Mikä on yhdistelmäkorko
Yhdistelty korko on vakuutusmaksu, joka perustuu ryhmän keskimääräiseen riskiprofiiliin kuin yksittäisen vakuutuksenottajan riskiprofiiliin. Yhdistelty korko tarkoittaa, että kaikki tietyn ryhmän jäsenet maksavat saman vakuutusmaksun tietystä vahingosta.
JAKAUTUMINEN komposiittihinta
Kun vakuutusyhtiö vakuuttaa uuden vakuutuksen, se sitoutuu korvaamaan vakuutuksenottajan tietyltä vahingolta korvauksena korvauksesta. Vakuutuksenottajan vakuutusmaksun määrän määrittäminen on kriittinen vaihe vakuutusprosessissa. Mahdollisten korvausvaatimusten vakavuuden tai tiheyden aliarviointi voi johtaa siihen, että vakuutuksenantaja alii vakuutuksenottajalta vakuutusturvaa. Alikäyttö voi aiheuttaa vakuutuksenantajan käyttää pääomarahastoja, mikä tekee vakuutuksesta kannattamattoman.
Vakuutusyhtiöt käyttävät useita eri menetelmiä määritettäessä vakuutusmaksun suuruutta tietystä vakuutuksesta. Käytetty prosessi riippuu siitä, onko koron määrittäminen yhdelle riskille, kuten yksilön sairausvakuutus, vai ryhmälle, kuten sairausvakuutus yritykselle, jolla on useita työntekijöitä.
Yksittäisten ja komposiittihintojen määrittäminen
Yksilölle koron määrittämiseksi yritys tutkii yksilön riskiprofiilia. Sairausvakuutuksissa tämä profiili sisältää potentiaalisen vakuutuksenottajan iän, tupakointitilanteen ja henkilön asuinpaikan. Vakuutuksenantaja käyttää vakuutusmatemaattisia taulukoita vakuutuksenottajan todennäköisyyden määrittämiseksi ja asettaa vakuutusmaksun vastaavasti.
Vakuutusyhtiö lähestyy yhdistelmäkoron asetusta eri tavalla kuin yksittäiset vakuutukset. Sen sijaan, että tarkasteltaisiin yhtä riskiprofiilia, vakuutuksenantaja tarkastelee koko ryhmän riskiprofiilia. Ryhmän jäsenten lukumäärä auttaa määrittämään keskimääräisen yhdistelmäasteen. Vakuutuksenantaja yhdistää kaikkien henkilöiden riskiprofiilit ja saavuttaa keskimääräisen riskiprofiilin. He käyttävät tätä keskimääräistä profiilia palkkion asettamiseen. Jokainen ryhmän jäsen maksaa saman palkkion.
Yhdistelmähinnoista hyötyvät vanhemmat, vähemmän terveet henkilöt, koska kaikki maksavat saman hinnan. Nuoremmat, terveellisemmät ihmiset saattavat pystyä löytämään halvempia yksittäisiä vakuutuksia. Vaikka vakuutukset saattavat olla halvempia, työnantajan tukema suunnitelma tarjoaa vakuutusveroetuja ja ajan säästöjä lukemattomien vaihtoehtojen tutkimatta jättämisestä.
Yhdistelmähinnat sallivat kaikkien työntekijöiden maksaa saman vakuutusmaksun sairausvakuutuksesta henkilökohtaisesti, mutta hinta eroaa työntekijöillä, joilla on erilaiset perhetilanteet. Työntekijä voi hakea yksin jäsentä, jäsentä plus puolisoa tai jäsentä plus perhettä. Jokaisella kattavuustasolla on vastaava palkkio. Koska vakuutus on yhdistelmäkorko, yhden lapsen työntekijä maksaa saman perheen koron kuin neljän lapsen työntekijä.
