Riippumaton varainhoidon ala on ollut jatkuvasti kasvava segmentti finanssipalveluita viime vuosien ajan. Boston Consulting Groupin mukaan Yhdysvalloissa ja Kanadassa on noin 55, 7 biljoonaa dollaria yksityisiä varoja haarukoita varten. Luvulla on monia finanssialan ammattilaisia, jotka harkitsevat ajatusta oman varainhoitoyrityksen avaamisesta., katsomme joitain tärkeimpiä neuvoja, jotka riippumattomien talousneuvojien tulisi pitää mielessä avaamalla omaa varainhoitoyritystä.
Noudata sääntöjä
Kunnioittavien varainhoitoyrittäjien on varmistettava, että he noudattavat sääntöjä ja ohjeita poistuessaan nykyiseltä työnantajaltaan. Monissa tapauksissa rahoituspalvelujen työntekijöillä on sopimusvelvoitteita työnantajiinsa nähden, jotka estävät heitä työskentelemästä kilpailevassa yrityksessä tai sen puolesta ja mainostamasta ulkopuolisia palveluita asiakkaille. Joillakin työntekijöillä voi olla sopimuksissaan myös kilpailukieltolausekkeita, jotka estävät heitä työskentelemästä rahoituspalveluteollisuudessa poistumisensa jälkeen, vaikka nämä sopimukset voidaan usein purkaa tietyissä olosuhteissa. (Lisätietoja: Älä allekirjoita tätä kilpailematonta lukematta tätä .)
Yrittäjien tulisi harkita huolellisesti näitä sopimusvelvoitteita välttääkseen oikeuden nostamista ja noudattaa järkevää järkeä. Yrittäjien ei pidä esimerkiksi työskennellä uuden liiketoiminnan parissa aukioloaikoina, heidän ei tulisi ottaa yhteyttä asiakkaisiin ennen kuin he ovat poistuneet työnantajaltaan ja heidän tulee lähestyä entisiä asiakkaita tahdikkaasti tosiasioiden jälkeen, jotta vältetään ongelmat entisten työnantajiensa kanssa.
Harkitse kustannuksia
Riippumattomat talousneuvojat, jotka pyrkivät luomaan oman käytännön, ottavat väistämättä paljon riskejä ennakkomaksujen muodossa. Toisin kuin useimmat pienyritykset, neuvontayritysten on täytettävä joukko monimutkaisia sääntelyvaatimuksia, jotka voivat osoittautua melko kalliiksi. Ensimmäinen suuri kustannus, joka uudelle yritykselle aiheutuu, on noudattaminen, mukaan lukien ADV: n (asiakasesite) ja valtion lisenssin perustaminen. Yleensä nämä palvelut voivat maksaa missä tahansa 2 000–5 000 dollaria toistuvalla komponentilla joka vuosi vähintään 2000 dollaria. Vakuutuskulut, toimisto-, kirjelomakkeet, verkkosivustot, pankkikulut, yhdistyskulut, tilaukset ja monet muut kulut voivat helposti kasvattaa yli kymmeniä tuhansia dollareita. (Lisätietoja: Aloita oma rahoitussuunnitteluyritys .)
Talousneuvojien on myös harkittava vaihtoehtoisen kustannuksen perustamista oman riippumattoman käytännön perustamiseksi, koska tietty prosenttiosuus nykyisistä asiakkaistaan todennäköisesti seuraa niitä. Lisäksi monet lähetteet saattavat kieltäytyä siirtymästä uuteen käytäntöön ja mieluummin jäädä suuremman yrityksen luo. Nämä kustannukset voivat myös olla kymmeniä tuhansia dollareita, mutta ne korvataan paremmalla kannattavuudella asiakaskohtaisesti.
Kehitä piki
Suurimman osan yrittäjistä on löydettävä juosta heti, kun he lähtevät entisiltä työnantajiltaan palkanlaskentaan ja uuden yrityksen ylläpitämiseen. Usein ensimmäinen askel on tavoittaa entisiä asiakkaita pitäen säännöt mielessä. Ennen kuin tämä kohta saavutetaan, yrittäjillä tulisi olla hyvin harjattu sävelkorkeus näille entisille asiakkaille, joka viestii tehokkaasti, miksi heidän pitäisi siirtää tilinsä. Uusilla yrityksillä ei ole varhaisessa vaiheessa mainetta (muut kuin omistajan maine) ja vakavaraisuusriskit ovat korkeat. Nämä haasteet yrittäjien on ylitettävä, kun he käsittelevät entisiä asiakkaita ja yrittävät houkutella uusia asiakkaita. (Lisätietoja: Hallinnointivinkit parhailta talousneuvojilta .)
