Luottamus tarkoittaa kaikkea suhteissa, keskitymmepa sitten romantiikan, perheen tai talouden pariin.
Tee siitä, etenkin taloudellisissa asioissa , jotka voivat olla emotionaalisesti tyhjentäviä, tuhoisia ja kalliita kuin mikä tahansa muu, mitä elämässämme koemme. Häikäilemätön taloudellinen neuvonantaja voi aiheuttaa epäilyttävän sijoittajan loukkaantumisen tai jopa traagisesti pyyhitty pois elämänsä kovasta työstä ja säästöistä.
Nykyään talousneuvojan luotettavuuteen liittyvä kysymys on korostunut. Muisti siitä, kuinka New Yorkin sijoitusneuvoja Bernard Madoff pakeni niin monia edistyneitä ja erittäin taitavia ihmisiä, palaa edelleen kirkkaasti. Lisäksi sijoittajille on nykyään niin monia tapoja ansaita ja menettää rahaa. Wall Street näyttää keksivän uusia rahoitustuotteita melkein päivittäin, kukin houkuttelevampaa (ja silti mahdollisesti hämmentävää) kuin seuraava. Siksi kansalaiset tarvitsevat ihmisiä neuvomaan heitä. Mutta näihin sijoituksiin liittyy myös suuria riskejä. Yksittäiset sijoittajat luottavat luonnollisesti talousneuvojien asiantuntemukseen ja osallistumiseen.
Vaikeuttaa kuvaa entisestään, ettei jokaisella sijoittajalla ole samoja tarpeita samanaikaisesti. Nuori voi välttää erittäin konservatiivista pääoman säilyttämisen käsitettä, koska hän työskentelee ja ansaitsee rahaa tulevina vuosikymmeninä. Tämä henkilö saattaa olla paljon halukas menemään spekulatiivisiin rahoitusvälineisiin kuin esimerkiksi eläkeikää lähestyvä joku, joka on kovasti kerännyt terveen pesimunan ja haluaa ensisijaisesti säilyttää sen ilman tarpeetonta pahenemista tai riskiä.
Henkilökohtaisen mukavuustasosi nostamiseksi sijoitusneuvojan avulla asiantuntijat suosittelevat tarkistamaan neuvonantajan taustaa Finanssiteollisuuden sääntelyviranomaisen (FINRA) verkkosivustolla. Jos neuvonantajalla ei ole aiemmin ollut noudatettu säännöksiä, kuten työntekijöiden eläketuloturvalakia (ERISA), olisi vaikea luottaa siihen, että neuvonantaja asettaa rahoituksen etusijalle.
Taitavat sijoittajat kysyvät neuvonantajalta näitä viittä tärkeätä aihetta:
1. Ydinarvot
Ota selvää, mitkä ovat neuvonantajan perusarvot. Rehellisyyden henkilön on kyettävä kertomaan arvonsa sinulle. Jos neuvonantaja yrittää edelleen myydä sinulle rahoituspalvelun, joka tuottaa palkkion riippumatta siitä, kuinka hyvin se sopii sinulle, tämän henkilön arvot eivät todennäköisesti ole yhdenmukaisia sinun kanssasi. Neuvonantajaa, joka uskoo pitkäaikaisiin suhteisiin kanssasi - eikä pelkästään palkkioita tuottavien transaktiosarjojen kanssa - voidaan pitää luotettavana.
2. Maksusuunnitelma
Varmista, että ymmärrät, kuinka neuvonantajalle maksetaan korvaus sijoitusneuvoista tai -tapahtumista, joten et menetä automaattisesti pesämunan kimppua henkilölle, jolla ei ole syytäsi etuna. "Ole kristallinkirkas siitä, kuinka paljon rahaa maksat heidän palveluistaan", sanoi Joe De Sena, yksityinen varallisuuden neuvonantaja J. De Sena & Associatesilla Long Islandilla. ”Onko olemassa vuosimaksu? Maksatko sekillä joka kerta heidän palveluistaan? Vai vähentääkö neuvonantaja automaattisesti maksun varoistasi? Maksatko kyseiselle henkilölle hänen suoritustasonsa perusteella? Lisäksi asiakkaiden tulisi verotuksessa saada kirjanpito siitä, kuinka paljon he maksoivat neuvonantajalle.
