Mikä on yksityispankki?
Yksityinen pankkitoiminta koostuu yksilöllisistä rahoituspalveluista ja tuotteista, joita tarjotaan vähittäispankin tai muun rahoituslaitoksen korkean nettoarvon omaisille (HNWI) asiakkaille. Se sisältää laajan valikoiman varainhoitopalveluita ja kaikki tarjotaan saman katon alla. Palveluihin kuuluvat sijoitus- ja salkunhoito, veropalvelut, vakuutukset sekä luottamus- ja kiinteistösuunnittelu.
Yksityinen pankkitoiminta on suunnattu yksinoikeudelle asiakaskunnalle, mutta kaiken kokoiset kuluttajapankit ja pankkiiriliikkeet tarjoavat sitä. Tarjous tapahtuu yleensä erityisosastojen kautta, jotka kutsutaan nimellä "yksityinen pankkitoiminta" tai "varallisuudenhoito".
Avainsanat
- Yksityinen pankkitoiminta koostuu yksilöllisistä rahoitus- ja sijoituspalveluista ja tuotteista.Yksityinen pankkitoiminta on tarjous rahoituslaitoksen korkean nettoarvon omaisille (HNWI) asiakkaille.Yksityiset pankkiasiakkaat saavat yleensä alennuksia tai edullisempia hinnoitteluja rahoitustuotteille.Määräyksessä " henkilökohtainen pankkiiri "koordinoi kaikkia HNWI: n taloudellisia toimia. Yksityisen pankin tarjoama tuote- ja sijoitusosaaminen voi olla rajallinen tai vähemmän edullinen kuin" ulkopuolella ".
Yksityispankkitoiminnan perusteet
Yksityinen pankkipalvelu sisältää yleiset rahoituspalvelut, kuten sekit ja säästötilit, mutta yksilöllisemmällä lähestymistavalla: Jokaiselle asiakkaalle on nimetty "suhdepäällikkö" tai "yksityispankkiiri" hoitamaan kaikki asiat. Yksityinen pankkiiri käsittelee kaikkea erikoista, kuten jumbo-asuntolainan järjestämistä arkipäivään kuten laskujen maksamista. Yksityinen pankkitoiminta menee kuitenkin CD-levyjen ja tallelokerojen ulkopuolelle vastaamaan asiakkaan koko taloudellista tilannetta. Erikoistuneisiin palveluihin kuuluvat sijoitusstrategia ja talouden suunnitteluneuvonta, salkunhoito, räätälöityjä rahoitusvaihtoehtoja, eläkkeiden suunnittelu ja varallisuuden siirtäminen tuleville sukupolville.
Vaikka yksityishenkilöt saattavat pystyä hoitamaan joitain yksityisiä pankkitoimia, joiden sijoitettavat varat ovat enintään 50 000 dollaria, useimmat finanssilaitokset asettavat vertailukohdan kuuden luvun arvoisille varoille, ja jotkut yksinoikeudelliset yksiköt hyväksyvät vain asiakkaita, joilla on vähintään miljoona dollaria sijoittaa.
Yksityispankkipalvelut ja etuoikeudet
Yksityisyys on yksityisen pankkitoiminnan ensisijainen etu. Asiakassuhteet ja tarjotut palvelut ovat tyypillisesti nimettömiä. Yksityispankit tarjoavat HNWI: ille usein räätälöityjä omia ratkaisuja, jotka pidetään luottamuksellisina estääkseen kilpailijoita houkuttelemasta merkittävää asiakasta vastaavalla ratkaisulla.
Yksityispankkiasiakkaat saavat tyypillisesti alennettuja tai edullisia hintoja tuotteille ja palveluille. He voivat esimerkiksi saada erityisehtoja tai primekorkoja asuntolainoille, erikoislainoille tai luottolimiiteille (LOC). Heidän säästö- tai rahamarkkinatilinsä saattavat nostaa korkeampia korkoja ja olla vapaita palkkioista ja luottolimiitistä. Myös asiakkaat, jotka harjoittavat tuonti-vientiyrityksiä tai harjoittavat liiketoimintaa ulkomailla, saattavat toimia edullisemmalla valuuttakurssilla.
