Kaikki maksaa rahaa nykyään, ja jos tiedät jotain rahoituspalveluista, tiedät, että tekemällä jotain rahasi kanssa, voi myös maksaa rahaa, mukaan lukien 401 (k) -arvon ylittäminen. Olitpa laskemassa uusi työpaikka vai jääkö eläkkeelle, olet oikeutettu tekemään joitain muutoksia 401 (k): een edellisestä työstäsi, ja silloin olet joutunut kohtaamaan "kuinka paljon se maksaa?"
Avainsanat
- Kun siirrät 401 (k) -arvoa uudelle veroedustavalle eläketilille, normaalisti ei veloiteta siirtomaksua. Uuden tilisi tilimaksut voivat olla korkeammat kuin vanhalla tililläsi.Rullaa yli 401 (k) IRA on usein tapa vähentää maksuja.
Kaatuminen yli 401 (k)? Se on ilmainen!
Ei, oikeastaan se saattaa olla ilmainen. Jos siirrät 401 (k) -ominaisuutta toiselle välittäjälle ja perustat minkäänlaista veroedun mukaista eläketiliä, luultavasti mitään maksuja ei tule. Itse asiassa välittäjä saattaa maksaa sinulle. Ei ole mikään salaisuus, että välittäjät haluavat rahaa. He odottavat innostuneita palkkioita ja palkkioita ja ovat valmiita heittämään rahaa tiesi houkutuksena yrityksellesi.
Tämän artikkelin tekohetkellä yksi tunnettu välittäjä tarjosi 2000 dollaria miljoonan dollarin talletukselta. Jos kyse ei ole käteisestä, saatat saada jonkin verran ilmaisia sijoituskauppoja. Tarjouksesta riippumatta sinun ei pitäisi maksaa palkkiota tilin ylittämisestä useimmissa tapauksissa.
Ei tarkalleen ‛Ilmainen
Siirtyminen voi olla ilmainen, mutta se ei tarkoita, että tili olisi. Pölyä laskin ja valmistaudu tekemään vertailuja. Tuohon vanhaan 401 (k): een oli liitetty kaikenlaisia maksuja - kustannukset jokaisesta hallitsemastasi rahastosta, hallintokulut ja mikä tahansa määrä mahdollisia muita maksuja. Jos lasket 401 (k) -arvoasi uuden työnantajan 401 (k): iin, vertaa palkkioita. Jos uusi maksaa sinulle enemmän rahaa palkkioina, voit harkita tilin pitämistä siellä missä se on tai kääntää sen johonkin alhaisemmilla palkkioilla, kuten henkilökohtaiseen eläketiliin (IRA).
Valitset sijoituksesi 401 (k) -laitteeseesi työnantajan tarjoamasta luettelosta, mutta sinä tai valitsemasi taloudellinen neuvonantaja on carte-tyhjä valittaessa sijoituksia IRA: han.
Miksi IRA?
IRA: lla on samanlaisia veroetuja, mutta se ei usein ole sidottu yrityksesi etuuspakettiin. Sinulle voidaan tarjota IRA yrityksesi kautta, mutta usein se on jotain, jonka olet perustanut itse. Koska se on itseohjautuva, joko sinä tai valitsemasi taloudellinen neuvonantaja hallinnoit sitä. Jos hallinnoit sitä itse ja ostat osakkeita tai muita maksuttomia sijoitusvälineitä, ainoa maksettava maksu on transaktiomaksu. Jos sijoitat rahaa sijoitusrahastoon tai muuhun hallinnoituun tuotteeseen, maksat kaiken rahaston esitteessä ilmoitetun palkkion.
Jopa maksullinen talousneuvoja veloittaa todennäköisesti välillä 1–3% - usein pienempi kuin työnantajakohtaiseen 401 (k): aan liittyvät palkkiot. Jos harkitset siirtymistä, IRA saattaa olla järkevin arvioidessaan yksinomaan maksujen perusteella.
Pohjaviiva
Et todennäköisesti maksa minkäänlaista siirtomaksua 401 (k): n ylittämiseksi. Ennen kuin siirrät rahaa, harkitse kuitenkin uuteen tiliin liittyviä maksuja. Jos aiot maksaa enemmän, se ei todennäköisesti ole hyvä taloudellinen siirto.
Huomaa, että nämä tiedot perustuvat yleisimpiin tilanteisiin. Taloudellinen kuva ja valinnat saattavat olla erilaisia, ja ne edellyttävät sinun ottavan huomioon muita tekijöitä. Ennen kuin teet mitään suuria taloudellisia liikkeitä, puhu luotettavan talousneuvojan kanssa.
