MITÄ UUDELLEENJÄRJESTYMISEN VAIKUTUS
Uudelleentuloaikainen vakuutus on eräänlainen henkivakuutussopimus, joka tarjoaa alhaiset hinnat määräajaksi ja joka tarjoaa edelleen alhaisia korkoja, jos vakuutuksenottaja läpäisee määräajoin lääketieteelliset tarkastukset. Uudelleensyöttökausivakuutus ilmestyi ensimmäisen kerran 1970-luvulla vastauksena lisääntyneeseen inflaatioon ja kuluttajien kysyntään alentaa vakuutusmaksujen korotuksia tavanomaisissa elinaikana.
UUDELLEENJÄRJESTYS Uudelleensyöttötakuumaksu
Uudelleentuloaikainen vakuutus tarjoaa tyypillisesti alhaiset vakuutusmaksut useiden ensimmäisten vuosien ajan. Monissa tapauksissa vakuutukset eivät vaadi vakuutuksenottajaa suorittamaan fyysistä tutkimusta tänä aikana.
Tämän alkuvaiheen jälkeen vakuutuksenottajien on kuitenkin tehtävä fyysinen koe, ja he saavat palata sopimukseen samoilla tai hyvin samanlaisilla vakuutusmaksuilla, jos ne läpäisivät. Jos he epäonnistuvat, vakuutusmaksut kuitenkin nousevat, usein korkoihin, jotka ylittävät vakio-elämän vakuutukset ja ovat selvästi korkeammat kuin mitä he aiemmin olivat maksaneet.
Hyödyt ja haitat uudelleen paluuseen liittyvästä vakuutuksesta
Uudelleentuloaikainen vakuutus voi olla houkutteleva vaihtoehto niille, jotka tarvitsevat vakuutusta lyhyen aikaa, koska alhaiset hinnat pysyvät voimassa, kunnes lääkärintarkastus vaaditaan.
Esimerkiksi yksinhuoltajaisä 40-vuotiaana, joka on erittäin hyvässä fyysisessä kunnossa ja jolla ei ole tunnettuja terveysongelmia ja joka omistaa kotinsa suoraan, voi ottaa paluumatkan vakuutuksen kattamaan itsensä kolmelta jäljellä olevalta vuodelta, jonka hänen ainoa lapsensa on edelleen yliopistossa. Jos hän valitsee politiikan, jolla on mahdollisuus palata takaisin kolmannen vuoden jälkeen, hän voi halutessaan jatkaa vakuutusturvaa seuraavien kahden vuoden ajan, jonka hänen lapsensa aikoo käydä jatko-koulussa.
Edellyttäen, että isä läpäisee fyysisen palattuaan uudestaan, hän todennäköisesti pystyy pitämään vakuutusturvan alhaisemmalla hinnalla kuin mitä hän voisi ostaa tavanomaisen tai tason lisämaksuajan. Jos hän kuitenkin suorittaa testissä huonosti, hänen on kuitenkin maksettava palkkionkorotus.
Tietysti, kun uudelleenmarkkinoille tulevat vakuutuksenottajat ikääntyvät, he kokevat väistämättä terveyden heikkenemisen. Tämä tarkoittaa, että jossain vaiheessa melkein kaikki vakuutuksenottajat eivät pysty "palaamaan" vakuutukseen ja ovat pakko hyväksyä korkeammat korot.
Tästä syystä paluutermivakuutus on vähemmän houkutteleva esimerkiksi vanhemmille, jotka haluavat ylläpitää elinaikoja seuraavan 15 vuoden ajan. He odottavat maksavansa asuntolainan maksuja, ja heidän lastensa kasvaessa heidän kotitaloudensa. Tässä tilanteessa vanhemmat saattavat haluta harkita sen sijaan palkkiokorvausta, joka tarjoaa muuttumattoman kuolemaetuuden ja vankkumattoman palkkion. Tämä mielenrauha tulee kuitenkin todennäköisesti korkeammalla vakuutushinnalla kuin paluutermiinisopimuksen alkuperäinen ajanjakso.
