Mikä on kysyntätalletus?
Pyyntötalletustili (DDA) koostuu pankkitilillä olevista varoista, joista talletusvarat voidaan nostaa milloin tahansa, kuten tilien tarkistamiseen. DDA-tilit voivat maksaa korkoja tilille tehdystä talletuksesta, mutta niitä ei vaadita. DDA sallii varojen saatavuuden milloin tahansa, kun taas termiinisäiliö rajoittaa pääsyä ennalta määrättyyn aikaan.
Vakuus talletus
Avainsanat
- Vaaditut talletukset tarjoavat kuluttajille tarvitsemansa rahat päivittäisten kulujen ostamiseksi, jolloin varat voidaan nostaa milloin tahansa talletuslaitoksesta. Vaaditut talletustilit voivat olla yhteisomistajia, joissa molempien omistajien on allekirjoitettava tili avatakseen, mutta vain yhden tilinomistajan on allekirjoitettava tilin sulkemiseksi. Rahamarkkinatilit tai muut tilit, jotka rajoittavat nostoja tai talletuksia, eivät ole kysyntätalletustilejä.
Kuinka kysyntätalletukset toimivat
DDA-tilit tarjoavat rahaa, jonka kuluttajat tarvitsevat ostaakseen. Rahastoihin pääsee milloin tahansa. Jos tallettajia vaadittaisiin ilmoittamaan rahoituslaitoksilleen ennen varojen nostoa, tallettajilla olisi haasteita tehdä päivittäisiä ostoja ja maksaa laskuja. DDA voi kuitenkin tarkoittaa myös suoraveloitusvaltuutusta, joka on tililtä veloitus tavaran tai palvelun ostamiseksi.
Vaaditut talletukset sisältyvät osana M1-valuuttaa - likvideimpiä rahatyyppejä - rahan tarjontaa mitattaessa.
Erityiset näkökohdat
Kysyntätalletustilillä (DDA) voi olla yhteisomistajia. Molempien omistajien on allekirjoitettava tilin avaamisen yhteydessä, mutta vain yhden omistajan on allekirjoitettava tiliä sulettaessa. Kumpi tahansa omistaja voi tallettaa tai nostaa varoja ja allekirjoittaa sekkejä ilman toisen omistajan lupaa.
Jotkut pankit luovat vähimmäissaldot kysyntätalletuksille. Tileistä, jotka jäävät minimiarvon alapuolelle, arvioidaan yleensä maksu aina, kun saldo laskee vaaditun arvon alapuolelle. Monet pankit eivät kuitenkaan nyt tarjoa kuukausimaksuja eikä vähimmäisvastuita.
Vaatiotalletilien tyypit
16. syyskuuta 2019 alkaen Yhdysvalloissa vaadittavien talletustilien kokonaismäärä oli 1, 42 biljoonaa dollaria. Tämä on viisi vuotta sitten 1, 1 biljoonaa dollaria ja 10 vuotta sitten 395 miljardia dollaria. DDA-tyypit tarkistavat ensisijaisesti tilejä, mutta voivat sisältää säästötilejä. Tämä on toisin kuin määräaikaistalletukset, joilla on aikarajoituksia. Termi-talletukset tarjoavat korkoja, jotka ovat yleensä korkeammat kuin säästötilit. Yleisin määräaikaistalletus on talletustodistukset (CD).
Vaikka neuvoteltavissa olevat peruuttamisjärjestystilit (NOW) ja rahamarkkinatilit (MMA) antavat haltijoille tallettaa ja nostaa varoja pyynnöstä ja yleensä maksaa markkinakorkoja, ne eivät ole DDA-tilejä. MMA: t rajoittavat yleensä nostokset tai transaktiot, mukaan lukien talletukset, nostukset ja siirrot, kuuteen kuukauteen. Maksuja voidaan periä, jos raja ylitetään.
Vaatimukset talletuksille
DDA-tilien keskeiset vaatimukset eivät ole rajoituksia nostoille tai siirroille, ei asetettua maturiteetti- tai lukitusaikaa, saatavilla pyynnöstä eikä kelpoisuusvaatimuksia.
Pankit eivät aiemmin voineet maksaa korkoa talletustililtä. Vuonna 1933 annettu liittovaltion keskuspankin asetus Q esti pankkeja maksamasta korkoja tilitalletuksien tarkistamisesta. Tämä asetus kumottiin vuonna 2011.
Monet pankit tarjoavat nyt tilien tarkistamista korkoineen. Esimerkiksi Capital One tarjosi lokakuusta 2019 alkaen sekkitilin, jolla ei ollut minimiä ja 0, 20%: n vuotuinen korko.
