Mikä on siivousvaatimus
Siivousvaatimus on edellytys, joka kirjoitetaan usein vuosittain uusittavien luottolimiittien sopimuksiin. Siivousvaatimukset voivat edellyttää, että lainanottaja maksaa luottoriskiltä jäljellä olevan saldon ja lakkaa käyttämästä luottorajaa tietyn ajanjakson ajan. Siivousvaatimukset toteutetaan yleensä keinona estää lainanottajia käyttämästä luottorahoja jatkuvana pysyvänä rahoituksena.
Avainsanat
- Siivousvaatimuksessa määrätään, että lainanottajan on maksettava kaikki lainansa tietyn ajan kuluessa ennen uuden luottorajan avaamista. Ne eivät ole enää yleisiä, mutta ne tehtiin usein sopimuksiin ennen luottorajan laajentamista yritykselle. Siivousvaatimuksen päätarkoitus oli varmistaa, että yritykset eivät käyttäneet luottotuloja tulojen sijasta toimintakulujen maksamiseen.
Siivousvaatimusten ymmärtäminen
Siivousvaatimukset ovat yhä vähemmän yleisiä pankkitoiminnassa. Jotkut lainanantajat eivät näe tarvetta saada asiakkaitaan "puhdistamaan" luottolimiittinsä niin kauan kuin pääoma- ja korkomaksut vastaanotetaan ajoissa. Tämä vaatimus tunnetaan myös nimellä "vuosittainen siivous".
Siivousvaatimuslausekkeen tarkoituksena on tyypillisesti varmistaa, että yritykset eivät luota liikaa luottamukseensa ja että heidän myyntitulonsa ovat ensisijainen tulonlähde. Ilman tällaisia rajoituksia on todennäköistä, että yritys maksaa tavanomaiset, toistuvat toimintakustannuksensa, kuten palkanlaskun, vuokrat tai apuohjelmat, luottoriskin kautta tuotettujen ansioiden perusteella. Tällainen luottolupaus voi osoittaa, että yritys ei tuota tarpeeksi tuloja selviytyäkseen tai maksaakseen velkaansa. Tämä voi johtaa suhdannekierrokseen, jossa yritys ottaa enemmän ja enemmän luottorahoja laskujensa maksamiseksi sen sijaan, että tuottaa tuloja, kunnes se on maksimoinut kaikki käytettävissä olevat luottovaihtoehdot.
Siivousvaatimuslausekkeen tarkoituksena on tyypillisesti varmistaa, että yritykset eivät luota liikaa luottamukseensa ja että heidän myyntitulonsa ovat ensisijainen tulonlähde.
Siivousvaatimuksen ehdot voivat vaatia lainanottajaa selvittämään luottorajansa saldon ja pitämään sen nollassa 90 peräkkäisenä päivänä 12 kuukauden ajan.
Muut siivousajan vaatimukset voivat sisältää asiakkaat, joille ei aiheudu tililimiittejä 30 tai 60 päivän ajan vuodessa, ja he käyttävät pyörimisluottolimiittiä. Voi myös olla vaatimus, että luottoriskiltä jäljellä oleva rahasumma pidetään tietyissä rajoissa. Esimerkiksi asiakas voi olla rajoitus, jonka mukaan vähintään 30 päivän ajan 12 kuukauden jaksosta pääomatasaus ei voi ylittää tiettyä prosenttiosuutta täydestä luottolimiitistä. Tämä pakottaisi lainanottajan joko rajoittamaan luottorajan käyttöä tai maksamaan loppusumman pitämään se näiden parametrien rajoissa.
Tällaiset vaatimukset voivat auttaa finanssilaitoksia vähentämään vastuita tarjoamalla jonkin verran takeita siitä, että heidän asiakkaansa eivät kerää velkoja, joita he eivät voi takaisin maksaa.
