Mikä on kiinteistövakuutus?
Kiinteistövakuutus on laaja termi useille vakuutuksille, jotka tarjoavat joko omaisuuden suojan tai vastuun suojan kiinteistöjen omistajille. Kiinteistövakuutuksella korvataan rakennuksen ja sen sisällön omistajalle tai vuokralaiselle vaurioiden tai varkauksien varalta - ja muulle kuin omistajalle tai vuokraajalle, jos henkilö on loukkaantunut kiinteistölle.
Kiinteistövakuutuksiin voi sisältyä useita vakuutuksia, kuten asunnonomistajavakuutus, vuokravakuutus, tulvavakuutus ja maanjäristysvakuutus. Henkilökohtainen omaisuus kattaa yleensä asunnonomistajat tai vuokralaiset. Poikkeuksena on henkilökohtainen omaisuus, joka on erittäin arvokas ja kallis - tämä katetaan yleensä ostamalla lisäys "ratsastajaksi" kutsuttuun käytäntöön. Jos korvausvaatimus on olemassa, omaisuusvakuutus joko korvaa vakuutuksenottajalle vahingon todellisen arvon tai korvaamiskustannukset ongelman ratkaisemiseksi.
Avainsanat
- Kiinteistövakuutuksella tarkoitetaan sarjaa vakuutuksia, jotka tarjoavat joko omaisuuden suojaa tai vastuuvakuutusta. Kiinteistövakuutuksiin voi kuulua muun muassa talonomistajien vakuutuksia, vuokralaisvakuutuksia, tulvavakuutuksia ja maanjäristysvakuutuksia. Kolme omaisuusvakuutustyyppiä ovat korvauskustannukset, todelliset käteisarvo ja laajennetut korvauskustannukset.
Kuinka omaisuusvakuutus toimii
Kiinteistövakuutuksen kattamiin vaaroihin kuuluvat tyypillisesti tietyt sääolosuhteet, mukaan lukien tulen, savun, tuulen, rakeuden, lumen ja jään vaikutukset, salama ja muut. Kiinteistövakuutus suojaa myös ilkivallalta ja varkauksilta, ja se kattaa rakenteen ja sen sisällön. Kiinteistövakuutus kattaa myös vastuuvakuuden, jos joku muu kuin kiinteistön omistaja tai vuokralainen loukkaantuu kiinteistössä ollessaan ja päättää nostaa kanteen.
Kiinteistövakuutukset eivät yleensä sisällä vahinkoja, jotka johtuvat monista tapahtumista, mukaan lukien tsunamit, tulvat, viemärien ja viemärien varmuuskopiot, pohjaveden vuotaminen, seisova vesi ja monet muut vesilähteet. Muotia ei yleensä peitetä, eikä maanjäristyksen aiheuttamat vahingot ole. Lisäksi suurin osa politiikoista ei kata äärimmäisiä olosuhteita, kuten ydintapahtumia, sota- tai terroritekoja.
Tärkeä
Kiinteistövakuutukseen sisältyy asunnonomistajavakuutus, vuokralaisvakuutus, tulvavakuutus ja maanjäristysvakuutus.
Kiinteistövakuutuksen ymmärtäminen
Kiinteistövakuutuksia on kolme tyyppiä: korvauskustannukset, todellinen käteisarvo ja laajennetut korvauskustannukset.
- Vaihtokustannukset kattavat kiinteistön korjaus- tai korvaamiskustannukset samassa tai samanarvoisessa. Kattavuus perustuu korvaaviin kustannusarvoihin kuin esineiden käteisarvoihin. Todellisen käteisarvon kattavuus maksaa omistajalle tai vuokraa vaihtokustannukset vähennettynä poistoilla. Jos tuhottu esine on 10 vuotta vanha, saat arvon kymmenvuotias esine, ei uusi. Laajennetut korvauskustannukset maksavat kattavuusrajaa enemmän, jos rakennuskustannukset ovat nousseet; tämä ei kuitenkaan yleensä ylitä 25% rajasta. Kun ostat vakuutusta, raja on suurin etu, jonka vakuutusyhtiö maksaa tietystä tilanteesta tai tapahtumasta.
Erityiset näkökohdat
Suurin osa asunnonomistajista ostaa hybridivakuutuksen, jolla korvataan 16 vaaran aiheuttamat fyysiset menetykset tai vahingot, mukaan lukien tulipalo, ilkivalta ja varkaudet. Kattavuudessa, joka tunnetaan nimellä HO3-käytäntö, on tietyt ehdot ja poissulkemiset. Tiettyjen arvoesineiden ja keräilyesineiden, mukaan lukien kulta, vihkisormukset ja muut korut, turkikset, käteinen, ampuma-aseet ja muut esineet, kattavuudelle on asetettu ennalta rajoitus. HO3: lla ei yleensä ole suojaa arvoesineiden, mukaan lukien kuvataide ja antiikkiesineet, tahattomista rikkoutumisista / vaurioista ja salaperäisestä katoamisesta (kadonneesta, väärin sijoitetusta).
HO5-asunnonomistajien kattavuus sisältää kaiken HO3-käytännössä, mutta se on suunnattu itse rakenteeseen ja kodin omaisuuteen, mukaan lukien huonekalut, kodinkoneet, vaatteet ja muut henkilökohtaiset tavarat. HO5 ei kata maanjäristyksiä tai tulvia. HO5-vakuutuksia on saatavana koteihin, jotka on joko rakennettu viimeisen 30 vuoden aikana tai kunnostettu viimeisen 40 vuoden aikana, ja ne kattavat tyypillisesti kaikki vahingot korvauskustannuksin.
HO4-omaisuusvakuutusta kutsutaan yleensä vuokralaisen vakuutukseksi - se kattaa vuokralaiset henkilökohtaisen omaisuuden menetyksiltä ja vastuuvakuutuksilta. Se ei kata tosiasiallisesti vuokrattavaa taloa tai huoneistoa, jonka tulisi kattaa vuokranantajan vakuutukset.
Huomaa, että mikään näistä suojaustasoista ei korvaa talonomistajaa kiinteistölle, joka hajoaa tai on vaurioitunut normaalimmissa kulumisolosuhteissa, kuten katto, joka alkaa vuotaa ilman tuulen ja rakeisen vaurioita. Sieltä kotitakuut - toinen tapa suojata omaisuuttasi - voivat olla hyödyllisiä.
