Arizonan osavaltion eläkejärjestelmä (ASRS) tarjoaa eläke-etuuksia sekä pitkäaikaisen työkyvyttömyysetuuksia yli 570 000 opettajalle, valtion työntekijälle ja muulle julkiselle työntekijälle. Järjestelmän selkäranka on etuuspohjainen eläkeläisten eläkejärjestelmä, jonka etuusmäärät määräytyvät työntekijän palvelusajan ja keskipalkan perusteella.
Kuukauden keskimääräinen voitto on tällä hetkellä 1 663 dollaria. Edut ovat mahdollisia työnantajien ja työntekijöiden yhteisillä maksuilla, jotka molemmat alkavat 11, 48% bruttopalkasta tilikaudelta 2016–2017.
Virasto tarjoaa myös neljä erilaista sairausvakuutussuunnitelmaa. Medicareen oikeutetut eläkeläiset voivat valita UnitedHealthcare Group Medicare Advantage - HMO-tyylisuunnitelman tai Senior Supplement -suunnitelman. Niillä, jotka eivät pysty vastaanottamaan Medicare-palvelua, on kaksi lisävaihtoehtoa: valintasuunnitelma valtiollisille asukkaille ja Choice Plus -suunnitelma niille, jotka asuvat Arizonan ulkopuolella.
Maksuvaihtoehdot
ASRS tarjoaa oikeastaan seitsemän erilaista eläkevaihtoehtoa, joista vastaanottaja voi valita tarpeistaan riippuen. Tyypillisin tyyppi on jotain nimeltään ”suora elinkorko”, joka tarjoaa korkeimman kuukausieron. Haittapuoli on se, että puolisollesi tai toiselle edunsaajalle ei ole hyötyä kuoleessasi.
Muut vaihtoehdot tarjoavat perhe-etuuden pienemmän kuukausittaisten tarkistusten kustannuksella. Jos esimerkiksi menet kuoltasi ennen kuin olet saanut 60 kuukauden maksun, ”5-vuoden tietty” annuiteetti oikeuttaa puolisosi kaikki jäljellä olevat jakot kyseisenä ajanjaksona. On myös "10 vuoden tietyt" ja "15 vuoden tietyt" vaihtoehdot, jotka vähentävät entisestään kuukausittaista hyötyäsi.
Toisaalta ”yhteiset ja perhe-eläkkeet” maksavat eläkkeensaajalle koko elämänsä, jos menet ensin. Yksi suunnitelma maksaa 50%: n etuuden perhe-eläkkeelle, kun taas toinen maksaa joko 66 a%: n etuuden tai 100%: n etuuden. Koska Arizona on yhteisön omaisuus, naimisissa olevien vastaanottajien on ilmoitettava puolisonsa ensisijaisena edunsaajana.
Jokaisen kuukausittaisen eläkemaksun lisäksi jotkut työntekijät voivat saada sairausvakuutuskorvausta, joka auttaa korvaamaan sairauskulut. Palkkioetu on 75–260 dollaria kuukaudessa riippuen siitä, kuinka kauan olet työskennellyt järjestelmässä ja saako sinä tai huollettavasi Medicarea.
Nykyiset työntekijät voivat kirjautua myASRS-tililleen, johon pääset eläkejärjestelmän kotisivulta saadaksesi selville, kuinka paljon aiot saada eläkkeelle jääessään. Portaalin avulla voit jopa suorittaa erilaisia etuuslukuja annuiteettivalintasi perusteella.
Verovaikutukset
Useimmissa tapauksissa kaikkia Arizonan osavaltion eläkejärjestelmän kautta saamia etuja pidetään IRS: n verotettavina tuloina. On kuitenkin yksi kapea poikkeus. Jos olet eläkkeellä 1. heinäkuuta 1986 tai sen jälkeen, mutta suoritit maksuja ennen 1. heinäkuuta 1986, kaikista ennen 1. heinäkuuta 1986 suoritetuista maksuista oli jo verotettu eikä niistä kanneta lisäveroa.
Eläkejärjestelmän edunsaajien on myös ilmoitettava Arizonan osavaltion tuloverojen edut, jos määrä ylittää 2500 dollaria vuodessa. Tämä pätee kuitenkin vain valtiossa asuviin. Muualla asuvien edunsaajien ei tarvitse maksaa Arizonan veroja valtion eläketuloista.
Jotta vältettäisiin suuri verolasku vuoden lopulla, voit halutessasi hakea tietyn määrän korvauksia, mikä johtaa rahan pidättämiseen eläkemaksustasi. Jäsenet voivat kirjautua sisään myASRS: ään milloin tahansa muuttaa pidättämisstrategiaansa. Oletusarvoisesti järjestelmä valitsee “naimisissa kolmella korvauksella” -tilan kaikille vastaanottajille, jotka eivät täytä pidättämislomaketta.
Kuinka terveellistä eläkejärjestelmä on?
Kuten monet valtiolliset eläkerahastot, myös Arizonan rahastot eivät ole saavuttaneet suorituskykytavoitteitaan viimeisen vuosikymmenen aikana. Tuotot tuottivat 6, 9 prosenttia viimeisen 10 vuoden aikana. Seurauksena on, että järjestelmää rahoitetaan nyt vain 77, 5 prosenttia. Toisin sanoen sillä on vain noin 77 sentin arvoinen omaisuus jokaisesta dollarista etuuksista, jotka se luvataan maksaa.
Se asettaa järjestelmän vuoden 2015 Pew Charitable Trust -analyysin mukaan suunnilleen pakkauksen keskelle muihin valtioihin verrattuna. Hyvä uutinen on, että rahoitusprosentti on noussut hieman parin viime vuoden aikana voimakkaampien sijoitusvoittojen vuoksi.
Pyrkiessään palaamaan täysin rahastoituun asemaan eläkejärjestelmä on luopunut elinkustannusten noususta vuodesta 2005 lähtien. Järjestelmä on myös siirtänyt osan omistuksistaan uusiin omaisuusluokkiin - mukaan lukien ulkomaiset osakkeet ja muut kuin kaupankäynnin kohteena olevat korkoinstrumentit - että se Toiveet voivat lisätä tuottoa tulevina vuosina.
Pohjaviiva
Yksi Arizonan eläkejärjestelmän houkuttelevista ominaisuuksista on, että se tarjoaa erilaisia annuiteettivaihtoehtoja tarpeitasi vastaaviksi. Jos sinulla on huollettavana olevaa, muista valita maksutapa, joka tarjoaa perhe-etuudet.
Saatat myös olla kiinnostunut lukemaan Löydä Arizonan parhaat eläkekaupungit ja 3 edullista Arizonan eläkeyhteisöä.
