Sisällysluettelo
- Tiedä oikeutesi
- Älä hyppää aseeseen
- Kuinka tehdä valitus
- Oikean välittäjän valinta
Sitä ei voida kiertää: Rahan menettäminen tuntuu kauhealta, ja kun tappiot alkavat pinota, on ihmisluonnon ala etsiä joku syyttää. Monille sijoittajille ilmeinen syyllinen on välittäjä tai talousneuvoja. Keskitymme tässä yhteydessä mahdollisiin kiistoihin finanssialan ammattilaisesi kanssa ja miten käsitellä näitä ongelmia.
Avainsanat
- Jos niin ei ole tapahtunut sinulle, tunnet jonkun, joka tuntee olevansa epäpätevän tai epäeettisen taloudellisen neuvonantajan polttama. Talousneuvonta-ala on erittäin säännelty ja kaikilla sijoittajilla ja neuvonta-asiakkailla on tietyt oikeudet, jotka on säilytettävä.Jos tunnet rikkomus tai huono hallinto, tarkista ensin, että sinulla on jalka seisoa - pelkkä sijoituksen rahan menettäminen ei ole pelkästään vaatimuksen peruste.Jos tuntuu siltä, että olet loukannut laillisesti, tee valitus FINRA: n, SEC: n tai molempien kanssa. Jos neuvonantajallasi on heidän nimensä jälkeen ammatillinen sertifikaatti, voit myös ilmoittaa valtuutuselimelle.
Tiedä oikeutesi
Kun uskot rahasi finanssialan ammattilaiselle, hänellä on velvollisuus suorittaa tietyt vaatimukset. Toisin sanoen, sijoittajana sinulla on useita oikeuksia. Pohjois-Amerikan arvopaperien ylläpitäjien yhdistys (NASAA) ilmoittaa oikeutesi sijoittajaoikeuskirjassaan. Kerroin on, jos välittäjäsi tai neuvonantajasi on hylännyt jonkin näistä oikeuksista, sinulla saattaa olla tapaus.
Kun sijoitat, sinulla on seuraavat oikeudet:
- Kysy ja vastaanota yritykseltä tietoja tiliäsi käsittelevän henkilön työhistoriasta ja taustasta, samoin kuin tietoja yrityksestä itsestään. Saadaksesi täydelliset tiedot sijoituksen riskeistä, velvoitteista ja kustannuksista ennen sijoittamistaSaat suosituksia, jotka ovat yhdenmukaisia taloudelliset tarpeesi ja sijoitustasi koskevat tavoitteetSaat kopion kaikista täytetyistä tililomakkeista ja sopimuksistaToit saada tilinpäätöksiä, jotka ovat tarkkoja ja ymmärrettäviäJotta ymmärtää suorittamasi liiketoimien ehdotJotta voit käyttää varojasi ajoissa ja saada tietoja käyttöoikeuksien rajoituksista keskustelemaan tilin ongelmat yrityksen sivuliikkeen johtajan tai vaatimustenmukaisuusosaston kanssa ja saadaksesi nopea huomio ja oikeudenmukainen huomio huolenaiheisiinSaat täydelliset tiedot palkkioista, myyntimaksuista, ylläpito- tai palvelumaksuista, transaktio- tai lunastusmaksuista ja rangaistuksistaOta yhteyttä osavaltioisi tai provinc virallinen arvopaperitoimisto seuraavista syistä: arvopapereiden myyjän ja myyjäyrityksen työ- ja kurinpitomenettelyn tarkistaminen, sijoituksen myymisen salliminen ja valitusten tekeminen (Lähde: Financial Industry Regulatory Authority)
Älä hyppää aseeseen
Tärkeä seikka on, että yksinkertaisesti rahaa menettää sijoitus ei tarkoita sitä, että voit haastaa neuvojasi huonoihin neuvoihin. Muista, että missään Bill of Rights -sopimuksessa ei sanota, että sijoittajille taataan tuotto! Markkinat ovat luonteeltaan riskialttiita. Sijoittaessasi sinun on otettava riski, jota mikään laki tai asetus ei voi suojata. Sinun tulisi tehdä valitus vain, jos uskot, että olet pettynyt - rahan menettäminen ei riitä.