Parhaat paikat korostavat yrittäjän taitoja ja kilpailuetua suurempiin instituutioihin verrattuna. Uusi yritys voi esimerkiksi erikoistua tietokonealgoritmien käyttämiseen parhaiden mahdollisuuksien tunnistamiseksi. Uusi omistaja voi myös huomauttaa, että pienemmät varainhoitoyritykset pystyvät tarjoamaan henkilökohtaisempaa asiakastukea pienemmän asiakaskunnan ansiosta varmistaen, että heidän tililleen kiinnitetään enemmän huomiota ja maksimoidaan tuotto.
Palvella ammattilaisia
Uuden varainhoitoyhtiön perustaminen voi olla monimutkainen ja aikaa vievä prosessi, johon sisältyy laaja juridinen, sääntely- ja vaatimustenmukaisuustyö. Talousneuvojat saattavat tuntea monia näistä asioista, mutta niiden perustaminen vaatii usein ammatillista apua. Hyvä uutinen on, että kasvava määrä yrityksiä on perustettu auttamaan talousneuvojia luomaan omaa käytäntöään. Vaihtoehtoisesti nämä yhtiöt voivat periä konsulttipalkkion, prosenttimäärä omaisuudesta tai jopa ottaa oman pääoman osuuden uudesta yrityksestä. Esimerkiksi Tru Independence käsittelee kaikkea rekisteröityjen sijoittajaneuvojien (RIA) / välittäjä-jälleenmyyjien rekisteröinti- ja luotto- ja lainausmahdollisuuksista toimistotilojen valintaan ja suunnitteluun pyrkiville yrittäjille.
Vakaan laillisen perustan lisäksi riippumattomien talousneuvojien tulisi harkita ammatilliseen apuun sijoittamista ammattimaisen verkkosivuston, käyntikorttien ja muun markkinointimateriaalin suunnittelussa. Ammatilliset konsultit voivat myös osoittautua hyödyllisiksi vältettäessä kokopäiväisten työntekijöiden palkkaamista sellaisten yksinkertaisten tehtävien hoitamiseksi, kuten kirjanpito, kirjanpito tai jopa sihteeristön tehtävät, mikä voi auttaa pitämään kustannukset alhaisina jo varhaisessa vaiheessa laadusta tinkimättä. (Lisätietoja: RIA: n riippumattomuuden avaimet .)
Vipuvaikutustekniikka
Pääomasijoittaja Marc Andreessen sanoi kerran ”ohjelmistot syövän maailmaa”, mikä tarkoittaa, että tekniikka muuttaa nopeasti koko teollisuuden toimintatapaa. Vaikka rahoituspalvelut ovat olleet hitaita ottamaan käyttöön uutta tekniikkaa, siitä on tulossa yhä tärkeämpi osa ekosysteemiä. On olemassa monia erilaisia työkaluja, joita riippumattomat neuvonantajat voivat käyttää asiakaspalvelunsa parantamiseksi ja kannattavuuden optimoimiseksi. (Lisätietoja: Kuinka tekniikka auttaa talousneuvojia .)
Teknologiaa voidaan käyttää myös kustannusten vähentämiseen muilla liiketoiminnan aloilla, kuten palkanlaskenta, kirjanpito tai markkinointi. Esimerkiksi tee-se-itse-palvelut, kuten ZenPayroll, voivat pitää palkkakustannukset alhaisina verrattuna sisäisen kirjanpitäjän palkkaamiseen, kun taas Grasshopperin kaltaisten yritysten automatisoidut puhelinjärjestelmät voivat välttää erillisen sihteerin tarpeen. Tämäntyyppiset palvelut eivät ehkä ole neuvonantajakohtaisia, mutta voivat varmasti auttaa parantamaan kannattavuutta.
10 parasta varainhoitoyritystä
Pohjaviiva
Varainhoitoyhtiön avaaminen on monimutkainen prosessi, mutta oikeilla apuilla ja työkaluilla se voi olla yrittäjille erittäin palkitsevaa. Pitämällä nämä perussäännöt taloudelliset neuvonantajat voivat lisätä menestyksen todennäköisyyttä ja välttää kalliita oikeusjuttuja ja muita vaikeuksia, jotka liittyvät siirtymään yritysmaailmasta ja omaan käytäntöön.
