskustellaan FOMC: n neljännesvuosittaisissa kokouksissa.
FOMC: n kaltaiset taloustieteilijät ja päätöksentekijät käyttävät tutkimuksia selkeämmän kuvan saamiseksi luotonannosta, mikä voi vaikuttaa korkojen ja diskonttokorkojen määrittämistä koskeviin päätöksiin. Kyselyn tulokset sisältyvät myös Fedin raportteihin kongressille luotonsaannista pienille yrityksille, jotka laaditaan joka viides vuosi. Lisäksi SOSLP saa usein laajaa esitystä yrityslehdistä ja akateemisesta yhteisöstä.
Vanhempien laina-asiamiesten mielipidekysely pankkien luotonantokäytännöistä (SOSLP) toimii
SOSLP kerää tietoa, joka vastaa jopa 80 kotimaisen pankin ja 24 Yhdysvalloissa toimivan ulkomaisten pankkien sivukonttoreiden ja toimistojen henkilöstöä. SOSLP kerää tietoa siitä, miten virkamiehet suhtautuvat viimeaikaisiin ja mahdollisiin politiikan muutoksiin, pankkien lainakäytäntöjen normeihin ja ehtoihin., yritysten ja kotitalouksien lainojen ja muiden tuotteiden kysyntä sekä muut ajankohtaisesti kiinnostavat aiheet.
Kaikki keskustetut aiheet koskevat sekä henkilö- että liikepankkien asiakkaita. Esimerkiksi eräs äskettäinen tutkimus keskittyi muutoksiin käytettävissä olevissa luottolimiiteissä ja korkorajojen käytön asettamiselle liikkuvan koron lainasopimuksille yrityksille. Kuluttajien kannalta aiheet heijastivat esimerkiksi lainoja alueilla, joilla energian hinta laski, ja luottotulosten vaikutusta luottokorttihakemuksiin.
Fed aloitti pankkien ja niiden luottokäytäntöjen kartoittamisen ensimmäisen kerran vuonna 1964. Tutkimusta on vuosikymmenien ajan mukautettu: Vastaajien ja kysymysten määrä on vähentynyt ja kasvanut. Vaikka lupa suorittaa jopa kuusi kertaa vuodessa, vuodesta 1992 lähtien on tehty vain neljä tutkimusta vuodessa.
Pankkien luotonantokäytäntöjen vapaaehtoinen vanhempien virkamiesten mielipidetutkimus heijastaa pankkien henkilöstön tulevaisuudennäkymiä lainavaatimuksista ja luoton saatavuudesta.
Kyselyyn vastanneiden nykyinen koko ja ominaispiirteet ovat olleet voimassa vuodesta 2012. Pankeilla on oltava vähintään 2 miljardia dollaria varoja (vähennetty 3 miljardista dollarista vuonna 2012), ja kaupallisten ja teollisuuslainojen on oltava vähintään 5 prosenttia näistä varoista. Koska Fed pyrkii maantieteelliseen monimuotoisuuteen, kustakin liittovaltion keskuspankista kuuluu 2–10 pankkia.
Kyselyyn sisältyy 25 kysymystä. Ne kattavat kolmen edellisen kuukauden käytännöt, mutta vastaavat myös seuraavan vuosineljänneksen ja vuoden odotuksiin. Vaikka jotkut kyselyt ovat kvantitatiivisia, useimmat ovat laadullisia. Ne ovat tulleet käsittelemään yhä ajankohtaisempia aiheita tarjoamalla Fedille tietoa esimerkiksi Basel III: n pääomavaatimuksista tai vuosien 2008–2009 subprime-asuntolainojen romahtamisen vaikutuksista.
Tosielämän esimerkki vanhempien laina-asiamiesten mielipidetutkimuksesta pankkien luotonantokäytännöistä (SOSLP)
Tammikuussa 2019 SOSLP käsitteli muutoksia yritysten ja kotitalouksien pankkilainojen normeissa ja ehdoissa viimeisen kolmen kuukauden aikana, mikä vastaa yleensä vuoden 2018 viimeistä neljännestä. Vastaukset saatiin 73 kotimaisesta pankista ja 22 ulkomaisesta pankista..
Yrityksille myönnettyjen lainojen osalta tammikuun kyselyyn vastanneet ilmoittivat, että pankit tiukensivat kaiken kaikkiaan kaupallista kiinteistöä koskevia vaatimuksia, kun taas kaupallisten ja teollisuuslainojen ehdot pysyivät pohjimmiltaan ennallaan. Yrityslainojen kysyntä heikkeni.
Kulutuslainojen osalta luottokorttivaatimukset tiukentuivat. Muuten standardit pysyivät ennallaan useimmissa asuntolaina- ja kulutuslainoissa.
Tulevaa vuotta tarkastelemalla pankit ilmoittivat odottavansa tiukentaa kaikkia yritysluottoja - samoin kuin luottokorttiluottoja ja jumbo-asuntolainoja - koskevia vaatimuksia ennakoiden vakuuksien arvon laskua. Useimpien lainatyyppien kysynnän odotetaan myös heikkenevän.