Rahoitusalan sääntelyviranomaisen (FINRA) mukaan välittäjiä ja neuvonantajia koskevat yleisimmät valitukset ovat väärien tietojen esittämistä ja sopimattomuutta:
- Harhaanjohtaminen: vääriä tietoja tai tosiseikkojen laiminlyönti sijoitukseen liittyen. Tämä on klassinen tapaus, jossa asiakas uskoo, että hänelle on kerrottu yksi asia, ja saatuaan selville sen jälkeen, kun hän ymmärsi olevansa totta, niin ei ollut. Sopimattomuus: Kun taloudellinen neuvonantaja tai välittäjä sijoittaa asiakkaan rahat arvopaperiin, joka ei sovellu asiakkaan sijoitustavoitteisiin. Esimerkki tästä on neuvonantaja, joka sijoittaa suuria rahasummia korkean riskin arvopapereihin henkilölle, joka on 75-vuotias ja jolla on alhainen riskinkantokyky.
Kuinka tehdä valitus
Monet finanssialan ammattilaiset ovat tilausjärjestön jäseniä (voit yleensä kertoa lyhenteillä heidän nimensa jälkeen). Näillä organisaatioilla on myös standardit ja eettiset ohjeet, joten kannattaa tehdä valitus myös heille. Esimerkiksi, jos valituksesi koskee varmennettua finanssisuunnittelijaa, voit tehdä hakemuksen sertifioidun rahoitussuunnittelijan standardilautakuntaan. Jos se ei ole valtuutettu finanssianalyytikko, voit ottaa yhteyttä sijoitus- ja tutkimusyhdistykseen.
Ota yhteyttä myös osavaltion tai maakunnan arvopaperikomiteaan. Jokaisella osavaltiolla tai provinssilla on osasto, joka käsittelee valituksia välittäjiä, neuvonantajia ja rahoitussuunnittelijoita vastaan. Jos nämä vaihtoehdot eivät toimi, viimeinen tapa toimia on palkata asianajaja.
Oikean välittäjän valinta
Paras tapa välttää häikäilemättömiä tai vilpillisiä välittäjiä on tehdä kotitehtäväsi etukäteen. Tarkista aina yrityksen ja välittäjän tai suunnittelijan tausta mahdollisten kurinalaisuuteen liittyvien ongelmien varalta. Kysy suunnittelijalta hänen sijoitustyyliä ja sitä, mikä tyyli heidän mielestään olisi sinulle paras. Näiden kysymysten esittäminen ei ymmärrä välittäjää paremmin, mutta antaa sinulle myös palata, jos arvelet, että rahasi on sijoitettu sijoituksiin, jotka eivät vastaa alkuperäisiä tavoitteitasi.
Yhdysvaltojen arvopaperimarkkinavalvojat ovat tehneet suurimman osan näistä tiedoista suhteellisen saatavissa keskusrekisteröinnin (CRD) kautta, joka on NASD-asetuksesta saatavissa oleva kurinpidollinen ja työllisyystietokanta. FINRA-verkkosivustolla voit hakea tiettyjä tietoja verkossa ja pyytää, että sinulle lähetetään yksityiskohtainen raportti ilmaisella työkalulla nimeltään 'BrokerCheck'.
Viimeiseksi, ehkä tärkein asia, jonka sijoittaja voi tehdä, on olla rehellinen. Jos välittäjäsi tai neuvonantajasi ehdottaa sijoitusta, jota et ymmärrä, sano niin. Rehellinen ja uskottava neuvonantaja on se, joka viettää aikaa varmistaakseen, että ymmärrät sijoituksen etukäteen.
