Luottokortin hankkiminen ja viisaasti käyttäminen voi olla yksi parhaista tavoista luoda vankka luottotiedot, etenkin nuorena. Se ei ole totta vain jos olet vasta aloittamassa, mutta myös jos sinulla on ollut aiemmin taloudellisia vaikeuksia ja joudut palauttamaan luoton.
Nykymaailmassa hyvällä luottotiedolla on merkitystä enemmän kuin koskaan. Vahva luottotulos voi tarkoittaa parempia korkoja, kun haluat ottaa autolainan tai asuntolainan. Se voi auttaa asunnon vuokraamisessa, koska vuokranantaja voi tarkistaa sen. Ja monet työnantajat tarkastelevat luottotuloksia päättäessään palkatakseen työnhakijoita. Vakuuttajat voivat käyttää niitä myös vakuutusmaksujen määrittämiseen.
Avainsanat
- Luottokortti on yksi helpoimmista tavoista rakentaa (tai rakentaa uudelleen) luottohistoriaasi.Jos et vielä täytä tavallista luottokorttia, on muitakin vaihtoehtoja, kuten suojatut kortit ja myymäläkortit.Kun saat Luottokortti, maksa maksaa ajoissa ja yritä pitää "luottokäyttöaste" alle 30%.
Muista, että vaikka pankkikortit ovat käteviä, niistä ei ole apua luottohistoriasi rakentamisessa. Tämä johtuu siitä, että niihin ei liity luottoa (käytät vain omaa rahaa), ja pankit eivät yleensä ilmoita kyseisestä toiminnasta suurille luottotoimistoille. Tässä on kolme yksinkertaista tapaa käyttää luottokorttia luoton luomiseen.
Tule valtuutetuksi käyttäjäksi
Selkein tapa rakentaa luotto on ottamalla luottokortti omassa nimessäsi ja maksamalla se kuukausittain. Mutta kohtuullisilla korkoilla varustetun kortin hankkiminen voi olla hankalaa, kun sinulla ei ole aikaisempaa luottohistoriaa. Joillakin yrityksillä on erityisiä kortteja korkeakouluopiskelijoille, mutta näillä on myös vaatimuksia, joilla monilla nuorilla voi olla vaikeuksia tavata, esimerkiksi osoittaa, että heillä on luotettava tulolähde.
Lisäksi vuoden 2009 luottokorttivastuuta, -vastuuta ja julkistamista koskeva laki - eli CARD-laki - vaikeutti nuorten amerikkalaisten omaa muovia. Alle 21-vuotiaan hakijan on osoitettava, että hänellä on taloudelliset keinot hoitaa heidän velkansa tai saada vanhemmat (tai puolisot) allekirjoittamaan allekirjoituksensa ennen korttia.
On yksi helpompi tapa kiertää tämä ongelma - pyytää tulla valtuutetuksi käyttäjäksi vanhempien kortissa. Vaikka tämä on yleinen ensimmäinen askel luottomaailmaan, on harkittava joitain mahdollisia vaaroja. Luottopisteesi saavat lisäyksen, jos äiti tai isä maksaa laskun johdonmukaisesti. Mutta jos ne eivät, FICO-pisteet - luku, joka on johdettu luottohistoriastasi - mustellaan, aivan kuten heidänkin.
Muista, että ensisijaisen tilin omistaja vastaa koko saldosta riippumatta siitä, kuka aiheutti maksut. Joten jos pyydät vanhempaa tulemaan valtuutetuksi käyttäjäksi kortissaan, varmista, että sinulla on selkeä ja yhteinen ymmärrys siitä, kuinka paljon voit kuluttaa kuukaudessa.
Luottokortin käyttö voi auttaa luomaan luottohistoriaa, kun taas luottokortin käyttö ei.
Aloita turvatulla luottokortilla
Suojattu luottokortti "turvataan" rahalla, jonka talletat erityiselle pankkitilille. Tyypillisesti korttisi luottoraja perustuu kyseisen talletuksen määrään. Joillakin korteilla vaadittu talletus voi olla niin alhainen kuin 200 tai 300 dollaria.
Suojatut kortit rajoittavat luotonantajan riskejä ja auttavat myös kuluttajia, joille saattaa olla houkutusta mennä luontoon säännöllisen luottokortin avulla, pysymään keinoillaan.
Jos pankkisi ilmoittaa maksusi yhdelle tai useammalle kolmesta suurimmasta luottotoimistosta ja luottorekisterisi on muuten virheellinen, sinulla voi olla tarpeeksi historiaa hakeaksesi tavallista luottokorttia noin kuuden kuukauden kuluttua.
Lisäksi, kun olet osoittanut, että voit luottaa siihen, että maksat kuukausimaksut ajoissa, suojattu korttiluottaja voi haluta "valmistaa" sinut johonkin heidän vakuuttamattomista korteista, jos pyydät. Haluat ehkä etsiä kyseistä säännöstä, jos ostat suojattua korttia. Vertaa myös mahdollisten korttien vuosimaksuja ja muita maksuja.
Jopa tällaisissa korteissa CARD-laki on edelleen voimassa. Joten jos olet 18–21-vuotias, sinun on todennäköisesti osoitettava, että sinulla on tulolähde ja dokumentoida kulut.
Hae kauppakortti
Jos tavallisen luottokortin hankkiminen osoittautuu vaikeaksi, toinen vaihtoehto on myymäläluottokortin hakeminen, jota monet jälleenmyyjät tarjoavat käytettäväksi omissa myymälöissä. Näitä kortteja on yleensä helpompi hankkia ihmisille, joilla on vähän tai ei ollenkaan luottotietoja. Niillä on yleensä keskimääräistä korkeammat korot, mutta sillä ei ole väliä, jos sinulla on pieni saldo tai maksat sen kokonaisuudessaan jokaisella laskutusjaksolla.
Muut tärkeät näkökohdat
Vaikka luottokortin saaminen on suhteellisen helppoa, älä hanki liikaa. Jos sinulla on enemmän kortteja kuin tarvitset, luotto-pistemäärä ei parane, ja se voi todella vahingoittaa sitä, sanoo Fair Isaac Corp., joka laskee FICO-pisteet.
Lisäksi riippumatta siitä, minkä tyyppisellä kortilla (tai korteilla) kirjaudut, muista seurata luottoasteitasi. Tämä on prosenttiosuus käytettävissä olevasta luotostasi, jota parhaillaan käytät. Yleisesti ottaen luoton käyttöastetta, joka on enintään 30%, pidetään ihanteellisena. Joten esimerkiksi jos korttisi kokonaisluottoraja on 10 000 dollaria, yritä olla velkaa niistä enintän 3 000 dollaria milloin tahansa.
