Mikä on vakuutusriski?
Vakuutusriskiluokka on ryhmä yksilöitä tai yrityksiä, joilla on samanlaiset ominaisuudet, joita käytetään määrittämään riski, joka liittyy uuden vakuutuksen vakuuttamiseen, ja vakuutusmaksu, joka olisi perittävä vakuutuksesta. Vakuutusriskiluokan määrittäminen on ensisijainen osa vakuutusyhtiön vakuutusprosessia.
Avainsanat
- Vakuutusriskiluokka on tapa, jolla vakuutuksenantajat vakuuttavat vakuutuksensa kuulumisestaan tiettyyn riskiryhmään. Kummankin riskiryhmän ihmisillä on yleensä samanlaiset ominaisuudet, jotka auttavat vakuutuksenantajia arvioimaan paremmin mahdollisuuksia, että vakuutuksenottaja jättää korvausvaatimuksen.Riskeimpiä riskiryhmiä maksaa korkeampia vakuutusmaksuja - esimerkiksi sairaita, vanhempia tai heikosti ajettuja henkilöitä.
Vakuutusriskiluokit selitetty
Vaikka kaksi henkilöä ei ole täsmälleen samoja, monilla ihmisillä on yhtäläisyyksiä, joiden avulla ne voidaan luokitella. Vakuutusyhtiöiden on tiedettävä todennäköisyys, että uuden asiakkaan tai yrityksen uuden vakuutuksen antaminen on kannattavaa. Loppujen lopuksi uuden vakuutuksen ottaminen useita satoja dollareita vuodessa ei ole hyvä idea, jos vakuutuksenottaja lopettaa tuhansien dollarien korvausvaatimusten syntymisen.
Autovakuutuksen yhteydessä vakuutuksenantaja voi tutkia ajoneuvon ikä, kuljettajan ikä, kuljettajan historian, vaaditun vakuutusturvan määrän ja alueen, jolla ajoneuvoa käytetään. Nämä tekijät yhdessä muodostavat tietyn tyyppisen kuljettajan profiilin, jota aktuaarit voivat käyttää määrittämään, kuinka kuljettajat kyseisessä profiilissa toimivat.
Vakuutusriskiluokka antaa vakuutusyhtiöille mahdollisuuden määrittää tarvittavan vakuutusturvan määrä ja kuinka paljon suojan tulisi maksaa.
Henkivakuutus riskiluokka
Henkivakuutuksen osalta riskiluokka määrittää muuttujat, kuten tupakoinnin tila, pituus, paino, sukupuoli, sukuhistoria ja ikä. Kun haet hakemusta, edustajasi ottaa huomioon terveys- ja elämäntapakysymyksiisi antamasi vastaukset. Sisäinen vakuutusryhmä tarjoaa tarkimman mahdollisen riskiluokan ja tarjouksen.
"Substandard" on laajin luokka ja sisältää kaikki, jotka eivät sovi mihinkään muuhun luokkaan. Joillakin vakuutusyhtiöillä on luokkia yksinomaan niille, jotka tunnistavat tupakoitsijat.
Preferred Plus / Elite: alimman riskin luokka. Tämän riskiluokan ihmiset ovat erinomaisella terveydellä, yleensä tyypillisesti nuorempia ja heillä ei ole muuta välitöntä huolenaihetta.
Suositeltu: pieni askel alaspäin ensisijaisesta plussasta, ensisijaisilla vakuutuksenottajilla on alhaisemmat vakuutusmaksut erinomaisen terveyden vuoksi, mutta heillä voi olla joitain hienovaraisia punaisia lippuja, kuten korkeampi kolesteroli.
Standard Plus: Keskimääräistä suurempi terveys, mutta esimerkiksi verenpaine tai kehon massaindeksi (BMI) voivat olla ihanteellisen alueen ulkopuolella.
Vakio: Tämä tarkoittaa tyypillistä riskiä, ja henkivakuuttajille se tarkoittaa keskimääräistä elinajanodotetta. Sinulla voi olla joitain terveysongelmia perheessäsi tai menneisyydessäsi, mikä pitää sinut poissa edullisemmista riskiryhmistä.
Substandard / Rated: Jos sinut luokitellaan korkeammaksi kuin tavallinen riski, sinut altistetaan eri tasolle tai luokituksille huonompi, jota kukin vakuuttaja lähestyy hieman eri tavalla. Tämä voi johtua terveysongelmista tai vaarallisesta menneisyydestä. Vakuutusmaksusi ovat myös korkeammat, tyypillisesti normaalihintaan lisättynä 25 prosentilla jokaisessa luokitusten alaspäin.
Tupakoitsija: Tupakoitsijat maksavat huomattavasti enemmän, koska lisääntynyt terveysriski. Vakuuttajat kysyvät, tupakoitko tai onko sinulla viime vuosien aikana, ja voivat testata nikotiinin esiintymisen rutiininomaisessa verenhoidossa.
