Yksityispankkitoiminta vs. varallisuudenhoito: yleiskatsaus
Yksityinen pankkitoiminta ja varallisuudenhoito ovat päällekkäisiä termejä. Yksityispankkitoiminnan ja varainhoidon kautta tarjottavat rahoituspalvelut eroavat kuitenkin hieman.
Varallisuudenhoito on laajempi luokka, joka käsittää asiakkaan salkun optimoinnin ottaen huomioon hänen vastenmielisyytensä riskiä kohtaan tai mukautumisen riskeihin ja sijoittamalla rahoitusvaroja hänen suunnitelmiensa ja tavoitteidensa mukaisesti. Varallisuudenhoitoa voidaan harjoittaa kaiken kokoisella salkulla, mutta kuten nimestä käy ilmi, se on suunnattu hyvinvoiville. Yksityispankkitoiminta tarkoittaa vertailun vuoksi tyypillisesti kirjekuoriratkaisua korkean nettoarvon omaisille henkilöille (HNWI), jossa julkinen tai yksityinen rahoituslaitos työllistää henkilökunnan jäseniä tarjoamaan korkean nettoarvon omaisille asiakkaille henkilökohtaista hoitoa ja heidän taloudensa hallintaa.
Avainsanat
- Yksityispankkitoimintaan sisältyy varainhoitopalvelujen tarjoaminen HNWI: lle. Ykköspankkitoiminta tarjoaa sijoituksiin liittyviä neuvoja ja pyrkii käsittelemään kunkin asiakkaan koko taloudellista tilannetta.Terveysjohtamiseen sisältyy yleensä neuvoja ja sijoitusten toteuttamista varakkaiden asiakkaiden puolesta.
Yksityinen pankkitoiminta
Yleisesti ottaen yksityiseen pankkitoimintaan kuuluvat finanssilaitokset, jotka tarjoavat varainhoitopalveluita HNWI: ille. Joissakin tapauksissa henkilö voi saada nämä palvelut alle 100 000 dollarin varoilla, mutta suurin osa yksityisistä pankeista (tai yksityisistä pankkiyksiköistä) asettaa vähintään kuuden luvun vertailuarvon. Yksityispankkitoiminta on yleensä yksinoikeudellista, ja se on varattu asiakkaille, joilla on huomattavia määriä käteisvaroja ja muita varoja talletettavissa tilille ja sijoitettaviksi.
Yksityispankkitoiminta tarjoaa sijoitusneuvontaa ja sen tarkoituksena on käsitellä kunkin asiakkaan koko taloudellista tilannetta. Yksityispankkipalvelut tyypillisesti auttavat asiakkaita omaisuuden suojelemisessa ja ylläpidossa. Työntekijät, jotka on nimetty auttamaan jokaista asiakasta, toimittavat yksilöllisiä rahoitusratkaisuja. Nämä työntekijät auttavat myös asiakkaita suunnittelemaan ja säästämään eläke- ja rakennesuunnitelmiaan kertyneen varallisuuden siirtämiseksi perheenjäsenille tai muille ilmoitetuille edunsaajille.
Yksityispankkitoiminnoista on kaiken kokoisia kuluttajapankkeja. Nämä osastot tarjoavat huomattavia etuja HNWI: lle saadakseen heidät asiakkaiksi. Yksityispankkiasiakkaat, joilla on suuria tilejä, saavat yleensä kadehdittavan hinnan ja concierge-kaltaisen palvelun, mikä takaa heille välittömän pääsyn tilien kanssa työskenteleville työntekijöille. Yksityispankkiasiakkaiden ei tarvitse koskaan odottaa riviin tai käyttää kassakirjaa palveluihin. Yksityispankkiasiakkaan asiakas voi ottaa yhteyttä tilinsa kanssa työskentelevään johtavaan neuvonantajaan ja suorittaa kaiken mitä tahansa tapahtumaa, sekin maksamisesta suurien rahasummien siirtämiseen tililtä toiselle.
Nämä etuudet ovat kaikki osa pankkilaitoksen suunnitelmaa hyötyä taloudellisesti. Pankit harjoittavat varakkaita asiakkaita, koska heidän liiketoimintansa tuottaa pankille merkittäviä rahamääräisiä voittoja, takaa liiketoiminnan jatkumisen ja tuo mukanaan uutta liiketoimintaa. Yksityispankkiasiakkaat, etenkin erittäin varakkaat, keskustelevat erikoistuneesta ja eliitin kohtelusta muiden varakkaiden kanssa. Nämä ovat uusia potentiaalisia asiakkaita. Usein nykyiset asiakkaat mainitsevat nämä uudet potentiaaliset asiakkaat yksityisissä pankkitoiminnoissa. Sitten yksiköt lähettävät kutsuja potentiaalisille asiakkaille ja hankkivat usein heidän tilinsä tällaisten kutsujen kautta.
Yksityispankkitoiminnot etsivät uusia asiakkaita myös suorittaessaan normaalin lainaustoiminnan. Pankit voivat käyttää veroilmoituksia ja muita henkilökohtaisia asiakirjoja ja löytää muita potentiaalisia asiakkaita näiden tietojen avulla. Kutsu ulottuu myös näihin henkilöihin, ja usein yksityispankkitoiminnot hankkivat asiakaskunnan tekemällä niin.
