Mikä on Mortgage Revenue Bond (MRB)
Asuntolainan tuottovelkakirjalainat (MRB) ovat joukkovelkakirjoja, jotka ovat laskeneet liikkeeseen paikalliset tai valtion asuntorahoituslaitokset (HFA). HFA laskee liikkeeseen verovapaita joukkovelkakirjalainoja sijoittajille. Näiden joukkovelkakirjalainojen myynnistä saatua rahoitusta käytetään sitten kohtuuhintaisten asuntolainojen rahoittamiseen pienituloisille ja keskituloisille.
Jokainen Yhdysvaltojen osavaltio laskee liikkeeseen eri määrän MRB: tä, ja valtion liikkeeseen laskemat vähimmäis joukkovelkakirjalainat ovat yhteensä 310, 71 miljoonaa dollaria. Vuonna 2018 valtion rajoittama yläraja vastasi 105 dollaria, kerrottuna valtion väestöllä. Esimerkiksi, jos Wyomingin väkiluku olisi 579 000 vuonna 2018, MRB: n myöntämiselle asetettu rajoitus olisi 60, 795 miljoonaa dollaria.
Asuntolainatuottolainan purkaminen (MRB)
Asuntolainan tuottovelkakirjalainat (MRB: t) varmistetaan lainanottajien kuukausimaksulla, joiden kotilainat rahoitettiin joukkovelkakirjojen myynnillä. Yleensä vain ensimmäisen asunnon ostavat ihmiset ovat oikeutettuja näihin asuntolainoihin. Heillä on myös oltava tuloja, jotka ovat alle tietyn tason (yleensä paikallisen mediaanitulon tai hiukan sen yläpuolella).
Asuntolainan tuottolainat ovat mahdollistaneet monien matalapitkisten ja keskituloisten ihmisten ostamaan ensimmäisen kodin. Markkinakorkoiset MRB-lainat alentavat asunnon omistajien kuukausimaksuja. Maksujen alentamisella autetaan lainanottajaa hyväksymään asuntolaina, koska kuukausimaksu edustaa pienempää osaa heidän kuukausituloistaan. Se auttaa myös varmistamaan, että heillä on varaa kuukausimaksuun ja välttää lainan maksukyvyttömyyttä, mikä tekee MRB: stä vähemmän riskialttiita sijoittajille.
MRB: n edut
Monet ihmiset pitävät MRB: tä veropolitiikan "win-win" -työkaluna. Tämä uskomus johtuu siitä, että kaikki sijoituksen piirissä olevat hyötyvät MRB-vakuuksista. Kun joku sijoittaa MRB: hen, hän saa suhteellisen turvallisen sijoituksen, joka on myös veroton. Joten vaikka korko ei ole epätavallisen korkea, se, että joukkovelkakirja on verovapaa, tekee siitä houkuttelevan sijoituksen.
HFA: t puolestaan hyötyvät siitä, että niillä on johdonmukainen ja luotettava käteislähde, jonka avulla ne voivat rahoittaa asuntolainoja jatkuvasti. HFA: t hyötyvät suoraan näiden kiinnitysten maksamisesta.
Asunnonhakijat hyötyvät markkinoiden alapuolella olevista koroista (BMIR). Laissa sanotaan jopa, että asunnon ostajien asuntolainan korko ei saa olla yli 1, 125 prosenttiyksikköä korkeampi kuin MRB: n korko. Ostajat voivat saada myös muita etuja, jotka voivat tulla MRB-lainan mukana. Ostajat voivat esimerkiksi ostaa kodin tavallista pienemmällä ennakkomaksulla tai he voivat saada apua sulkemiskustannuksiin. Lisäksi lisäämällä asunnonomistusta nämä lainat voivat auttaa elvyttämään ja vakauttamaan kaupunginosia ja rohkaisevat entistä parempaa yhteisökehitystä.
