Mikä on FAKO-pistemäärä
FAKO-pistemäärä on halventava termi luottopisteille, jotka eivät kuulu FICO-pisteiden joukkoon lainanantajien saataville arvioitaessa luotto- ja lainanhakijoita. FAKO-pisteitä kutsutaan myös vastaavuuspisteiksi tai koulutuspisteiksi, ja ne annetaan ilmaisilla online-luotto-pisteytyspalveluilla.
FAKO-pisteet murtuvat
FAKO-pisteet voivat poiketa FICO-pistemääristä luottoluokitusalueilla. FAKO-pistemäärä voi olla välillä 360–840, mutta FICO-pistemäärä on välillä 300–850. FICO-pistemäärä on Fair Isaac Corporationin luoma luottoasteikon tyyppi. Yleensä FICO-pistemäärä yli 650 osoittaa erittäin hyvää luottotietoa. Pistemäärä 620 voi vaikeuttaa lainanottajan saamaan rahoitusta edullisella korolla. Useimmat luotonantajat käyttävät FICO-tuloksia, mutta jotkut käyttävät VantageScorea, joka painaa kulutusluottoraporttien eriä, mutta jonka pisteet ovat välillä 300–850, kuten FICO-pisteet. Luottokelpoisuuden määrittämiseksi lainanantajat ottavat huomioon myös tulot, työhistorian ja pyydetyn luottotyypin. Lainanantajat käyttävät tyypillisesti kolmen suurimman luottotietoviraston Experianin, Equifaxin tai TransUnionin luottotuloksia. Jokainen laskee kulutusluottopistemääräen eri tavalla riippuen lainan tyypistä ja hakijan luottotiedoston sisällöstä kyseisessä toimistossa. Samalle henkilölle samassa toimistossa voi syntyä erilainen luottotulos riippuen siitä, onko hakemus luottokorttia, automaattista lainaa, asuntolainaa vai uusia palveluita.
Viisi FICO-tekijää
Viestintäviraston pistemäärissä otetaan huomioon viisi tekijää luottokelpoisuuden määrittämisessä: maksuhistoria; nykyinen velkaantuneisuus; käytetyt luottotyypit; luottohistorian pituus ja uudet luottotilit. Maksuhistoria edustaa yleensä 35 prosenttia pisteet, tilit velkaa 30 prosenttia, luottotiedot pituus 15 prosenttia, uusi luotto 10 prosenttia ja luotto sekoitus 10 prosenttia. Maksuhistoria mittaa, maksetaanko luottorajat ajoissa. Luottoraportit osoittavat kaikkien luottolimiittien maksut ja osoittavat, onko maksut vastaanotettu 30, 60, 90, 120 tai enemmän päivää myöhässä. Velkoilla tarkoitetaan saatavien kokonaismäärää. Korkea velka ei välttämättä tarkoita alhaista luottotulosta. Viestintävirasto ottaa huomioon saatavien määrän suhteessa käytettävissä olevaan luoton määrään. Ja yleensä mitä pidempi luottohistoria, sitä parempi pisteet. Jos lyhyet luottotiedot ovat hyvät, kokonaispistemäärä voi kuitenkin olla hyvä. Luottoyhdistelmä on erilaisia tilejä. Korkeimpien pisteiden ansaitsemiseksi hakijat tarvitsevat yhdistelmää luottoja, kuten vähittäistilit, luottokortit, erälainat tai ajoneuvolainat ja kiinnitykset. Uusi luotto viittaa äskettäin avattuihin tileihin. Uusien tilien avaaminen lyhyessä ajassa nostaa luottoriskiä, joten hakijan pisteet voivat laskea.