Pankit vetävät rajaa, kun kyse on henkilöistä, joita etsitään ja joihin otetaan yhteyttä potentiaalisiksi asiakkaiksi. Tämä linja lepää eri paikoissa eri laitoksissa. Suurvarallisuusmarkkinat ovat tärkein kohde, tarkoittaen yksilöitä, joiden sijoitettavat varat ovat yli 250 000 dollaria. Jotkut pankit asettavat paljon korkeamman palkin, joka kohdistuu vain niihin henkilöihin, joilla on vähimmäismäärä sijoitettavia varoja miljoonissa.
Yksityispankkipalveluita käyttävät asiakkaat maksavat saamastaan erikoishoidosta. Pankkilla, jota varakkaat asiakkaat käyttävät, on takuu suurelle määrälle rahaa asiakkaiden merkittävien sekkitilien muodossa lainaamiseksi ja hyödyntämiseksi. Pankki ansaitsee rahaa myös rikkaimpien asiakkaiden ottamien suurempien asuntolainojen ja yrityslainojen jyrkemmistä koroista. Näiden pankkien todellisen rahantekijä on kuitenkin hallinnoitavista varoista ansaittu prosenttiosuus (AUM), joka on yleensä melko suuri HNWI: ien kanssa. Edes erittäin pienen prosenttimaksun periminen palveluista, joihin liittyy valtavia rahasummia, tuottaa pankille huomattavia tuloja.
Yksityispankkitoimintojen erikoistunut hoito ei kuitenkaan voi täysin piilottaa joitain haittoja. Pankkien vaihtuvuusaste on yleensä korkea. Asiakas on saattanut rakentaa suhteen tiliä hallinnoivaan työntekijään, ja seuraavana kuukautena työntekijä on poissa ja korvattu jollain sellaisesta, jota asiakas todennäköisesti ei tiedä. Asiakkaan kokemus uudesta työntekijästä voi olla tai ei ole mitä hän etsii, ja monet yksityispankkitoiminnot menettävät asiakkaat tästä.
Nämä divisioonat voivat tarjota monia palveluita, mutta ne eivät välttämättä ole kaikkien päällikkö. Pankit eivät ole kaikessa asiantuntijoita, joten asiakkaan asiantuntemuksen taso on todennäköisesti alhaisempi kuin jos hän olisi käyttänyt tietyn alueen asiantuntijaa. Viimeinkin pankki maksaa yksityisille pankkiirit, joten heidän ensisijainen uskollisuutensa on työnantajaa kohtaan, ei asiakkaidensa kohtaan.
Varallisuudenhoito
Yksityisen varallisuudenhoito sisältää yleensä neuvontaa ja sijoitusten toteuttamista varakkaiden asiakkaiden puolesta. Näihin käytäntöihin erikoistuneet yritykset ovat ensisijaisia lähteitä asiakkaille, jotka haluavat sijoittaa moniin erilaisiin rahastoihin ja osakkeisiin. Varainhoidon neuvonantajat auttavat myös rahoitussuunnittelussa, hallitsevat asiakassalkkuja ja suorittavat erilaisia muita finanssipalveluita asiakkaan yksityisen rahoitusvalinnan suhteen.
Yksityisiä varallisuudenhoitopalveluja tarjoavat suuret finanssilaitokset, kuten Goldman Sachs, mutta niitä voivat tarjota myös riippumattomat rahoitusneuvojat tai salkunhoitajat, joille on myönnetty useita lisenssejä tarjota useita palveluita ja jotka keskittyvät korkean nettoarvon asiakkaisiin.
Varainhoidon neuvonantaja istuu yksitellen kunkin asiakkaan kanssa ja keskustelee tavoitteista, mukavuustasoista riskein ja muista asiakkaan mahdollisista varojen sijoittamista koskevista vaatimuksista tai rajoituksista. Varainhoidon neuvonantaja laatii sitten sijoitusstrategian, joka sisältää kaiken asiakkailta saaman tiedon auttaakseen asiakasta saavuttamaan tavoitteensa. Neuvonantaja jatkaa asiakkaan rahan hallintaa ja käyttää sijoitustuotteita, jotka vastaavat asiakkaan vaatimuksia.
Varainhoidon neuvonantajat eivät aina pysty tarjoamaan asiakkaille samoja erikoistuneita ja concierge-kaltaisia palveluita, joita yksityinen pankkipalvelu tarjoaa. Useimmissa tapauksissa nämä talousneuvojat viettävät kuitenkin paljon aikaa asiakkaiden kanssa. Nämä neuvonantajat eivät myöskään voi avata pankkitilejä asiakkaille, mutta ne voivat auttaa heitä määrittämään oikeat tilit, jotka avataan asiakkaan valitsemassa pankissa.
Keskeiset erot
Ensisijainen ero yksityisen pankkitoiminnan ja varallisuudenhoidon välillä on, että yksityisellä pankkitoiminnalla ei aina hoideta sijoittamista. Yksityispankkien henkilökunta voi tarjota asiakkaille opastusta tietyistä sijoitusvaihtoehdoista, mutta kaikki pankit eivät osallistu varsinaiseen sijoitusprosessiin asiakkailleen. Suurin osa yksityispankkipalveluita käyttävistä asiakkaista avaa tyyppisiä talletustilejä.
Varainhoidon työntekijät, mukaan lukien taloudelliset neuvonantajat, tarjoavat asiakkailleen neuvoja, joiden avulla he voivat parantaa taloudellista asemaansa ja auttaa asiakkaita sijoittamaan omaisuuttaan korkean tuoton tavoitteena.
Yleensä yksityinen pankkitoiminta voi ulottua kattamaan varallisuudenhoidon, mutta varainhoitoyritykset eivät voi tarjota asiakkaille yksityispankkipalveluita.
