MÄÄRITELMÄ ohjeita antavalle pankille
Ohjaava pankki on yksi pankeista, joilla on merkitystä varainsiirrossa kahden osapuolen välillä. Ohjaava pankki aloittaa varainsiirtoprosessin. Tämä laitos saa ohjeet siitä, kenelle varat lähettää asiakkaalta, sekä määrän, jonka asiakas haluaa lähettää.
JAKAUTUMINEN Pankin ohjeistus
Ohjaava pankki tunnetaan myös tilauksen tekijänä. Se on vastakohta neuvontapankille, joka vastaanottaa varojen siirron ja ilmoittaa sitten vastaanottajalle, että siirto on suoritettu. Sama pankki voi olla sekä ohjeistava että neuvova pankki eri rahansiirroissa.
Pankkien ja pankkisiirtojen neuvonta
Yleinen siirron muoto on pankkisiirto (elektroninen varojen siirto verkon yli, jota sadat pankit hallinnoivat ympäri maailmaa). Pankkisiirrot eivät vaihda fyysistä rahaa pankkisiirrolla. Sen sijaan pankit välittävät erityisiä tietoja siitä, kuka vastaanottaja on, mikä on hänen pankkitilin numero ja kuinka paljon rahaa hän saa. Pankit maksavat sitten kaikki loput maksut.
Perinteisen pankkitilinumeron lisäksi kansainvälinen pankkitilinumero (IBAN) voi lisätä ylimääräisen tason tietyissä siirroissa, etenkin ulkomailla suoritetuissa maksuissa. IBAN-numero koostuu kaksikirjaimisesta maakoodista, jota seuraa kaksi tarkistusnumeroa ja enintään kolmekymmentä aakkosnumeerista merkkiä. Nämä aakkosnumeeriset merkit tunnetaan peruspankkitilinumeroina (BBAN).
Kolme IBAN-esimerkkiä ovat: Albania (AL35202111090000000001234567), Kypros (CY21002001950000357001234567) ja Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101) vuodelle 2018.
Vaikka IBAN-tunnusta käytetään tietyn tilinumeron tunnistamiseen, SWIFT-koodi (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) identifioi pankkilaitoksen monimutkaisissa ulkomaansiirroissa. SWIFT on viestiverkko, jota finanssilaitokset käyttävät tiedon turvalliseen siirtoon. SWIFT antaa kullekin rahoituslaitokselle yksilöivän koodin, jossa on joko kahdeksan tai yksitoista merkkiä. Ensimmäiset neljä merkkiä ovat instituutin koodi, kaksi seuraavaa merkkiä ovat maakoodi (esim. Maan italialainen IT), kaksi seuraavaa merkkiä ovat sijainti- / kaupunkikoodi ja valinnaiset kolme viimeistä merkkiä vastaavat yksittäisiä sivukonttoreita.
Esimerkiksi, jos asiakas New York Bank of America (BofA) -konttori haluaa lähettää rahaa ystävälleen, joka pankkii Milanon UniCredit Banca -konttorissa, newyorkilainen voi kävellä paikalliseen BofA-sivuliikkeeseen italialaisen ystävänsä tilinumeroilla UnicaCredit Bancan ainutlaatuisella Milanese SWIFT -koodilla (UNCRITMMXXX). Saatuaan nämä tiedot Bank of America lähettää SWIFT-viestin UniCredit Bancan sivuliikkeelle. Kun Unicredit Banca on vastaanottanut SWIFT-viestin saapuvasta maksusta, se hyvittää tietyn rahasumman italialaiselle tilille.