3. Asiantuntemustaso
Staten Islandissa, New Yorkissa, talousneuvoja Dan Masiello korostaa neuvonantajan asiantuntemuksen, koulutuksen ja koulutuksen tärkeyttä. "Oman mukavuustasonne asiakkaana haluat tarkastella jonkun koulutusta, yrityssertifikaatteja ja syventävien lukumäärää", hän sanoi. On myös tärkeää varmistaa, että mahdollisella neuvonantajallasi ei ole ollut raapioita sääntelyviranomaisten kanssa tai negatiivisia viitteitä yritysmediassa tai että hänellä ei ole ollut kokemusta väärinkäytöksiä koskevista tutkimuksista. "Pyyntö antaa asiakkaalle tietyn mukavuuden, kun pystyt puhumaan asiakkaiden kanssa", Masiello sanoi. ”Avainsana tässä on läpinäkyvyys, mikä auttaa luottamaan jokuan. Haluaisit nähdä tason vakauden. Onko neuvonantajasi ollut sitoutunut samaan organisaatioon jo jonkin aikaa ja toiminut ammatinharjoittajana jo pitkään? ”Merkittäviä etsittäviä varmennuksia ovat Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) ja Chartered Investment Councilor.
4. Palvelu
Kuuletko heistä säännöllisesti? ”Kertoi Derek Finley, WJ Interestsin talousneuvoja, Sugar Land, Texas, joka hallinnoi 165 asiakasta ja 190 miljoonaa dollaria. Yksinkertainen, erinomainen kysymys! Tämä kohta voi olla viime kädessä yhtä paljon kaupan rikkomista kuin mitä tahansa sotkuinen tai jopa rikollinen. Kuinka ärsyttävää ja turhauttavaa on, että sijoittajaa ei pidetä ajan tasalla uutisista, jotka voivat vaikuttaa hänen portfolioonsa, kuten osakekurssin muutoksesta, osakemerkinnästä merkittävässä yrityksessä tai yrityskaupasta teollisuudessa, joka onko vaikutusta asiakasportfolion osakkeisiin? Neuvonantaja voi maksaa asiakkaalle rahaa pitämättä häntä tietoisena merkittävistä tapahtumista. Se ei tietenkään tarkoita, että kaikki välittäjäsi puhelut ovat positiivinen merkki. Ole lehdistövälittäjä, joka merkitsee sinulle puheluita, jotka tehdään vain tuotteiden myymiseksi ja palkkioiden lisäämiseksi.
5. Kärsivällisyys
Aikooko neuvonantajasi tarvittavan ajan selittää menetelmällisesti ja kärsivällisesti hänen suosituksensa? Trent Portren tärkeimmästä rahoitussuunnittelusta Denverissä, joka hallinnoi 27 asiakasta: ”Yksi suurimmista punaisista lippuista on, jos et ymmärrä sijoituksiasi, varsinkin jos neuvonantajasi ei pysty tai halua selittää niitä pyydettäessä. Sijoittajien on oltava erittäin harva neuvonantajia, jotka pitävät omaisuuttaan, a la Madoff."
Voit ryhtyä toimiin itsesi auttamiseksi myös näiden tärkeiden kohtien ulkopuolella.
"Jos kolmannen osapuolen säilytysyhteisö omistaa suoraan omaisuudellesi ja raportoida siitä, se suojaa petoksilta", Porter sanoi. ”Ole myös tietoinen siitä, ovatko he fiduciareita, mikä lain mukaan edellyttää heidän asettavan kiinnostuksesi omien edelle. Yllättävää ei ole, että kaikkia neuvonantajia vaaditaan tekemään niin. Vain siksi, että he ovat uskonnollisia, ei tarkoita, ettet pääse turhautumaan. Mutta se on hyvä alku. ”Saadaksesi ulkopuolisen säilytysyhteisön ota yhteys säilytyspalvelujen tarjoajaan, kuten Charles Schwab, TDAmeritrade tai Fidelity.
