Pohjois-Amerikan lemmikkien sairausvakuutusyhdistyksen mukaan Pohjois-Amerikassa on 179 miljoonaa lemmikkieläintä, jotka tuottavat arviolta 58, 5 miljardia dollaria vuotuisia menoja. Eläinlääkärin hoito on luokan kolmanneksi suurin meno, ja se maksaa lemmikkien omistajille noin 15, 25 miljardia dollaria vuodessa.
Amerikkalaiset ovat panneet merkille eläinlääkärinhoidon kustannusten nousun. Yli miljoona lemmikkieläintä on nyt katettu lemmikkieläinten vakuutuksella 595 miljoonan dollarin yhteiskustannuksilla. Se on suhteellisen uusi toimiala: Vasta tunnetulla koiralla Lassie sai ensimmäisen kerran lemmikkieläinvakuutuksen vuonna 1982, ja siitä tuli virallinen vaihtoehto. Vuodesta 2009 teollisuus on kasvanut keskimäärin 13, 2% vuodessa; Vuosina 2012–2013 aktiivinen politiikka kasvoi 14, 6%.
Kasvavasta suosituksesta huolimatta lemmikkieläinvakuutuksia koskevien tietojen löytäminen ei ole helppoa, koska vain kourallisella yrityksellä on lähes 90% markkinaosuudesta. Tässä on mitä sinun täytyy tietää.
Se ei ole kuin ihmisten sairausvakuutus
Rakastat lemmikkisi kuin perheenjäsen, mutta vakuutusala näkee Fidon tai Fluffyn enemmän omaisuutena. Siksi lemmikkieläinvakuutus toimii enemmän kuin omaisuusvakuutus kuin sairausvakuutus. Mutta ennen kuin muistat jollekin, että lemmikkisi ei ole omaisuutta, tämä nimitys toimii sinun eduksesi. Vakuutuksen lukeminen ja ymmärtäminen on raitiovaunua verrattuna ihmisille kirjoitettuihin sairausvakuutuksiin. Harkitse näitä etuja:
1. Voit valita eläinlääkärisi. Niin kauan kuin eläinlääkärillä on lupa, lemmikkieläinvakuuttajat eivät kerro sinulle ketä näet ja et voi nähdä. Ei ole verkossa olevia tai ulkopuolisia lääkäreitä, kuten ne, jotka oma sairausvakuutuksesi todennäköisesti sanelee.
2. Yksinkertaiset käytännöt. Suurimmalla osalla yrityksiä on pieni määrä tasoja, joista valita. Yksi voi kattaa vain onnettomuudet, toinen voi kattaa onnettomuudet ja sairaudet, ja kolmannes kattaa enemmän olosuhteita.
3. Maksut ovat suhteellisen halpoja. Keskimääräiset kuukausikustannukset koiralle, jolla on alin taso, olivat alle 14 dollaria kuukaudessa. Ylin suunnitelma on keskimäärin 98 dollaria kuukaudessa. Hinta riippuu tietysti joukosta muuttujia, mukaan lukien eläimen rotu ja ikä, missä asut, ja vaihtoehtosi, jotka valitset osana politiikkaasi. Kissat ovat vielä halvempia.
On olemassa yksi merkittävä ero verrattuna moniin ihmisten terveydenhuoltopolitiikoihin. Ensimmäinen henkilö, joka kerää rahaa, sinä et ole vakuutusyhtiö. Toisin sanoen, kuten eräiden lääkärien toimistoissa oleva merkki sanoo: "Maksu suoritetaan palvelun suorittamishetkellä." Maksun suorittamisen jälkeen jätät vaatimuksen lemmikkieläinvakuutusyhtiöllesi ja odotat tarkistusta.
Jotkut eläinlääkärit voivat antaa sinun luopua maksusta, kunnes vakuutusyhtiö maksaa osuutensa. Mutta ennen kuin sanot kyllä tuolle korkean dollarin menettelylle, varmista, että olet selkeä maksutapa.
Entä jos lemmikkini ei ole koira tai kissa?
Vakuuttajasi voi valita vain yhden tai kaksi. Itse asiassa yksin koirat edustivat 90 prosenttia kaikista Amerikassa vuonna 2013 käydyistä politiikoista - viimeisimmät saatavilla olevat tiedot. Kissien osuus oli jäljellä olevista 10%.
