Yksityispankkiirit työskentelevät suurten vähittäispankkien yksityisissä pankkitoiminnoissa, sijoituspankeissa ja varainhoitoyrityksissä. Ne tarjoavat yksilöllisiä rahoituspalveluita ensisijaisesti korkean nettoarvon omaisille henkilöille (HNWI). Pohjimmiltaan yksityiset pankkiirit ovat henkilökohtaisia taloudellisia neuvonantajia erittäin rikkaille.
Alla on katsaus kenttään, mitä työ vaatii ja mitkä pätevyydet tulevat yksityiseksi pankkiiriksi.
Avainsanat
- Yksityiset pankkiirit työskentelevät suurissa vähittäispankeissa tai sijoituspankeissa tai varainhoitoyrityksissä tarjoamalla erikoispalveluita erittäin varakkaille.Yksityiset pankkiirit määrittelevät taloudelliset tavoitteet asiakkaiden kanssa, laativat suunnitelman tavoitteiden toteuttamiseksi yrityksen muiden asiantuntijoiden kanssa, rakentavat ja johtavat sitten Asiakassalkku näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Monet yksityiset pankkiirit aloittavat lähtötason finanssianalyytikoina tai taloudellisina neuvonantajina ennen siirtymistä yksityisiksi pankkiireiksi.
Mitä yksityiset pankkiirit tekevät
Yksityiset pankkiirit tapaavat asiakkaiden kanssa sijoitustavoitteiden määrittelemiseksi ja työskentelevät sitten finanssianalyytikkojen ja muiden yrityksen ammattilaisten kanssa luodakseen yksilöllisiä sijoitusstrategioita näiden tavoitteiden saavuttamiseksi.
Kun strategia on määritelty, yksityiset pankkiirit toteuttavat strategiat valitsemalla sopivat yhdistelmät arvopapereita ja sijoitustuotteita asiakasportfolioille, joita he sitten hallitsevat ja mukauttavat jatkuvasti.
Sijoitusneuvonta- ja salkunhoitopalvelujen lisäksi monet yksityiset pankkiirit valvovat talletus- ja kassahallintapalveluita, luotto- ja antolainauspalveluita, verosuunnittelupalveluita, luottamuspalveluita, eläketuotteita sekä eläke- ja vakuutustuotteita.
Monet suurten pankkien yksityispankkitoiminnot käsittelevät käytännössä kaikkia asiakkaiden talouteen liittyviä näkökohtia. Yksityinen pankkiiri työskentelee usein suhteellisen harvojen asiakkaiden kanssa tarjotakseen keskittymisen ja henkilökohtaisen palvelun, jota yksityispankkiasiakkaat usein vaativat. Joissakin yrityksissä yksityiset pankkiirit keskittyvät asiakasportfolion hallintaan, kun taas suhteiden johtajat hoitavat muut asiakkaan tarpeet.
Yhdysvaltojen suurimmat yksityiset pankit ovat Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup ja Goldman Sachs.
Urapolku
Monet yksityiset pankkiirit alkavat työskennellä lähtötason finanssianalyytikkojen tehtävissä varainhoitoyrityksissä, pankeissa, pankkiiriliikkeissä tai muissa arvopaperiteollisuuden organisaatioissa. Monet finanssianalyytikot tutkivat osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita arvopapereita tuottaakseen rahoitussuunnitelmia, analyyttisiä raportteja ja suosituksia yksityisille pankkiireille, salkunhoitajille ja muille yrityksen vanhoille sijoitusammattilaisille. Kokemuksilla ja ennätyskorkealla suorituskyvyllä sijoituksiin erikoistunut finanssianalyytikko voi nousta yksityisen pankkiirin asemaan.
Muut alan ammattilaiset alkavat työskennellä henkilökohtaisina talousneuvojina palvelemalla vähittäisasiakkaita pankeissa ja muissa rahoituspalveluyrityksissä. Henkilökohtaiset talousneuvojat tekevät suurimman osan samasta työstä kuin yksityiset pankkiirit, mutta yleensä he tekevät työtä asiakkaiden kanssa, joilla ei ole vaurautta perustella yksityishenkilöiden tyypillisesti tarjoamien erittäin henkilökohtaisten palvelujen kustannuksia. Ennätys menestyksestä vähittäiskaupan neuvonantajana voi johtaa asemaan yksityisellä pankkiirilla.
$ 102.000
Glassdoorin mukaan 102 000 dollaria on yksityisen pankkiirin keskimääräinen vuosipalkkio plus palkkiot, bonukset ja palkkiot.
Koulutus
Kauppatieteiden kandidaatin tutkinto tai muu asiaan liittyvä aihe on perustutkinto työskennellä yksityisellä pankkiirilla. Kandidaatin tutkinto on kuitenkin useimmissa tapauksissa yhdistettävä huomattavaan työkokemukseen voidakseen saada asemaansa tällä alalla.
Useimmat työnantajat mieluummin palkkaavat kokeneita ehdokkaita, joilla on maisterin tutkinto liiketoiminnan aloilla, kuten talous, kirjanpito tai liiketalous. Monet työnantajat etsivät myös kokeneita työnhakijoita, joilla on tutkinnon suorittanut matematiikka, tilastotiede tai oikeus. Kurssityöt esimerkiksi verotuksessa, riskienhallinnassa, sijoittamisessa ja rahoitussuunnittelussa ovat erityisen arvokkaita mahdollisille yksityisille pankkiirit.
Muu pätevyys
Monet työnantajat hakevat yksityisiä pankkiireja, joilla on yksi tai useampi alaan liittyvä ammatillinen sertifikaatti. CFA-instituutin myöntämä valtuutettu finanssianalyytikko (CFA) on yksi suosituimmista ammattisertifikaateista sijoitusammattilaisille. Se on saatavissa hakijoille, joilla on vähintään neljän vuoden kokemus pätevyydestä.
YKP: n hallituksen myöntämä sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP) on toinen erittäin arvostettu sertifikaatti, joka on yleinen yksityisten pankkiirien keskuudessa. YKP: n nimeäminen vaatii kahden vuoden rahoitussuunnittelukokemuksen tai kolmen vuoden ammattikokemuksen.
American Bankers Associationin myöntämä sertifioitu luottamus- ja talousneuvojan (CTFA) nimitys on tarkoitettu luottamus- ja varallisuusneuvojille. CTFA-nimitykseen on useita tapoja; Lyhin tie vaatii kolmen vuoden varainhoitokokemuksen ja hyväksytyn koulutusohjelman suorittamisen. Jokainen näistä todistuksista edellyttää ehdokkaiden suorittavan yhden tai useamman tutkinnon.
Yksityispankkiirien on yleensä hankittava asianmukaiset lisenssit Financial Industry Regulatory Authorityltä (FINRA), joka vastaa Yhdysvaltojen arvopaperiyritysten valvonnasta. Monet yksityiset pankkiirit vaativat Series 7 ja Series 63 lisenssejä. Paikasta riippuen saatetaan tarvita muita lisenssejä. Yksityispankkiirit, jotka aikovat käsitellä henkivakuutuksia, muuttuvia eläkkeitä ja niihin liittyviä tuotteita, voivat myös vaatia paikallisen valtion vakuutuslautakunnan asianmukaisia lisenssejä.
