Mikä on asetus C?
Asetus C on asetus, jolla pannaan täytäntöön vuonna 1975 annettu asuntolainojen julkistamista koskeva laki. Asetuksessa C määrätään, että säilytyslaitosten on julkistettava vuosittain lainatiedot yhteisöistä, joille ne ovat asuntoluottoja asettaneet. Tämän avulla sääntelyviranomaiset voivat arvioida, vastaako lainanantaja riittävästi kyseisen yhteisön tulevien lainanottajien tarpeita.
Kuinka asetus C toimii
Lainat myöntävät laitokset, joiden kokonaisvarat ovat enintään 10 miljoonaa dollaria, on vapautettu asetuksesta C. Laitokset, jotka eivät sijaitse suurkaupunkien tilastoalueilla, voidaan myös vapauttaa. Kaikkien valtion tuella olevien asuntolainojen tarjoajien on ilmoitettava vuosittain kaikkien kuluneen vuoden aikana annettujen asuntolainojen määrä ja dollarimäärä. Nämä lainat on jaoteltava väestölaskentatavan mukaan, jossa kiinteistöt sijaitsevat.
Kuluttajansuojaa käsittelevä toimisto jatkaa asetuksen C muuttamista. Politiikan päivityksiin on tähän mennessä sisältynyt uusien ilmoitusvelvollisuuksien lisääminen Dodd-Frank Wall Streetin uudistuksen ja kuluttajansuojalain noudattamiseksi. Dodd-Frank siirsi myös kodin asuntolainan julkistamista koskevan lain sääntelyviranomaisen liittovaltion keskuspankista kuluttajansuojavirastolle.
Kuinka viranomaiset käyttävät asetusta C
Asetuksen C tarkoituksena on auttaa virkamiehiä määrittämään julkisen sektorin investointien jakosuunnitelmansa saadakseen lisää yksityisiä investointeja tarpeisiin. Vaikka tavoitteena on lisätä investointeja, asetuksella C ei ole tarkoitus edistää "epämääräisiä lainatapoja" tai luoton myöntämistä.
Politiikan tarkoituksena on myös auttaa tunnistamaan mahdolliset syrjivät lainakäytännöt ja valvomaan syrjinnän vastaisia lakeja. Lainaustietojen keräämisen on tarkoitus auttaa tässä tunnistamisessa.
Rahoituslaitosten, joiden on noudatettava asetusta C, on ilmoitettava tietonsa joka kalenterivuosi. Tiedot on hajotettu väestölaskentatapahtumina osoittaakseen asuntolainojen syntyä, asuntojen ostamista ja kodinhoitolainoja. Asetuksessa C vaaditaan näitä laitoksia toimittamaan tietoja myös lainahakemuksista, jotka eivät johtaneet alkuperäisiin sopimuksiin. Tähän sisältyy peruutetut hakemukset, lainan epäämiset, hakemukset, jotka hylättiin, koska ne olivat puutteellisia, ja hakemukset, jotka saivat hyväksynnän, mutta joita ei hyväksytty.
Tällaisten tietojen keräämisen on tarkoitus antaa viranomaisille tapa tutkia syrjintää tapahtuvia lainoja. Tiedot on sidottu maantieteelliseen sijaintiin ja väestötietoihin väestölaskennan kautta. Jos on toistuvaa mallia, jossa tietylle väestöryhmälle evätään rahoitus, rahoituslaitos voi joutua rankaisemaan viranomaisia. Esimerkiksi pankki voi jatkuvasti kieltäytyä rahoittamasta tiettyä etnistä tai tietyltä alueelta peräisin olevia ihmisiä, vaikka heillä olisi muuten pätevyys. Tällainen toiminta kiinnittäisi sääntelijöiden huomion.
