Mikä on jälleenvakuuttaja
Jälleenvakuuttaja on yritys, joka tarjoaa taloudellista suojaa vakuutusyhtiöille. Jälleenvakuuttajat käsittelevät liian suuria riskejä, jotta vakuutusyhtiöt voivat käsitellä yksinään, ja antavat vakuutuksenantajille mahdollisuuden saada enemmän liiketoimintaa (ts. Vakuuttaa enemmän vakuutuksia) kuin muuten pystyisivät. Jälleenvakuuttajat antavat myös ensisijaisille vakuutuksenantajille mahdollisuuden pitää vähemmän pääomaa mahdollisten tappioiden kattamiseksi.
BREAKING DOWN Jälleenvakuuttaja
Ensisijainen vakuuttaja, joka on vakuutusyhtiö, jolta henkilö tai yritys ostaa vakuutuksen, siirtää riskin jälleenvakuuttajalle prosessin nimellä. Aivan kuten vakuutuksenottajat maksavat vakuutusmaksuja vakuutusyhtiöille, vakuutusyhtiöt maksavat vakuutusmaksut jälleenvakuuttajille. Ensisijaisten vakuutuksenantajien maksamia vakuutusmaksuja jälleenvakuuttajille voidaan vähentää palkkioilla, jotka jälleenvakuuttaja maksaa vakuutuksenantajalle. Jälleenvakuutuksen hinta, kuten vakuutuksen hinta, riippuu riskin suuruudesta. Jälleenvakuuttajien nimissä on usein sana “Re” (esim. Allianz Re, Köln Re, Swiss Re).
Jälleenvakuuttajat auttavat myös jakamaan riskin vakuuttaa luonnonkatastrofit, kuten maanjäristykset ja hirmumyrskyt. Tällainen tapahtuma voi johtaa enemmän korvausvaatimuksiin kuin ensisijainen vakuutuksenantaja voisi maksaa menemättä konkurssiin, koska korvausvaatimuksia ei olisi vain korkea dollarilla, vaan ne kaikki esitettäisiin samalla ajanjaksolla. Siirtämällä osan näistä tapahtumista tapahtuvan vakuutuksen riskistä (ja osa vakuutusmaksuista) useille jälleenvakuuttajille, yksityishenkilöt ja yritykset voivat ostaa vakuutuksen näille vaaroille, ja vakuutusyhtiöt pystyvät pysymään vakavaraisina.
Jälleenvakuutustoimi ei ole yksinkertainen, koska jälleenvakuuttajan valinnassa on otettava huomioon monia tekijöitä. Esimerkiksi luottoluokituslaitokset eivät kohtele kaikkia jälleenvakuuttajia samalla tavalla; niiden pääomamallit vaihtelevat jälleenvakuuttajan taloudellisen vahvuusluokituksen perusteella. Jälleenvakuutuksen ostamisen parhaisiin käytäntöihin tulisi sisältyä riskimaksu, joka perustuu jälleenvakuuttajan luottoluokkaan, kuolleisuusriskiin ja vakuutuksenantajayrityksen jälleenvakuuttajalle jälleenvakuutetun riskin keskittymiseen.
Viisi jälleenvakuutustyyppiä
Jälleenvakuuttajat tarjoavat viittä päätyyppiä vakuutuksia: fakultatiivinen, sopimus, suhteellinen, epäsuhtainen ja edelleenvakuutus. Valinnaista jälleenvakuutusta käytetään, kun yksittäinen vakuutussopimus on niin suuri, että se vaatii omaa jälleenvakuutusta, kuten suuren hengenvakuutuksen erittäin varakkaalle henkilölle. Sopimusvakuutusta käytetään, kun yksi jälleenvakuutussopimus voi kattaa suuren määrän samanlaisia riskejä. Suhteellisen jälleenvakuutuksen avulla ensisijaiset vakuuttajat ja jälleenvakuuttajat voivat jakaa suhteellisen osan vakuutusmaksuista ja riskeistä. Suhteettomalla jälleenvakuutuksella jälleenvakuuttaja kattaa tappiot niiden koon perusteella. Jälleenkierros antaa jälleenvakuuttajien ostaa jälleenvakuutuksen.