Mitä tarkkailla
Ensinnäkin, jos lemmikkisi on jo olemassa olosuhteissa, politiikka ei todennäköisesti kata niitä. Jos eläimelläsi on esimerkiksi vatsakipu, jotkut yritykset voivat yrittää rajoittaa kattavuutta kaikissa tiloissa, joissa vatsakipu luetaan yhdeksi oireistaan. Ennen kuin vastasit kyllä lemmikkieläinten vakuutukselle, keskustele yrityksen kanssa ja pyydä sitä selventämään, miten se päättää, mikä on olemassa oleva tila. Joku lemmikkisi lääketieteellisistä asiakirjoista, joka on vaaratonta, voi tulla iso juttu, jos jätät myöhemmin vaatimuksen.
Asiaan liittyvässä huomautuksessa saatat joutua saamaan lemmikkisi tarkistamaan eläinlääkärin ennen peittämistä, jos se ei ole nähnyt eläinlääkäriä yli vuoden.
Seuraavaksi odotusjaksot. Et voi ottaa lemmikkieläinvakuutusta, kun huomaat, että lemmikkisi vaatii kalliita toimenpiteitä. Vakuuttajat tietävät tämän tempun. Siksi he aloittivat odotusajat. Odotusajat vaihtelevat valtiosta riippuen, mutta ne ovat yleensä 24 - 48 tuntia tapaturmien varalta ja 14 päivästä sairauden osalta vuodeksi tietyissä lääketieteellisissä olosuhteissa tyypistä riippuen.
Kysy enimmäispalkkioista. Ne voivat sisältää enimmäismäärät tapausta kohti, vuodessa tai politiikan koko elinkaaren ajan. Yleensä korkeimman tason vakuutuksilla on korkeimmat maksut.
Viimeinkin useimmat vakuutukset korottavat palkkioasi kasvavien kustannusten sekä lemmikkisi kunnon ja iän vuoksi. Jotkut yritykset eivät kuitenkaan. Kysy hinnankorotuksista ennen vakuutuksen allekirjoittamista.
Onko se todella kustannuksen arvoinen?
Yhden arvostetun kuluttajalehden mukaan luultavasti ei. Kuluttajaraporteissa tarkasteltiin kolmen vakuutuksenantajan politiikkoja, joilla on yhteinen 90%: n markkinaosuus lemmikkieläinvakuutusalalla, ja verrattiin niitä elinikäiseen eläinlääkärilaskuun 10-vuotiaalle beaglelle, joka asuu New Yorkissa suhteellisen hyvällä terveydellä.
Lehti totesi, että yksikään yhdeksästä vakuutuksesta ei olisi maksanut enemmän rahaa kuin vakuutusmaksujen kokonaismäärä, jonka omistaja olisi käyttänyt.
Mutta kun kuluttajaraportit lisäsivät joukkoon hypoteettisia ja kalliita terveysolosuhteita, se kertoi, että ”jotkut vakuutukset” tuottivat positiivisen voiton.
Kissojen kohdalla CR tarkasteli kissanpentua, jonka sydänsairaus maksoi noin 7 100 dollaria, ja kymmenen vuotta vanhaa kissaa se vaati 9000 dollaria syövän hoidosta. Molemmissa tapauksissa lemmikkieläinten vakuutuksen antaminen olisi säästänyt omistajille rahaa.
Raportissa todettiin myös, että hyvinvointihoidon lemmikkieläinvakuutus ei ole kustannuksen arvoinen. Raportin mukaan on todennäköisesti parempi maksaa rutiininomaisesta eläinlääkärin hoidosta taskusta.
Mutta muista, että lemmikkieläinvakuutusta tai mitä tahansa asiaa koskevaa vakuutusta ei ole suunniteltu tuottamaan voittoa (muu kuin vakuutuksenantajalle). Ostat vakuutuksia suojautuaksesi katastrofeilta, ja sinun ei pitäisi odottaa ansaitsevan rahaa.
Pohjaviiva
Tuomio, kuten useimpien vakuutustyyppien kohdalla: Kun tapahtuu jotain todella huonoa, vakuutus on sen vuoden maksamien vakuutusmaksujen arvoinen. Rutiininomaisten tai suhteellisen vähäisten ongelmien ratkaisemiseksi kannattaa todennäköisesti sijoittaa kuukausimaksu kissanpentuun tai koiran hätärahastoon maksamaan odottamattomat laskut. Jos päätät ostaa lemmikkieläinvakuutuksia katastrofaaliseen hoitoon, hanki korkein vähennyskelpoinen henkilö, jonka sinulla on mukavasti varaa. Lisätietoja on Suosituimmat vinkit lemmikkieläinten hoitoon liittyvien kustannusten leikkaamiseen ja miten lemmikkieläinvakuutus toimii ?.
