Sisällysluettelo
- Kuvittele ihanteellinen eläkkeellesi
- Aseta säästötavoite
- Arvio säästökasvu
- Harkitse tapoja säästää enemmän
- Valitse oikeat säästöautot
Eläkkeelle siirtyessä ei ole koskaan liian aikaista alkaa suunnitella ja säästää. Vuoden 2017 Merrill Lynch -tutkimuksen mukaan eläkkeelle siirtyminen maksaa keskimäärin 738 400 dollaria. Toisessa, työntekijöiden etuja tutkivassa instituutissa tehdyssä tutkimuksessa todettiin, että 34% amerikkalaisista luulee tarvitsevansa vähintään miljoona dollaria mukavan eläkkeelle siirtymisen kannalta.
Avainsanat
- Voit jäädä eläkkeelle 40: llä, mutta sen tekeminen vie paljon suunnittelua (ja aggressiivista säästämistä). Aloita suorittamalla numerot saadaksesi selville, kuinka paljon rahaa sinun tulisi säästää kuukausittain varhaiseläkkeelle siirtymiseksi - ja päättää sitten se on mahdollista.Jos säästötavoitteesi tuntuu saavuttamattomalta, etsi tapoja kuluttaa vähemmän ja ansaita enemmän nyt tai säädä eläke-odotuksiasi. Tai molemmat.
Kuvittele ihanteellinen eläkkeellesi
Eläkkeelle siirtyminen tarkoittaa jotain erilaista kuin melkein kaikille. Jos aiot jäädä eläkkeelle 40-vuotiaana, sinun on mietittävä, kuinka aiot viettää seuraavat neljä vuosikymmentä sen jälkeen olettaen, että elinajanodotteesi on suhteellisen normaali.
Aiotko matkustaa esimerkiksi osan vuotta tai tulla kokopäiväiseksi nomadiksi? Kuinka päivittäiset kulutustottumuksesi muuttuvat? Aikovatko menot kasvaa tai vähentyä? Työskenteletkö edelleen osa-aikaisesti? Onko sinulla suunnitelmia perustaa yritys? Haluatko tehdä vapaaehtoistyön tai perustaa oman voittoa tavoittelemattoman organisaation?
Kun olet harkinnut sen ja keksinnyt ballpark-budjetin, kuinka paljon rahaa odotat viettävän eläkkeellä, voit kaivaa yhtälön toiselle puolelle - kuinka paljon sinun täytyy säästää, jotta se tapahtuu.
Aseta säästötavoite
Säästötavoitteen saavuttaminen on tarpeeksi vaikeaa normaaleissa olosuhteissa. Mutta se on huomattavasti enemmän, jos haluat jäädä eläkkeelle varhain. Yksi nyrkkisääntö suosittelee kertomalla halutut vuotuiset tulot eläkkeellä 25: llä säästötavoitteen saavuttamiseksi. Joten, jos haluat saada 50 000 dollaria vuodessa 25 vuoden ajan, tarvitset 1, 25 miljoonaa dollaria. Mutta tämä edellyttää, että olet eläkkeellä suhteellisen tavanomaisessa iässä. Jos etsit ylimääräistä 20 vuotta eläkkeellä, tarvitset sen sijaan enemmän kuin 2, 25 miljoonaa dollaria.
Tietysti saatat pystyä asettamaan numerot hieman pienemmille, jos sinulla on rahaa tulossa puolella hälinästä tai yrityksestä eläkkeellä. Katso myös toinen kerran budjettisi nähdäksesi, voitko selviytyä pienemmillä tuloilla vuosittain (se on yksi syy siihen, että jotkut ihmiset jäävät eläkkeelle ulkomaille). Ja muista ottaa huomioon sosiaaliturvamaksut 60-vuotiaana saavuttamisen jälkeen. Sinun on oltava maksettu järjestelmään vähintään 40 vuosineljännestä tai 10 vuotta saadaksesi kelpoisuuden.
Arvio säästökasvu
Kun sinulla on käsitys siitä, mikä on pitkän aikavälin tavoitteesi, katso, kuinka paljon olet jo säästänyt ja kuinka kauan sinulla on 40-vuotiaana. Tämä antaa sinulle puitteet kuinka paljon säästät vuodessa ja jokaisena kuukausi päästä sinne.
Oletetaan, että olet 25-vuotias ja ansaitset 50 000 dollaria vuodessa, olet vasta alkamassa säästää ja haluat kerätä miljoona dollaria. Jos säästät puolet tuloistasi kuukaudessa (2 083 dollaria), sinulla voisi olla noin 660 000 dollaria, kun siirryt eläkkeelle 40-vuotiaana. Se voi tarkoittaa noin 1 222 dollaria kuukaudessa tuloina yli 45 vuoden eläkkeelle.
