Mikä on säännöllinen korko?
Jaksollinen korko on korko, joka voidaan periä lainasta tai toteuttaa sijoituksesta tietyn ajanjakson ajan. Lainanantajat lainaavat korkoja tyypillisesti vuosittain, mutta korkoyhdistelmät useimmissa tapauksissa useammin kuin vuosittain. Jaksollinen korko on vuotuinen korko jaettuna yhdistelmäkausien lukumäärällä.
Suurempi määrä yhdistelmäjaksoja sallii korkojen ansaitsemisen tai lisäämisen korkoihin useamman kerran.
Kuinka jaksollinen korko toimii
Yhdistelmäkausien lukumäärä vaikuttaa suoraan sijoituksen tai lainan kausikorkoon. Sijoituksen jaksollinen korko on 1%, jos sen efektiivinen vuotuinen tuotto on 12% ja se yhdistyy joka kuukausi. Sen jaksollinen korko on 0, 00033, tai jos yhdistät päivittäisen koron, se vastaa 0, 03%.
Mitä useammin sijoitusyhdisteitä muodostuu, sitä nopeammin se kasvaa. Kuvittele, että kaksi vaihtoehtoa on käytettävissä 1 000 dollarin sijoituksella. Vaihtoehdossa 1 sijoittaja saa 8%: n vuotuisen koron ja korkoyhdisteet kuukausittain. Vaihtoehdossa 2 sijoittaja saa 8, 125%: n koron, joka lasketaan vuosittain.
Kymmenen vuoden jakson loppuun mennessä vaihtoehdon 1 mukainen 1 000 dollarin sijoitus kasvaa 2 219, 64 dollariin, mutta vaihtoehdossa 2 se nousee 2 184, 04 dollariin. Vaihtoehdon 1 useampi yhdistäminen tuottaa suuremman tuoton, vaikka korko on korkeampi vaihtoehdossa 2.
Avainsanat
- Luotonantajat lainaavat korkoja tyypillisesti vuosittain, mutta korkoyhdistelmät ovat useimmissa tapauksissa useammin kuin vuosittain. Asuntolainojen korot yhdistyvät yleensä kuukausittain.Luottokorttiyhtiön lainanantajat laskevat koron tyypillisesti päivittäisen jakson perusteella, joten korko kerrotaan määrällä. lainanottaja on velkaa kunkin päivän lopussa.
Esimerkki jaksollisesta korosta
Asuntolainan korko yhdistetään tai sitä sovelletaan kuukausittain. Jos kyseisen asuntolainan vuotuinen korko on 8%, jaksollinen korko, jota käytetään minkä tahansa kuukauden aikana arvioidun koron laskemiseen, on 0, 08 jaettuna 12: lla, joka on 0, 0067 tai 0, 67%.
Asuntolainan jäljellä olevalle pääoman saldoon sovellettaisiin kuukausittain korkoa 0, 67%.
Korkotyypit
Lainoille tai sijoituksille tyypillisesti noteerattu vuotuinen korko on nimellinen korko - jaksollinen korko ennen lainan muodostumista on otettu huomioon. Efektiivinen korko on todellinen korko sen jälkeen, kun yhdistämisen vaikutukset on sisällytetty laskelmaan.
Sinun on tiedettävä lainan nimellinen korko ja lainakorkojen lukumäärä laskeaksesi sen efektiivisen vuosikoron. Jaa ensin nimellinen korko yhdistämisjakson lukumäärällä. Tuloksena on jaksollinen korko. Lisää nyt tämä luku yhdeksi ja ota summa laskettuna korkojen määrän perusteella. Vähennä 1 tuotteesta saadaksesi efektiivinen korko.
Esimerkiksi, jos asuntolaina yhdistyy kuukausittain ja sen nimellinen vuosikorko on 6%, sen jaksollinen korko on 0, 5%. Kun muutat prosenttimäärä desimaaliksi ja lisäät 1, summa on 1, 005. Tämä luku 12. voimaan on 1, 0617. Kun vähennät 1 tästä luvusta, ero on 0, 0617 tai 6, 17%. Efektiivinen korko on hiukan korkeampi kuin nimellinen korko.
Luottokorttiyhtiöt laskevat korot tyypillisesti päivittäisen koron perusteella. Korko kerrotaan summalla, jonka lainanottaja on velkaa kunkin päivän lopussa. Tämä korko lisätään sitten kyseisen päivän saldoon, ja koko prosessi toistuu 24 tuntia myöhemmin - kun lainanottajan velkaa on yleensä enemmän, ellei hän ole suorittanut maksua, koska nyt heidän saldonsa sisältää edellisen päivän korot. Nämä lainanantajat lainaavat usein vuotuista korkoa (APR) laskettuna tämän päivittäisen määräajan korkolaskelman yhteydessä. Voit tunnistaa päivittäisen korkoosi jakamalla kiinteän vuosikoron 365, vaikka jotkut luotonantajat määrittävät päivittäisen koron jakamalla 360: lla.
Erityinen huomio
Jotkut korkolainat tarjoavat koron kertymisestä "lisäajan", jolloin lainanottajat voivat maksaa saldonsa tiettyyn päivämäärään mennessä laskutusjakson aikana ilman, että korkoihin lisätään korkoja. Lisäajan päivämäärä ja kesto, jos sellainen on, olisi määritettävä selvästi lainanantajan kanssa tehdyssä sopimuksessa.
