Sijoitustiliä valittaessa on tärkeää tietää ero neuvonantajapohjaisten, täyden palvelun välittäjien ja muiden itse tekevien alennusvälittäjien välillä. Jokaisella tällaisella välittäjällä on erilaisia etuja, mutta parhaan valitsemisesta tulisi päästä sijoittajan erityistarpeisiin.
Sekä täyden palvelun että diskonttovälittäjien avulla voit ostaa ja myydä osakkeita, joukkovelkakirjalainoja, sijoitusrahastoja, pörssiyhtiöitä ja muita sijoitustuotteita. Muuttuviin tekijöihin, jotka on otettava huomioon päätettäessä keskenään, ovat palkkioiden ja palkkioiden kustannukset, tilin avaamisen minimi, käytettävissä olevat palvelut ja ominaisuudet, pääsy sijoitustutkimukseen ja työkalut. Tärkeimmät ovat sijoittajan mieltymykset, tieto ja mukavuustaso sijoittamisen suhteen.
Täyden palvelun välittäjät
Perinteiset täyden palvelun välittäjät tarjoavat sinulle sijoitusosaamistaan, neuvojaan ja palveluitaan palkkioiden ja palkkioiden vastineeksi. Palveluna toimitetaan myös erilaisia hallinnollisia toimintoja. Kun asiakas hyväksyy arvopaperin oston tai myynnin, välitysyritys toteuttaa kaupan ja järjestää asianmukaiset maksut. Yritys huolehtii myös vahvistuksista, lausunnoista, osingoista, tuloslaskennasta ja tilinpäätöspäivän verotietojen toimittamisesta.
Sijoitussalkkujen rakentamisen, seurannan ja hallinnan lisäksi täyden palvelun välittäjät tarjoavat yleensä myös lisäpalveluita ja tuotteita, jotka koskettavat heidän asiakkaidensa elämän eri osia. Se voi sisältää henkilökohtaisen rahoitussuunnittelun, vakuutuksen, kiinteistöjen suunnittelun, eläkkeiden suunnittelun, kirjanpitopalvelut, veroneuvonnan ja paljon muuta.
Tästä neuvonta-, salkunhoito- ja hallintopalvelusta aiheutuvat kustannukset ovat korkeammat maksut, jotka ovat yleensä 1–2% vuodessa hoidetuista varoista. Lisäksi täyden palvelun yritykset voivat periä palkkion joka kerta, kun arvopaperi ostetaan tai myydään.
Ihannetapauksessa vastaanottamasi neuvot ja palvelut ovat kattavia ja räätälöityjä yksilöllisiin tarpeisiisi; tästä maksat.
Alennusvälittäjät
Täyden palvelun sijoituspalveluyritykset ovat olleet olemassa jo nykyaikaisten osakemarkkinoiden alusta lähtien, ja niitä käyttivät enimmäkseen varakkaat, joilla oli niille varaa. He hallitsivat vähittäissijoitusmaisemaa, kunnes Vanguardin ja Charles Schwabin kaltaiset alennusvälittäjät tulivat mukanaan 1970-luvun puolivälissä ja 1980-luvulla tehden sijoituksista helpommin saataville ihmisille, joilla on eri tulotasot.
Alennusvälittäjien avulla päätät itse, minkä yleisen sijoitusstrategian tulisi olla, ja voit valita omat osakkeet ja joukkovelkakirjat (salkunhoito). Olet toiminut oman neuvonantajana ja salkunhoitajana.
Tämäntyyppiset välityspalvelut tarjoavat joskus ilmaisia koulutus- ja tutkimusvälineitä, jotka auttavat sinua sijoituspäätösten tekemisessä, ja saattavat tarjota enemmän neuvoja lisämaksusta. Alennusvälitys huolehtii edelleen tilin hallinnosta - kuten kauppojen toteuttamisesta ja selvittämisestä, vahvistuksien ja lausuntojen toimittamisesta sekä lain edellyttämistä raporteista.
Alennusvälittäjät saattavat silti periä maksuja, mutta ne ovat yleensä alhaisempia kuin täyden palvelun välitystoiminnot - usein alle 1%. Jotkut näistä välittäjistä saattavat periä korkeampia palkkioita tarjoamalla parempia sijoitusvälineitä, kun taas toiset voivat periä erittäin alhaisia palkkioita tarjoamalla vain perussijoitusvälineitä.
näkökohdat
Huomaa myös, että kauppaperusteisella palkkiokorvausrakenteella toisinaan nähdään olevan sisäinen eturistiriita: Onko annettu neuvoja todella asiakkaan etujen mukaista vai pilaako se tarvetta tuottaa tuloja välittäjälle? Kun olet valinnut välittäjän, sinun on jatkettava heidän toimintansa seuraamista ja päätettävä, onko hinta vai ei.
Toinen huomioitava asia on minimimäärä rahat, joita tarvitaan tilin avaamiseen kullakin välittäjällä. Joillakin välittäjillä ei ole vähimmäismäärää tai heikkoa, ja toiset vaativat tuhansia dollareita. Nämä vähimmäisvaatimukset vaihtelevat täyden palvelun ja alennusvälittäjien välillä.
Yleensä täyden palvelun välittäjät ovat sopivia sijoittajille, jotka haluavat inhimillistä kosketusta ja opastusta eivätkä tunne mukavaa tehdä sijoituspäätöksiä yksin. Alennusvälittäjät sopivat paremmin sijoittajille, jotka etsivät edullisempia sijoituksia ja nauttivat sijoitustutkimuksen tekemisestä.
Ennen päätöksen tekemistä on tärkeää punnita kunkin harkitsemasi välittäjän kustannukset ja hyödyt. FINRA: n BrokerCheck-verkkosivusto tarjoaa hyvän paikan tarkistaa eri välittäjien tausta ja kokemukset.
