Mikä on asuntolainan vakio?
Asuntolainan vakio on prosenttiosuus rahasta, joka maksetaan vuosittain velan maksamiseksi tai hoitamiseksi, ottaen huomioon lainan kokonaisarvo. Asuntolainan vakio auttaa määrittämään, kuinka paljon käteistä tarvitaan vuosittain asuntolainan huoltoon.
Asuntolainan vakion ymmärtäminen
Asuntolainan vakio on prosenttiosuus rahat, jotka maksetaan palveluvelkaan vuosittain jaettuna lainan kokonaismäärällä. Tulos ilmaistaan prosentteina, mikä tarkoittaa, että se antaa prosenttiosuuden vuosittain maksetusta lainasta.
Asuntolainan vakio voi auttaa lainanottajaa selvittämään, kuinka paljon he maksavat vuosittain asuntolainan. Lainanottaja haluaisi alhaisemman asuntolainan vakion, koska se tarkoittaisi alhaisempia vuotuisia velanhoitokustannuksia.
Kiinteistösijoittajat käyttävät asuntolainavakiota asuntolainan ottamisessa kiinteistön ostamiseen. Sijoittaja haluaa olla varma, että hän veloittaa tarpeeksi vuokraa kattamaan asuntolainan vuotuiset velanhoitokustannukset.
Pankit ja kaupalliset lainanantajat käyttävät asuntolainavakiota velan katteena, mikä tarkoittaa, että he määrittävät, onko lainanottajalla riittävästi tuloja asuntolainan vakion kattamiseksi.
Avainsanat
- Asuntolainan vakio on prosenttiosuus rahasta, joka maksetaan vuosittain velan maksamiseksi tai hoitamiseksi, ottaen huomioon lainan kokonaisarvo. Asuntolainan vakio auttaa määrittämään, kuinka paljon käteistä tarvitaan vuosittain asuntolainan huoltoon. Lainanantajat käyttävät asuntolainan vakiona. ja kiinteistösijoittajat selvittääkseen, onko tuloja riittävästi lainan vuotuisten velanhoitokulujen kattamiseen.
Asuntolainan vakion laskeminen
Asuntolainan vakion laskemiseksi lasketaan yhteen asuntolainan kuukausimaksut yhdestä vuodesta ja jaetaan tulos kokonaismäärällä lainaa.
Esimerkiksi 300 000 dollarin asuntolainan kuukausimaksu on 1 432 dollaria kuukaudessa 4%: n vuotuisella kiinteällä korolla.
- Vuotuinen velanhoitokustannus on yhteensä 17 184 dollaria tai (12 kuukautta * 1 432 dollaria). Asuntolainan vakio on 5, 7% tai (17 184 dollaria / 300 000 dollaria). Kertomme tuloksen.057 100: lla siirtääksesi desimaalin ja tehdä siitä prosenttimäärän.
Asuntolainan vakio voidaan laskea myös kuukausittain jakamalla kuukausimaksu asuntolainan määrällä. Vuosittainen asuntolainan vakio voidaan laskea kertomalla kuukausittainen vakio 12: lla.
Laskelma olisi 1 432 dollaria / 300 000 dollaria =.00477 * 12 kuukautta =.057 (x 100 desimaalin siirtämiseksi) tai 5, 7% vuodessa.
Asuntolainan vakio koskee vain kiinteäkorkoisia asuntolainoja, koska muuttuvakorkoisen lainan elinkaaren aikaista velanhoitoa ei voida ennustaa - vaikka vakio voitaisiin laskea kaikille kausille, joissa korko on lukittu.
Asuntolainan vakion sovellukset
Asuntolainan vakio on hyödyllinen työkalu kiinteistösijoittajille, koska se voi osoittaa, onko kiinteistö kannattava sijoitus. Aktivointiaste on päinvastainen kuin asuntolainan vakio, jolloin enimmäismäärä näyttää prosenttiosuuden vuotuisista tuloista asuntolainan määrän perusteella. Jos enimmäismäärä on korkeampi kuin asuntolainan vakioprosentti, kassavirta on positiivinen, mikä tekee sijoituksesta kannattavaa.
Oletetaan esimerkiksi, että sijoittaja halusi ostaa talon vuokrataksesi aikaisemman esimerkin. Vuokrattavasta kiinteistöstä saatavat kuukausittaiset nettotulot ovat todennäköisesti 1 600 dollaria kuukaudessa. Nettovarat ovat kuukausivuokra, josta vähennetään mahdolliset kuukausikulut. Lainan määrä kiinteistön ostamiseksi oli 300 000 dollaria aikaisemmasta esimerkistämme.
- Vuotuinen nettotulos on 19 200 dollaria tai 1 600 dollaria x 12 kuukautta. Enimmäismäärä lasketaan ottamalla vuotuinen nettotulo 19 200 dollaria ja jakamalla se 300 000 dollarin lainasummalla.064 x 100 = 6, 4%.Jos muistat, Asuntolainan vakio oli 5, 7%, ja koska cap-korko on korkeampi kuin vakio, se olisi kannattava sijoitus.
Toisin sanoen kiinteistön vuosittaiset nettotulot ovat enemmän kuin riittävät kattamaan vuotuiset velanhoitokustannukset tai asuntolainan vakio.
Kuten aiemmin todettiin, pankit tai lainanantajat voivat myös käyttää asuntolainan vakiona määrittääkseen, onko lainanottajalla vuotuiset tuotot kattamaan lainan velanhoitokustannukset. Laskenta tapahtuisi samalla tavalla kuin yllä, mutta kuukausittaisten vuokratuottojen käyttämisen sijasta lainanantaja korvaa lainanottajan kuukausitulot. Pankin olisi laskettava lainanottajan kuukausittaiset nettotulot tai käteisvarat kulujen ja muiden kuukausittaisten velanmaksujen maksamisen jälkeen. Sieltä lainanantaja voi laskea vuotuisen nettotulon ja enimmäismäärän määrittääkseen, riittääkö se riittävän asuntolainan vakion kattamiseen.
