Pankkien tuottamiseksi ja toimintakulujen maksamiseksi pankit yleensä veloittavat tarjoamistaan palveluista. Kun pankki lainaa sinulle rahaa, se veloittaa lainan korot. Kun avaat talletustilin, kuten sekki- tai säästötilin, siitä peritään myös maksuja. Jopa maksuttomalla sekillä ja säästötilillä on joitain maksuja.
On tärkeää tietää kaikki pankkisi veloittamat maksut sekä kuinka vähentää tai poistaa mahdollisimman monta niistä. Kaikki alkaa ymmärtää pankkien perimät maksut.
Kuukausittaiset ylläpitomaksut
Yksi yleisimmistä ja selkeimmistä pankkien veloituksista on kuukausittainen tilinhoitomaksu sekkitililtäsi tai säästötililtäsi. MoneyRates.comin mukaan keskimääräinen kuukausittainen ylläpitomaksu on yli 13, 47 dollaria kuukaudessa. Se tarkoittaa 162 dollaria vuodessa vain tilin saamisesta.
Vähimmäis saldotaso
Monet pankit alentavat tai poistavat kuukausittaisen ylläpitomaksun, jos ylläpidät tililläsi minimaalista saldoa. Minimi voi olla missä tahansa 500–1000 dollaria tai enemmän.
Valitettavasti, jos lasket vähimmäismäärän alapuolelle, sinun on maksettava kyseisen kuukauden ylläpitomaksu. Vielä pahempaa, vaikka ylläpidätkin vähimmäistasoa, annat pankillesi korottoman lainan. Pankki voi käyttää osaa rahastasi ansaitaksesi rahaa, etkä saa mitään vastineeksi.
Tilinylitys / NSF-maksut
Tilinylityssuojausmaksut
Yksi tapa suojautua tililimiitiltä / NSF-maksuilta on valita tililuottojen suojaus. Valitettavasti tämä suoja tulee myös kustannuksin. Tilinylityssuojauksella pankkisi edistää sinua tarpeeksi estääksesi käynnistämästä tililuottoa, ja vastaanottava osapuoli maksetaan. Pankkisi veloittaa silti maksun rahan eteenpäin viemisestä. MoneyRates.comin mukaan nykyinen keskimääräinen tililuoton suojamaksu on myös noin 34 dollaria.
Palautettu talletusmaksu
Lisäsekkimaksut
Kun avaat sekkitilisi, pankkisi antaa sinulle todennäköisesti ilmaisen käytön sekkejä. Useimmissa pankeissa, kun alkuperäinen toimitus on loppunut, joudut maksamaan korvaukset. Voit tilata ne pankistasi jopa 35 dollaria tai yksityiseltä toimittajalta, kuten Walmart, noin 15 dollaria.
Kassan shekkimaksut
Paperi-ilmoitusmaksut
Iässä, jolloin suurin osa ihmisistä lukee tiliotteitaan verkossa, ei ole yllättävää, että monet pankit veloittavat paperiversion tulostamisen ja lähettämisen. Maksut vaihtelevat, mutta vaihtelevat yleensä 1–5 dollaria.
ATM-maksut
Useimmat pankit antavat sinun käyttää automaatejaan ilmaiseksi. Jos käytät yhtä pankkisi verkon ulkopuolella, voit maksaa kyseiselle ulkopuoliselle pankille vähintään noin 4 dollarin palkkion. Pankkisi voi myös periä samanlaisen maksun pankkiautomaatin käytön käsittelemisestä pankkisi verkon ulkopuolella. Jotkut tilit palauttavat kaikki ATM-maksut tai tietyn rajan kuukaudessa.
Pankkikorttimaksut
Jotkut pankit perivät maksun, kun käytät pankkikorttia tai pankkikorttia suorittaaksesi maksutapahtuman. Niille, jotka veloittavat, maksu on tyypillisesti 1–2 dollaria. Mielenkiintoista on, että jotkut kauppiaat antavat sinulle palkkioita rahana takaisinmaksuna (tai alennuksena) veloitusosuuden tekemisestä, koska heille aiheutuvat kustannukset ovat alhaisemmat. Sinulta ei todennäköisesti veloiteta maksua pankkikortin käytöstä pankkiautomaatissa, ellei se ole sellainen, joka ei ole pankkisi verkossa.
Kadonneet korttipalkkiot
Ulkomaiset transaktiomaksut
Voit maksaa ulkomaisen transaktiomaksun, jos käytät pankkiluottokorttisi suorittaaksesi transaktion, joka kulkee ulkomaisen pankin kautta tai muussa valuutassa kuin Yhdysvaltain dollarissa. Yleisin valuuttamaksu on 3% tapahtuman kokonaismäärästä.
Pankkisiirtomaksut
Pankkisiirto, jonka avulla voit maksaa jollekin tai lähettää heille rahaa melkein heti, mukana tulee melkein aina maksu, kun se lähetetään (lähtevä pankkisiirto) ja joskus jopa kun se vastaanotetaan (saapuva pankkisiirto). Maksu on tyypillisesti noin 30 dollaria lähtevästä ja noin 15 dollaria, kun tulevasta pankkisiirrosta veloitetaan.
