Edullinen hoitolaki, kuten yleisesti tiedetään, Obamacare, on pysynyt suunnilleen ehjänä sen jälkeen kun se allekirjoitettiin laissa 23. maaliskuuta 2010. Huolimatta yli 50 yrityksestä kumoaa laki ja merkittävistä yrityksistä heikentää sitä, se on edelleen voimassa. Ja kaikista tuomiopäivän ennusteista huolimatta vakuutusalalla on menestynyt erittäin hyvin Obamacare-aikakaudella.
Uudet asetukset
Obamacare'n ensisijaisena tavoitteena oli tehdä sairausvakuutuksesta edullisempaa kaikille ja laajentaa sen kattavuutta niille, joilla ei ollut varaa vakuutusmaksuihin, koska he olivat liian köyhiä maksamaan tai liian sairaita pätevyyden saamiseksi. Sen tavoitteena oli myös laajentaa vakuutusturvaa itsenäisten ammatinharjoittajien kaltaisiin ihmisiin, joiden oli vaikea ostaa kohtuuhintaisia vakuutuksia avoimilta markkinoilta.
Kaikkien tämän saavuttamiseksi uudessa laissa tehtiin sairausvakuutus pakolliseksi, ja hänelle asetettiin sakko sakille. Tämä sakko on tosiasiallisesti poistettu vuodesta 2019.
Laissa säädettiin valtion tuista tiettyjen tulotasojen alapuolella olevien henkilöiden auttamiseksi maksamaan uusi pakollinen vakuutus. (Lokakuusta 2019 alkaen presidentti Donald Trump on keskeyttänyt joidenkin näiden tukien maksamisen vakuutuksenantajille. Laki on myös oikeudellisten haasteiden alainen. Tukikysymys oli edelleen ratkaisematta, mutta tukea saaneet kuluttajat eivät muuttuneet.)
Laki kieltää vakuutusyhtiöitä estämästä vakuutusta tai perimään korkeampia vakuutusmaksuja niille, joilla on jo olemassa olevat ehdot. Ja se määritteli kattavuuden vähimmäisvaatimukset.
Viime kädessä näiden uusien vakuutusmääräysten tarkoituksena oli laajentaa terveysetuja kaikille amerikkalaisille kohtuulliseen hintaan. Vaikka monet ihmiset voisivat hyötyä uudesta laista, vakuutusyhtiöt pelkäävät, että se tapahtuu heidän kustannuksellaan.
Silti lailla oli yksi näkökohta, jota vakuutusyhtiöt eivät ottanut täysin huomioon. Se on suuri määrä uusia asiakkaita, jotka he hankkisivat.
Uusi liiketoiminta
Kummallista, vakuutusyhtiöt eivät ennakoineet miljoonien uusien asiakkaiden tulevan liiketoiminnan kasvuun. Monilla heistä oli valtion tukemia vakuutusmaksuja, joiden maksut suoritettiin suoraan heidän vakuutuksenantajilleen. Monet muut olivat terveitä nuoria, jotka eivät olleet vaivautuneet sairausvakuutukseen ennen kuin laki sitä vaatii. Uudet tuet auttoivat niitä, joilla ei ollut varaa sairausvakuutukseen, ja panivat valtion hallituksen siirtämään suuria rahavaroja suoraan vakuutusyhtiöille. New York Times toteaa, että vakuutuksenantajat olivat ”lain suorimpia edunsaajia”.
Noin 20 miljoonalle amerikkalaiselle oli myönnetty sairausvakuutuksia, jotka he ostivat liittovaltion tietokannan kautta tammikuusta 2017 lähtien. Gallup-kyselyn mukaan vakuuttamattomien amerikkalaisten lukumäärä nousi hiukan, 12, 2 prosenttiin vuoden 2017 lopussa. ohjelmaa akselistettiin ja ilmoittautumisaikaa lyhennettiin. Mutta se on edelleen parannus edellistä Obamacare-huippua, joka oli 18 prosenttia vuonna 2013.
Uudet voitot
Aetna Inc. (AET), Anthem Inc. (ANTM), Humana Inc. (HUM) ja United Health Inc. (UNH), neljä viidestä suurimmasta amerikkalaisesta sairausvakuutuksesta, ovat ylittäneet S&P 500 -indeksin viimeisen kolmen vuoden aikana 1. lokakuuta 2018. Cigna (CI), viiden huonoin suorituskyky, laski hiukan alle S&P 500: n 40 prosentin nousun. Tämä jakso kattaa Obaman hallinnon päättymisen ja Trumpin hallinnon alkamisen. kaikki ohjelmaan liittyvät poliittiset häiriöt ja epävarmuus.
Samaan aikaan uudet vakuutusyhtiöt ovat tulleet pop-up hyödyntääkseen lain luomaa liiketoimintaa. Vaikka tämä on merkki terveestä teollisuudesta, se lisää myös kilpailua. Tämä voi auttaa pitämään asiakkaiden kustannukset alhaisina painostaen nykyisiä vakuutuksenantajia. Kilpailu on kuitenkin yksi tehokkaasti toimivan markkinatalouden perusta.
Pohjaviiva
Vakuutusalalla ei ole ollut Obamacare-uhreja, ja se on saanut lisääntyneitä tuloja miljoonilta uusilta asiakkailta. Tämä tarkoittaa myös sitä, että ainakin yksi uuden lain tavoite on saavutettu: lisääntynyt kattavuus, kun vakuuttamattomien amerikkalaisten määrä on laskenut lähes 25 prosentilla 12, 2 prosenttiin lain voimaantulon jälkeen. Koska paine kaataa tai heikentää lakia, se saattaa muuttua vuonna 2019.
Toisen tavoitteen, korkeamman kohtuuhintaisuuden, suhteen tuilla on tullut vakuutuksia saataville monille, mutta se on aiheuttanut joidenkin vakuutusmaksujen nousun nykyisen vaadittavan vähimmäistason huomioon ottamiseksi. Vuoden 2018 lopulla nousut näyttivät supistuvan. Vuosia ohi sen jälkeen, kun tuomaristo on edelleen selvittämättä Obamacare-yhtiön todellisia vaikutuksia.
