Keskinäisen asuntolainavakuutusrahaston määritelmä
Keskinäinen kiinnitysvakuutusrahasto on liittovaltion rahasto, joka vakuuttaa liittovaltion asuntohallinnon (FHA) takaamia kiinnityksiä. Se tukee sekä FHA-asuntolainoja, joita käytetään asuntojen ostamiseen, että kodin pääomamuuntamislainoja (yleisin käänteinen asuntolaina), joita vanhukset käyttävät omaisuuden hankkimiseen koteistaan.
Kummankin lainalainan kiinnittäjät (lainanottajat) maksavat rahastolle kertaluontoisella ennakkomaksulla - joka voidaan maksaa lainan sulkemisen yhteydessä tai lainaan lainaamalla - ja vuotuisilla asuntolainavakuutusmaksuilla, jotka ovat tietty prosenttiosuus lainan määrästä. Asuntolainan vakuutuksen kustannukset riippuvat lainatyypistä ja muuttuvat toisinaan asuntolainamarkkinoiden ja keskinäisen asuntolainavakuutusrahaston kannattavuuden mukaan.
MAKSAMINEN Keskinäinen asuntolainavakuutusrahasto
Lisätietoja keskinäisestä asuntolainavakuutusrahastosta
FHA-lainojen osalta keskinäinen asuntolainavakuutusrahasto maksaa lainanantajalle, jos asuntolainan laiminlyönti ja lainanantaja menettää rahaa myydyn talon sulkemisen yhteydessä. Luotonsaajilla, joilla on FHA-asuntolainoja, katsotaan olevan suurempi riski, koska näihin lainoihin liittyy alhainen ennakkomaksuvaatimus ja vähemmän tiukat tulo- ja luottovaatimukset.
Käänteisten asuntolainojen tapauksessa rahasto maksaa lainanantajalle, jos lainanottaja on velkaa kääntölainalle enemmän kuin asunto on arvoinen, kun lainanantaja myy sen. Käänteiset kiinnitykset ovat korkeampia riskejä, koska ne ovat eräänlainen luottotappiolaina, eli lainanantaja ei voi pyytää lainanottajaa maksamaan erotusta.
Rahasto varmistaa, että lainanantajat eivät menetä rahaa tietyntyyppisiin riskialttiisiin asuntolainoihin, mikä rohkaisee heitä tarjoamaan lainoja, joita muutoin eivät ehkä ole, ja perimään alhaisemmat korot ja palkkiot kuin muuten voisi. Sekä FHA-lainojen että käänteisten asuntolainojen ennakkomaksujen ja jatkuvien asuntolainavakuutusmaksujen on oltava riittävän alhaisia lainanottajien estämiseksi, mutta riittävän korkeita tukemaan keskinäistä asuntolainavakuutusrahastoa. Keskinäinen asuntolainavakuutusrahasto on valtuutettu vuoden 1934 kansallisen asuntolain 203 §: n b alakohdassa. Napsauttamalla tätä saat Kongressin budjettiviraston yksityiskohtaisen kuvauksen sen rakenteesta ja rahoituksesta.