Säästämismaksut
Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) -sääntö D sallii vain kuuden nostamisen jokaiselta kuukauden talletustililtäsi. Tämän summan ylittäminen johtaa todennäköisesti pankkisi noin 15 dollarin suuruiseen maksuun. Kuuden nostoa koskevan säännön jatkuvat rikkomukset voivat johtaa säästötilisi sulkemiseen tai muuttumiseen sekkitiliksi. Tileillä ei ole nostorajaa. Tärkeää on tietää, että tililuotot säästötililtä lasketaan kuuteen nostoon, jotka sinulle sallitaan kuukaudessa.
Toimimattomuuden palkkiot
Kummallista kuin miltä näyttää, säästö- tai sekkitilisi käyttämättä jättäminen voi johtaa myös maksuun, jota kutsutaan toimettomuuteen. Kaikki pankit eivät veloita tätä maksua. Niille, jotka tekevät, tyypillinen maksu on noin 10 dollaria. Monissa tapauksissa se potkaisee noin kuuden kuukauden ollessa käyttämättä.
Tilin sulkemismaksut
Pankit, jotka perivät tilin sulkemismaksun, tekevät sen yleensä vain, jos tilisi ei ole ollut auki kovin kauan (usein alle kuusi kuukautta). Maksu vaihtelee pankista toiseen, mutta voi olla jopa 25 dollaria per tili.
Negatiivinen korko
Negatiivinen korko, johon joskus viitataan negatiivisena korkopolitiikkana (NIRP), ei ole maksu sinänsä, vaan pikemminkin sellainen rahapolitiikka, jossa pankit maksavat alle nollan koron. Negatiiviset korot tarkoittavat käytännössä sitä, että maksat pankille käyttämäsi rahat. Negatiivista kiinnostusta ei harjoiteta Yhdysvalloissa, ja asiantuntijoiden mukaan on todennäköistä, että se koskaan tulee olemaan. Teoriassa NIRP voitaisiin ottaa käyttöön voimakkaan deflaation aikoina, jotta ihmisiä kannustettaisiin kuluttamaan tai sijoittamaan rahaa sijasta, että pidätte (säästät) sitä.
Jos kassa- tai säästötilisi maksaa vähän tai ei lainkaan korkoa ja maksamasi palkkiot ovat korkeat, sillä voi olla sama vaikutus kuin negatiivisella korolla. Tavoitteesi pitäisi olla pitää maksut mahdollisimman alhaisina, jotta vältetään "negatiivinen korkovaikutus" pankkitileillesi.
Kuinka rajoittaa pankkimaksuja
Tätä varten tässä on joitain tapoja, joilla voit vähentää tai poistaa pankkimaksuja varmistaaksesi, että rahasi, jotka talletat tarkistuksessa ja säästöt, käyttää sinä, ei pankkisi.
- Tutustu ylläpito-maksuttomaan sekki- ja säästötilille verkko- tai tiili- ja laastipankeissa. Lue hieno painatus ennen tilin kirjautumista. Tarkista tilinpäätöksiltä säännöllisesti odottamattomia maksuja ja välttä välttämättä näitä maksuja tulevaisuudessa.Mitä vähimmäisvastevaatimukset, jos et löydä tiliä, jolla on vetoomus, joka ei sisällä sinua. Vältä hienoja shekkejä, jotka maksavat aina enemmän, muistamalla, että maksunsaajat eivät välitä siitä, miltä sekkisi näyttää - he huolehtivat vain siitä, että saavat rahansa. Lisäksi pankkisi kautta ostetut sekit ovat melkein aina kalliimpia kuin luotetulta yksityiseltä toimittajalta ostetut sekit. Käytä luottokorttia - tai pankkikorttisi luottokorttitoimintoa - välttääksesi pankkikorttitapahtumamaksuja.Käytä pankkia, joka korvaa kulu- verkon ATM-maksuista, ja nostaa käteistä kassasta tai ajaa rahaa ATM-maksujen välttämiseksi. Hanki rahana takaisin ostaessasi vähittäismyymälässä.Älä valitse tililuottojen suojausta , vaan pidä välilehtiä tasapainossa välttääksesi tilinylitysmaksun.Link säästöt tai luottoraja tarkistaaksesi saadaksesi halvemman) tililuoton suojauksen.Pyydä pankkia ilmaisilla tai alennettuilla pankkisiirtopalveluilla, jos käytät tätä palvelua usein.Käytä johdotusvarojen sijasta automaattista selvitysyhteisön (ACH) siirtoja, vaikkakin se on hitaampaa.Aseta vertaisverkkojen (P2P) palveluita, kuten Zelle, Google Pay, PayPal Venmo jne. Pankkisiirron sijaan aina kun mahdollista.
Pohjaviiva
Pankit tarjoavat valtavan palvelun, ja talouttamme ei todennäköisesti pysty toimimaan ilman niitä. Kuten tämä artikkeli selvästi osoittaa, nämä palvelut eivät ole ilmaisia. Paras suoja sinulla on olla tietoinen maksamista maksuista eikä hyväksyä niitä sokeasti. Pankkitilien, luottojen, palkkioiden ja säästöjen tunteminen voi auttaa välttämään kalliita virheitä.
Käytä Pankkimaksujen rajoittaminen -osiossa olevia vinkkejä vähentääksesi riskiäsi ja muista aina, että pankkisi on yritys. Jos et pidä maksamista maksuista etkä pysty vähentämään niitä, vie yritys muualle.
