Sisällysluettelo
- Mikä on rahoitussuunnittelija?
- Suunnittelijan rooli
- CFP®-nimitys
- Rahoitussuunnittelijan valitseminen
Mikä on rahoitussuunnittelija?
Rahoitussuunnittelija on pätevä sijoitusammattilainen, joka auttaa yksilöitä ja yrityksiä saavuttamaan pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteensa. Taloudelliset suunnittelijat tekevät työnsä kuulemalla asiakkaita analysoidakseen heidän tavoitteitaan, riskinsietokykyä, elämää tai yritysvaihetta ja löytääkseen heille sopivan sijoitusluokan. Sieltä he voivat perustaa ohjelman auttaakseen asiakasta saavuttamaan nämä tavoitteet jakamalla käytettävissä olevat säästöt monipuoliseen sijoituskokoelmaan, jonka tarkoituksena on kasvattaa tai tuottaa tuloja haluamallasi tavalla.
Rahoitussuunnittelijat voivat myös erikoistua verosuunnitteluun, omaisuuden allokointiin, riskien hallintaan, eläkkeelle siirtymiseen ja / tai kiinteistöjen suunnitteluun.
Avainsanat
- Rahoitussuunnittelijat tekevät tiivistä yhteistyötä yksilöiden ja yritysten kanssa auttaakseen heitä saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa. Joillakin rahoitussuunnittelijoilla voi olla "CFP®" -valtuutus ammatillisena nimityksenä pätevyytensä ja tietopohjansa perustamiseksi. Rahoitussuunnitteluun sisältyy apua budjetointiin, sijoittamiseen, säästämiseen eläkkeelle siirtymiseen, verosuunnitteluun, vakuutusturvaan ja muihin.
Pitäisikö sinun olla rahoitussuunnittelija?
Taloudellisen suunnittelijan roolin ymmärtäminen
Rahoitussuunnittelijalla on oltava pätevyys, jolla on riittävä koulutus ja kokemus, jotta asiakkaat voivat luottaa rahoitussuunnittelijan suosituksiin. Pätevyyden ilmoittamiseksi lääkäri voi kantaa yhden tai useamman ammatillisen nimityksen.
Rahoitussuunnittelijoita, jotka tarjoavat nimenomaisesti taloudellista neuvontaa ja hoitaa asiakkaille rahaa, pidetään uskovina. Tämä tarkoittaa, että heillä on laillinen velvoite toimia asiakkaan parhaiden etujen mukaisesti eikä he voi henkilökohtaisesti hyötyä asiakkaan omaisuuden hallinnasta. Niiden odotetaan hallinnoivan näitä varoja asiakkaan hyödyksi eikä omiksi. Uskonnolliset yksityiskohdat voivat vaihdella. Esimerkiksi rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA) ovat 1940-luvun sijoitusneuvojien lain mukaisia tytäryhtiöitä. Niitä säätelee Securities Exchange Commission (SEC) tai valtion arvopaperimarkkinavalvojat.
Monet RIA: t ovat vain maksullisia neuvonantajia, mikä tarkoittaa, että he eivät voi käyttää palkkioita tai myydä asiakkaalle sijoitustuotteita, jotka eivät ole asiakkaan etujen mukaisia. Rahoitussuunnittelijoiden ei tarvitse olla RIA: ita toimiakseen tämän liiketoimintamallin mukaisesti. Vain maksulliset rahoitussuunnittelijat ansaitsevat rahaa yleensä tuntihinnana, vuotuisena kiinteänä pidättimenä tai prosenttiosuutena sijoitusvaroista, joita he hoitavat asiakkaidensa puolesta. Heillä on myös uskottava velvollisuus asiakkailleensa minkä tahansa välittäjän tai välittäjän suhteen.
Palkkiota palkkaavat rahoitussuunnittelijat ansaitsevat yleensä rahaa maksuina yrityksiltä, joiden sijoitustuotteita he suosittelevat. He voivat ansaita rahaa myös avaamalla tilejä asiakkaille.
CFP®-nimitys
Yleisimmin pidetään Certified Financial Planner (CFP®) -nimitystä, jonka on myöntänyt Certified Financial Planner Board, joka on voittoa tavoittelematon, sertifioiva ja standardoiva organisaatio, joka hallinnoi CFP-tenttiä. Sertifioitu rahoitussuunnittelija on muodollinen asiantuntemustiedot rahoitussuunnittelusta, veroista, vakuutuksista, kiinteistöjen suunnittelusta ja eläkkeelle siirtymisestä. Sertifioidun rahoitussuunnittelijalautakunnan, Standards, Inc., omistama ja myöntämä nimitys myönnetään henkilöille, jotka ovat onnistuneesti suorittaneet CFP® Boardin alkuperäiset kokeet ja jatkavat sitten käynnissä olevia vuotuisia koulutusohjelmia taitojensa ja sertifikaattien ylläpitämiseksi.
CFP® voi antaa paljon enemmän kuin vain neuvoa käytettävissä olevista sijoituksista. Olipa budjetoinnissa, eläkkeiden suunnittelussa, koulutussäästöissä, vakuutuksessa tai jopa verotuksen optimointistrategiassa apua, ”talous” ei tarkoita useimmille ihmisille vain yhtä asiaa - ja ”talouden suunnittelu” tarkoittaa paljon muutakin kuin sijoittamista.
Oikean rahoitussuunnittelijan valitseminen
Sinun tulisi haastatella ainakin kolme rahoitussuunnittelijaa, ennen kuin valitset sinulle sopivan. Muista saada vastaukset seuraaviin kysymyksiin:
1. Mitkä ovat käyttöoikeutesi?
2. Voitteko antaa minulle viitteitä?
3. Mitä veloitat?
4. Mikä on asiantuntija-alueesi?
5. Aionko toimia uskonnolliseni?
6. Mitä palveluita voin odottaa?
7. Kuinka ratkaisemme riidat?
Tarkista CFP®: n tila ja oppaat oikean neuvonantajan valitsemiseksi työskentelemään CFP: n Standard Standards Board -sivustolla.