Jos yksityiset pankit hoitavat asiakkaan sijoituksia, ne tarjoavat asiakkaalle usein laajoja resursseja ja mahdollisuuksia, jotka eivät ole avoimia keskimääräiselle vähittäissijoittajalle. Esimerkiksi HNWI: lle voidaan antaa pääsy yksinoikeusrahastoon tai pääomasijoitusyhtiöön tai muuhun vaihtoehtoiseen sijoitukseen.
Yksityispankkitoiminnan hyvät puolet
Yksityinen pankkitoiminta tarjoaa asiakkaille erilaisia etuja ja etuoikeuksia sekä henkilökohtaista palvelua - yhä arvokkaamman hyödykkeen automatisoidussa, digitalisoidussa pankkimaailmassa. Mukautettujen tuotteiden lisäksi on myös konsolidoitujen palvelujen mukavuus - kaikki yhden taloudellisen katon alla. Pankkien tai välityspalveluiden suhteen on hyötyä siitä, että asiakkaiden varat lisäävät heidän hallinnoimaansa kokonaisvarat (AUM). Jopa diskontatun koron kanssa yksityispankin hoitokustannukset salkunhoidosta ja lainojen korot voivat olla huomattavat.
Plussat
-
Yhden luukun ostoksia talousasioissa
-
Concierge-palvelut / omistautuneet työntekijät
-
Suotuisat hinnat, alennetut maksut
-
Etuudet ja oikeudet
Haittoja
-
Vähemmän institutionaalista asiantuntemusta
-
Vaihtoehdot rajoittuvat alkuperätuotteisiin
-
Henkilöstön vaihtuvuus suuri
-
Mahdolliset eturistiriidat työntekijöille
Miinukset yksityisellä pankkitoiminnalla
Tälle yksinoikeudelle on olemassa haittoja. Työntekijöiden vaihtuvuuspankeissa pankeissa on taipumus olla korkea, jopa eliitin yksityisissä pankkitoiminnoissa. Eturistiriidat ja uskollisuus voivat myös olla huolestuneita: Yksityispankkiiri maksaa finanssilaitoksen, ei asiakkaan, toisin kuin riippumaton rahastonhoitaja.
Sijoitusten suhteen asiakas voi olla rajattu pankin alkuperätuotteisiin. Vaikka pankin tarjoamat erilaiset juridiset, vero- ja sijoituspalvelut ovat epäilemättä päteviä, ne eivät välttämättä ole yhtä luovia tai asiantuntevia kuin muiden ulkopuolella toimivien ammattilaisten tarjoamat palvelut.
Tuottoisa kuin yksityinen pankkitoiminta voi olla, se voi olla haaste myös laitokselle. Yksityispankit ovat käsitelleet rajoittavaa sääntely-ympäristöä vuoden 2008 maailmanlaajuisen finanssikriisin jälkeen. Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalaki yhdessä muun Yhdysvalloissa ja ympäri maailmaa annetun lainsäädännön kanssa on johtanut suurempaan avoimuuteen. ja vastuuvelvollisuus. Yksityispankkitoiminnan ammattilaisille on asetettu tiukempia lisensointivaatimuksia, jotka auttavat varmistamaan, että asiakkaita neuvotaan asianmukaisesti talouteensa.
Oikea maailma esimerkki yksityisestä pankkitoiminnasta
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank ja Credit Suisse ovat kaikki esimerkkejä rahoituslaitoksista, joilla on merkittäviä yksityispankkitoimintoja. Toinen suhteellisen äskettäinen jäsen heidän riveissään on TD Bank, sen TD Wealth Private Client -ryhmä.
Saatavilla asiakkaille, joilla on vähintään 750 000 dollaria omaisuutta, se tarjoaa asiakkailleen monia palveluita. Palveluihin kuuluvat rahan hallinta, strategiat yritysomistajille, kiinteistöjen rahoitus; ja "räätälöityjä lainausratkaisuja. Palvelu tarjoaa myös eläkkeelle siirtymisen, perimisen ja kiinteistöjen suunnittelun, jotka auttavat välttämään veroja.
TD-verkkosivusto lupaa 4500 dollaria rahaa takaisin sijoitustilimaksuihin tilille, jotka avataan 1. kesäkuuta 2019 mennessä. Ne myös mainostavat:
Tarjoamme korkeimman tason kokonaisvaltaista, henkilökohtaista huomiota ja palvelua kaikille pankki- ja sijoitustarpeitasi yhdessä paikassa yhdessä paikallisessa suhdepäällikössä.
