Vaihtuva luotto vs. luottoraja: yleiskatsaus
Kierto- ja luottolimiitit ovat rahoituslaitoksia, jotka tehdään luotonantajan ja yrityksen tai yksityishenkilön välillä. Lainanantaja tarjoaa pääsyn varoihin, joita lainanottaja voi käyttää harkintansa mukaan, kuten joustavan, avoimen lainan. Itse asiassa uusiutuva luottolimiitti on eräänlainen luottolimiitti. Luottoraja on kertaluonteinen järjestely, ja kun luottolimiitti maksetaan, tili suljetaan.
Kummassakin luottolimiitissä on kaksi ominaisuutta, jotka tekevät niistä erityisen houkuttelevia: osto-joustavuus ja maksujen joustavuus. Luottokortin tavoin niitä voidaan käyttää tarpeen mukaan ja maksaa pois, kun se on kätevää, luottolimiitistä riippuen.
Avainsanat
- Uusiutuva luottolimiitti on dynaaminen finanssituote, kun maksat luoton alas, sinulle voidaan tarjota enemmän luottoa viettämiseen, varsinkin jos suoritat säännöllisiä, yhdenmukaisia maksuja käyttöpääomatilillä. Luottoraja on kertaluonteinen rahoitusjärjestely tai staattinen tuote. Kun olet käyttänyt asetetun luoton määrän, tili on suljettu. Henkilökohtaiset lainat tai kodille tai autolle räätälöidyt lainat voivat tarjota parempia korkoja ja lainanottajalle enemmän turvallisuutta kuin luottolimiitti. suojaamattomina ja suojattuina versioina. Kiertyvällä luotolla tai luottorajalla on molemmat samat riskit kuin luottokorteilla.
Vaihtuva luotto
Vaihtuva luotto on hyvin samanlainen kuin luottokortti; tosiasiassa, jotkut laitokset viittaavat uusiutuvaan luottosopimukseen uusiutuvaan luottoluokkaan. Luotonantajalaitos myöntää sinulle enimmäisluoton, jonka avulla voit tehdä ostoksia milloin tahansa ja (yleensä) mistä tahansa tuotteesta.
Monet pienyritysten omistajat ja yritykset käyttävät vaihtolainaa pääoman lisäämisen rahoittamiseen tai suojatoimenpiteisiin kassavirtaongelmien ilmetessä. Henkilöt voivat käyttää sitä tililuottojen suojaamiseen talletusten yhteydessä tai tilien tarkistamiseen tai suurten jatkuvien kulujen kattamiseen, kuten talon peruskorjaukset tai lääkelaskut.
Kodin pääomaluottolimiitti, jota kutsutaan myös HELOCiksi, on esimerkki uusiutuvasta luottolimiitistä. Ennalta hyväksytty luoton määrä annetaan lainanottajan asunnon arvon perusteella, mikä tekee siitä turvallisen tyyppisen luoton. Tilisi varoja voidaan käyttää monilla tavoilla, sekillä, tiliin yhteydessä olevalla luottokortilla tai siirrolla. Maksat vain korkoa käyttämästäsi rahastä, ja tili tarjoaa joustavuuden käyttää luottorajaa tarvittaessa.
Luottoraja
Ei-uusiutuvilla luottolimiiteillä on samat ominaisuudet kuin korkohyvityksellä (tai vaihtuvalla luottolimiitillä). Luottoraja on asetettu, varoja voidaan käyttää moniin eri tarkoituksiin, korkoa veloitetaan normaalisti ja maksut voidaan suorittaa milloin tahansa.
On yksi suuri poikkeus: käytettävissä olevien luottojen joukko ei täyty, kun maksut on suoritettu. Kun olet maksanut luottoluokituksen kokonaan, tili suljetaan eikä sitä voida käyttää uudelleen.
Esimerkki: Pankit tarjoavat toisinaan henkilökohtaisia luottolimiittejä tilinylityssuojaussuunnitelman muodossa. Pankkiasiakkaat voivat liittyä tililimiittiin, joka liittyy hänen tililleen. Jos asiakas ylittää tarkkailussa käytettävissä olevan määrän, tililuotto estää heitä poistumasta sekillä tai estämästä ostoa. Kuten mikä tahansa luottolimiitti, myös tililimiitti on maksettava takaisin korkoineen.
Vaihtuva luotto vs. luottoraja
Erityiset näkökohdat
Kiertyvät luottolimiitit ja luottolimiitit eroavat molemmista perinteisistä lainoista. Suurimmalla osalla lainoista, kuten asuntolainoilla, autolainoilla tai opiskelijalainoilla, on mielessä erityiset ostotarkoitukset. Sinun on kerrottava lainanantajalle, mitä aiot käyttää rahaa etukäteen, etkä saa poiketa siitä, toisin kuin luottolimiitillä tai käyttöluvalla.
Perinteisissä lainoissa on myös kiinteät kuukausimaksut, kun taas useimmissa luottolimiiteissä ei.
Luottorahojen maksut ovat yleensä epäsäännöllisiä, koska (toisin kuin laina) sinulle ei lainata kiinteää summaa rahaa ja periä korkoa heti. Luottoraja on enemmän kyky lainata tulevaisuudessa varoja tiettyyn määrään asti; sinulta ei veloiteta korkoa, ennen kuin alat tosiasiassa hyödyntää rahalinjaa.
Lainojen tavoin sekä vaihto- että luottolimiitit ovat turvattuja ja vakuudettomia. Vakuudellista luottoa lainataan aineelliselle hyödykkeelle, kuten talolle tai autolle, joka toimii vakuutena. Seurauksena on, että vakuutettujen luottotilien korot ovat yleensä paljon alhaisemmat kuin vakuudettomien luottotilien korot.
Vakuudettomat luottolimiitit eivät yleensä ole paras vaihtoehto, jos sinun täytyy lainata paljon rahaa. Jos aiot tehdä kertaluonteisen oston, harkitse henkilökohtaista lainaa luottorajan sijasta. Laina, joka on räätälöity tiettyyn hankintaan, kuten koti tai auto, ovat usein hyviä vaihtoehtoja luottolimiitin avaamiselle.
