Ylirajoitetun maksun MÄÄRITELMÄ
Ylimääräinen maksu on luottokorttiyhtiön veloittama sakko, jos luottokortin käyttäjä ylittää kortin luottorajan. Ylitysrajat ovat tyypillisesti 25 dollaria ensimmäisestä ylimääräisestä maksusta ja 35 dollaria, jos ylität rajan toista kertaa seuraavan kuuden kuukauden aikana, vaikka luottokorttien liikkeeseenlaskijat voivat vapaasti määrätä omat maksunsa niin kauan kuin ne ovat kohtuullisia suhteessa kortinhaltijan ylirajoitetulle toiminnalle.
AJASTAMINEN Ylirajoitettu maksu
Jotkut kortin myöntäjät eivät peri ylimääräisiä maksuja, ja korttien haltijoiden on annettava korttien haltijoille mahdollisuus maksaa ne. Jos kortinhaltija luopuu ylimääräisistä maksuista, kortti hylätään, jos sillä ei ole tarpeeksi käytettävissä olevaa luottoa ostoksen suorittamiseen, paitsi jos kortin myöntäjä sallii ylimääräiset maksut ilman ylimääräisiä maksuja.
Ylimääräisistä maksuista on tullut vähemmän yleisiä vuodesta 2009 annetun luottokortin vastuullisuus- ja julkistamislain (tunnetaan myös nimellä CARD-laki) hyväksymisen jälkeen, vaikka ei tiedetä, onko laki suoraan vastuussa kyseisestä laskusta. Laissa vaaditaan kuitenkin velkojia antamaan kuluttajille mahdollisuus poistua ylimääräisten palkkioiden maksamisesta. Poistuminen tarkoittaa paitsi sitä, että kortinhaltijat eivät maksa ylimääräisiä maksuja, vaan myös sitä, että he eivät voi kuluttaa luottolimiittinsä yli, mikä rajoittaa sitä, kuinka paljon velkaa he voivat saada - ainakin tietyllä kortilla. Jos he valitsevat, ylimääräinen maksu ei voi olla suurempi kuin summa, jolla he ylittävät luottorajan.
Kuinka ylirajoitetut maksut vaikuttavat kuluttajiin
Ennen CARD-lain hyväksymistä, kun luottokorttien liikkeeseenlaskijat perivät ylimääräisiä palkkioita säännöllisemmin, käytäntö tarjosi ylimääräisen tulomuodon yrityksille. Joskus kuluttajat kärsivät näistä rangaistuksista toistuvasti, elleivät he seuraisi tarkkaan kulutustottumuksiaan. CARD-lain ansiosta tämä tapahtuu nyt harvemmin.
Tässä on esimerkki ylimääräisen maksun toimivuudesta: Oletetaan, että kuluttaja on valinnut ylimääräisten maksujen rajoittamisen, hänen luottolimiittinsä on 5 000 dollaria ja nykyinen saldo 4 980 dollaria, jolloin 20 dollaria on käytettävissä. Tämän jälkeen kuluttaja käyttää korttia päivällisen ostamiseen, joka maksaa 42 dollaria ja kasvattaa saldon 5 022 dollariin. Rajaa on rikottu 22 dollarilla, joten luottokorttiyhtiö voi periä korkeintaan 22 dollarin ylimääräisen palkkion. Jos illallinen maksaa 102 dollaria, saldo nousee 5 082 dollariin, ylittäen luottolimiitin 82 dollarilla. Jos kuluttajalla ei ole ollut ylimääräistä veloitusta viimeisen kuuden kuukauden aikana, luottokortin myöntäjä veloittaa todennäköisesti 25 dollarin ylimääräisen maksun. Jos kortinhaltija on jo ylittänyt rajan vähintään kerran viimeisen kuuden kuukauden aikana, maksu on todennäköisesti 35 dollaria.
