Sisällysluettelo
- Mikä on taloudellinen neuvonantaja?
- Talousneuvojien ymmärtäminen
- Esimerkkejä talousneuvojista
- Uskonnollinen erottelu
Mikä on taloudellinen neuvonantaja?
Taloudellinen neuvonantaja tarjoaa asiakkailleen taloudellista neuvontaa tai opastusta korvauksen saamiseksi. Talousneuvojat tai neuvonantajat voivat tarjota monia erilaisia palveluita, kuten sijoitusten hallintaa, verosuunnittelua ja kiinteistöjen suunnittelua. Talousneuvojat tarjoavat yhä enemmän valikoimaa palveluja salkunhoidosta vakuutustuotteisiin yhden luukun palveluna.
Heillä on oltava sarjan 65 lisenssi harjoittaa liiketoimintaa yleisön kanssa; taloudellisen neuvonantajan tarjoamille palveluille on saatavana laaja valikoima lisenssejä.
Avainsanat
- Taloudellinen neuvonantaja on ammattilainen, joka tarjoaa asiantuntemusta asiakkaiden rahapoliittisia, henkilökohtaista taloutta ja sijoituksia koskevissa päätöksissä. Rahoitusneuvojat voivat toimia riippumattomina edustajina tai olla palkattuina suuremmassa rahoitusyrityksessä. Neuvonantajilla on oltava lupa harjoittaa liiketoimintaa asiakkaiden kanssa. Toisin kuin pörssivälittäjät, jotka vain toteuttavat tilauksia markkinoilla, talousneuvojat tekevät tietoisia päätöksiä asiakkaiden puolesta ja antavat ohjeita.
Salkunhoito
Talousneuvojien ymmärtäminen
Talousneuvoja on yleinen termi, jolla ei ole tarkkaa toimialan määritelmää, ja monet erityyppiset finanssialan ammattilaiset kuuluvat tähän yleiseen luokkaan. Osakevälittäjät, vakuutusasiamiehet, verojen valmistelijat, sijoitusten hallinnoijat ja rahoitussuunnittelijat ovat kaikki tämän ryhmän jäseniä. Kiinteistön suunnittelijat ja pankkiirit voivat myös kuulua tämän sateenvarjoon.
Jotkut kuitenkin tekevät tärkeän eron siinä, että talousneuvoja tosiasiallisesti antaa ohjeita ja neuvoja. Siksi taloudellinen neuvonantaja voidaan erottaa toimeenpaneva osakevälittäjästä, joka yksinkertaisesti tekee kauppoja asiakkaille tai verokirjanpitäjälle, joka yksinkertaisesti laatii veroilmoitukset ilman paljon panoksia.
Esimerkkejä talousneuvojista
Joissain tapauksissa rahoitusneuvojana voi olla tuotemyyjä, kuten osakevälittäjä tai henkivakuutusasiamies. Todellisen taloudellisen neuvonantajan tulisi olla hyvin koulutettua, valtuutettua, kokenutta finanssialan ammattilaista, joka työskentelee asiakkaidensa puolesta eikä palvele rahoituslaitoksen etuja.
Yleensä talousneuvoja on itsenäisiä ammatinharjoittajia, jotka toimivat uskonnonharjoittajana, jossa asiakkaan edut ovat heidän omiensa etujen edessä. Vain rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA), joita säätelee vuoden 1940 sijoitusneuvojien laki, pidetään tosi uskonnollisina normeina. Jotkut edustajat ja välittäjät yrittävät harjoittaa tätä ominaisuutta. Niiden korvausrakenne on kuitenkin sellainen, että heidät sitovat yritykset, joissa he työskentelevät.
Uskonnollinen erottelu
Vuodesta 1940 annetun sijoitusneuvojalain antamisen jälkeen rahoituksenvälittäjien ja heidän asiakkaidensa välillä on ollut kahden tyyppisiä suhteita. Nämä ovat "markkinaehtoisia" suhteita, jotka kuvaavat rekisteröityjen edustajien ja asiakkaiden välisiä liiketoimia välittäjätilassa. Arvoisana on suhde, joka vaatii arvopaperi- ja pörssikomissiossa (SEC) rekisteröidyiksi neuvonantajiksi rekisteröityjä sijoitusneuvojia hoitamaan uskollisuus-, huolellisuus- ja täydelliset paljastamisvelvollisuudet vuorovaikutuksessaan asiakkaiden kanssa.
Vaikka ensimmäinen perustuu "caveat emptor" -periaatteeseen, jota ohjaavat itsenäiset säännöt "soveltuvuus" ja "kohtuullisuus" suosittaessaan sijoitustuotetta tai -strategiaa, jälkimmäinen perustuu federaatiolakiin, jotka asettavat korkeimmat eettiset standardit. Uskontosuhde perustuu ytimeen tarpeeseen, jonka mukaan talousneuvojan on toimittava asiakkaan puolesta tavalla, joka asiakas toimisi itsensä puolesta, jos hänellä olisi tarvittavat tiedot ja taidot siihen. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta "Talousneuvojan ura: Hyödyt ja haitat")
