Mikä on osto-raha-asuntolaina?
Ostorahoituslaina on asuntolainan myöntäjä lainanottajalle osana ostotapahtumaa. Tätä kutsutaan myös myyjän tai omistajan rahoitukseksi. Tämä tehdään yleensä tilanteissa, joissa ostaja ei voi saada asuntolainaa perinteisten lainauskanavien kautta. Ostolainakiinnitystä voidaan käyttää tilanteissa, joissa ostaja olettaa myyjän asuntolainan, ja oletetun asuntolainan saldon ja kiinteistön myyntihinnan välinen ero muodostuu myyjän rahoituksesta.
Osto-raha-asuntolainan perusteet
Ostorahalla kiinnitys on toisin kuin perinteinen kiinnitys. Sen sijaan, että asuntolaina saadaan pankin kautta, ostaja toimittaa myyjälle käsiraha ja antaa rahoitusvälineen todisteena lainasta. Turvaväline kirjataan tyypillisesti julkiseen rekisteriin, ja se suojaa molempia osapuolia tulevilta riitoilta.
Sillä, onko kiinteistöllä olemassa oleva asuntolaina, on merkitystä vain, jos lainanantaja nopeuttaa lainaa myytäessä luovutuslausekkeen vuoksi. Jos myyjällä on selkeä otsikko, ostaja ja myyjä sopivat korosta, kuukausimaksusta ja laina-ajasta. Ostaja maksaa myyjälle myyjän oman pääoman erän perusteella.
Osto- ja raha-asuntolainojen tyypit
Maa-sopimukset eivät siirrä laillista omistusta ostajalle, vaan antavat ostajalle oikeudenmukaisen omistusoikeuden. Ostaja maksaa myyjälle asetetun ajanjakson. Viimeisen maksun tai jälleenrahoituksen jälkeen ostaja saa asiakirjan.
Vuokrasopimus tarkoittaa, että myyjä antaa ostajalle oikeudenmukaisen omistusoikeuden ja vuokraa kiinteistön ostajalle. Suoritettuaan vuokrasopimuksen ostaja saa osto-oikeuden osuuden tai osan osastosta kokonaisuudessaan tai kokonaan vuokramaksusta ja saa tyypillisesti lainan myyjälle.
Osto-raha-asuntolainan edut ostajille
Vaikka myyjä pyytää ostajalta luottotietoja, myyjän kriteerit ostajan pätevyydelle ovat tyypillisesti joustavampia kuin perinteisten lainanantajien. Ostajat voivat valita maksuvaihtoehdoista, kuten vain korko, kiinteäkorkoiset poistot, korkoa vähemmän tai ilmapallo. Maksut voivat sekoittaa toisiaan, tai korot voivat ajoittain sopeutua tai pysyä vakiona lainanottajan tarpeiden ja myyjän harkinnan mukaan.
Ennakkomaksut ovat neuvoteltavissa. Jos myyjä pyytää suurempaa käsirahaa kuin ostajalla on, myyjä voi antaa ostajan suorittaa määräajoin kertakorvaus käsirahana. Myös sulkemiskustannukset ovat alhaisemmat. Ilman institutionaalista lainanantajaa ei ole laina- tai alennuspisteitä tai palkkioita aloittamisesta, käsittelystä, hallinnosta tai muista luokista, joita lainanantajat rutiininomaisesti veloittavat. Koska ostajat eivät odota lainanantajien rahoitusta, ostajat voivat sulkea nopeammin ja saada hallussaan aikaisemmin kuin tavanomaisella lainalla.
Osto-raha-asuntolainan edut myyjille
Myyjä saattaa saada täyden tai korkeamman listan hinnan kodista tarjoamalla osto-raha-asuntolainaa. Myyjä voi myös maksaa vähemmän veroja erämyynnistä. Ostajan suorittamat maksut voivat lisätä myyjän kuukausittaista kassavirtaa tarjoamalla kohtuullisia tuloja. Myyjät voivat myös kantaa korkeamman koron kuin rahamarkkinatilillä tai muilla matalan riskin sijoituksilla.
