Mikä on taattu vähimmäistulotuki (GMIB)?
Taattu vähimmäistulotuki (GMIB) on valinnainen ratsastaja, jonka annuitantit voivat ostaa eläke-annuiteilleen. Kun annuiteetti on annuitoitu, tämä erityinen vaihtoehto takaa, että annuitantti saa säännöllisesti vähimmäismaksun muista olosuhteista riippumatta.
Avainsanat
- Taattu vähimmäistulosuhde (GMIB) on vapaaehtoinen annuiteettisopimukseen liitetty ratsastaja, joka takaa vähimmäismaksutason heti, kun se on annuitu. GMIB: iä löytyy usein muuttuvista eläkemaksuista, jotka sisältävät jonkin verran markkinariskiä. Vaikka nämä ratsastajat ovat käteviä, tulee lisäkustannuksilla annuiteetin ostajalle.
Taattujen vähimmäistulo-etujen ymmärtäminen
Taattu vähimmäistulosuhde (GMIB) varmistaa, että annuitantti saa maksun markkinaolosuhteista riippumatta. Tämä vähimmäismaksusumma määritetään ennalta arvioimalla alkuperäisen sijoituksen tuleva arvo. Tämä vaihtoehto on hyödyllinen vain annuitaneille, jotka suunnittelevat annuitoimaan annuiteettinsa.
GMIB-ominaisuus löytyy tyypillisesti muuttuvista eläkkeistä. Kun henkilö ostaa muuttuvan annuiteetin, hän valitsee useista taustalla olevista sijoitusvaihtoehdoista. Annuiteetin jälkeen maksettavat eläkemaksut perustuvat osittain kohde-etuuksien sijoitusten tulokseen. Muuttuvat annuiteetit vetoavat sijoittajiin, koska ne antavat vuokralaisille mahdollisuuden osallistua markkinoiden kasvuun. Markkinan lasku voi kuitenkin johtaa siihen, että annuiteetti menettää arvoa ja siten pienentää annuiteetin maksuja.
Esimerkiksi GMIB-ominaisuus voi antaa annuiteetin ostajalle mahdollisuuden saada joko maksu, joka perustuu muuttuvan annuiteettisijoituksen todelliseen markkina-arvoon tai alkuperäisen sijoituksen arvoon, joka muodostuu kuuden prosentin korosta vuodessa. Toinen GMIB-ominaisuus voi taata annuiteettivedun, joka perustuu kaikkien aikojen korkeimpaan arvoon, jonka sijoitustili on saanut.
Eri annuiteetin tarjoajat voivat soittaa GMIB: lle eri nimillä, kuten taattu eläketulo-ohjelma tai GRIP tai takuukorko-tili tai GIA.
GMIB: n edut ja haitat
Taattu vähimmäistulotuki -ominaisuus on yksi tapa kompensoida markkinariskiä, joka liittyy sijoittamiseen muuttuvaan annuiteettiin. Takaamalla annuiteettimaksujen vähimmäistaso sijoitustoiminnasta riippumatta, GMIB-ominaisuus voi tarjota ylimääräisen turvan eläkeläisille, jotka aikovat elää ansiotuloillaan.
Lisäeläke-etuihin, kuten GMIB: ään, liittyy kuitenkin lisäkustannuksia ja palkkioita, jotka voivat vaikuttaa mihin tahansa sijoitusten kasvuun. Lisäksi on olemassa monia monimutkaisia tekijöitä, jotka menevät eläkemaksujen laskemiseen, etenkin kun kyse on GMIB-varauksesta. Tästä syystä voi olla vaikeaa verrata annuiteetin tarjoajien tarjoamia vaihtoehtoja toisiinsa. Muuttuvat annuiteetit tarjoavat myös rajoitetun valikoiman sijoitusvaihtoehtoja, jotka eivät välttämättä vastaa kaikkien sijoittajien tarpeita.