Muista, että tämä on liian yksinkertaistettu esimerkki. Se olettaa 7%: n vuotuisen tuoton 15 vuodeksi ennen eläkkeelle siirtymistä, ja sen jälkeen vastaavat kuukausittain nostetut määrät seuraavien 45 vuoden aikana.
Tuo 1 222 dollarin kuukausi voi olla vaikea selviytyä, ellet halua leikata elämäntyyliäsi merkittävästi. Tietenkin, kun saavut 62-vuotiaana, saatat olla oikeutettu aloittamaan sosiaaliturvaetujen keräämisen. (Mutta muista, että he ovat huomattavasti - ja pysyvästi - alempia 62-vuotiaana kuin jos odotat myöhemmin 60-vuotiaana, 70-vuotiaana, kun etuudet ylittävät.) Ja jos sinulla on kyseinen puolella hälinästä tai yrityksesi eläkkeelle siirtyminen, myös tulot auttavat.
Harkitse tapoja säästää enemmän
Eläkkeelle jääminen 1 222 dollaria kuukaudessa saattaa toimia, jos sinulla on muita tulolähteitä. Mutta sinun on todennäköisesti pyrittävä korkeammalle, jos haluat saada tarpeeksi rahaa elämiseen eläkkeelle jäämisen jälkeen. Jos haluat säästää enemmän, sinulla on kaksi perusvaihtoehtoa:
- Leikkaa kulut mahdollisimman paljon. Yhden tai useamman kämppiksen hankkiminen, auton myyminen ja julkisen liikenteen käyttäminen tai kaapeli-TV: n peruuttaminen voi vähentää ulosvirtausta. Työskentele lisäämällä tulojasi ja sijoittamalla ylimääräistä rahaa. Voit lisätä työaikaasi tai ottaa osa-aikaista työtä lisätäksesi kassavirtaasi.
Maksimoi 401 (k), jos pystyt, ja jos sinulla on jäljellä rahaa, harkitse Roth IRA: ta.
Valitse oikeat säästöautot
Jos säästät lyhyemmässä ajassa, sinun on oltava erityisen strategista sen suhteen, mihin laitat rahasi. Työnantajan eläkesuunnitelma, kuten 401 (k), on itsestään selvä valinta, varsinkin jos yrityksesi antaa sinulle vastaavan maksun. Oletetaan, että ansaitset 50 000 dollaria vuodessa ja aloitat säästöjen 25-vuotiaana. Jos pystyisit sijoittamaan 19 000 dollaria tuloistaan (enimmäismäärä 2019) 401 (k): iin, ja työnantajasi vastasi 100% maksujen ensimmäisestä 6%: sta. 40-vuotiaana sinulla olisi melkein 550 000 dollaria olettaen, että vuotuinen tuotto on 7%. (Vuonna 2020 enimmäismäärä on 19 500 dollaria)
Jos suuren osan tuloista säästäminen näyttää olevan mahdotonta vaivaa, huomaa, että tämä laskelma ei sisällä korotuksia, joita saatat saada 25–40; Jos palkkasi nousee, 19 000 dollarin maksu on vähemmän taakkaa.
Tämä 550 000 dollaria on vain noin puolivälissä miljoonan dollarin tavoitteesi saavuttamiseen (ja muista, että olet velkaa tuloveroa vetosi vetäessäsi perinteisestä 401 (k) -tilistä. Mutta jos sinulla on jäljellä ylimääräisiä tuloja, voit korvata eron osallistumalla Roth IRA -maksuun. Käyttämällä 2019: n vuotuista rahoitusosuutta, joka on 6 000 dollaria alle 50-vuotiaille (ennallaan vuonna 2020), voit lisätä vielä 147 000 dollaria ja vaihda eläkepesämunasi, olettaen, että vuotuinen tuotto on 7%. Roth IRA: n tapauksessa nostauksesi ovat yleensä verovapaita, jos olet yli 59-1 / 2-vuotias.
Tärkeintä, kun kyse on eläkkeelle siirtymisestä 40: llä, on, että sinun on oltava aktiivinen - ja todella hyvä viivästyneessä tyydytyksessä. Joten suorita numerot ja käytä jokaista mahdollisuutta säästää (ja ansaita). Mitä nopeammin aloitat suunnittelun, sitä paremmat mahdollisuudet jäädä varhaiseen eläkkeelle rahalla, jota tarvitset nauttiaksesi siitä.
