Sekkitili on pankkitili, joka tarjoaa helpon pääsyn talletettuihin varoihin. Toisin kuin muun tyyppisillä pankkitileillä - mukaan lukien säästöt -, tilien tarkistaminen sallii yleensä rajoittamattoman nostojen ja talletuksien tekemisen, mikä tekee niistä hyvän valinnan kattaa päivittäiset kulut.
Vastineeksi joustavuudelle tilien tarkistaminen maksaa yleensä alhaiset korot (jos ne maksavat korkoa ollenkaan) verrattuna säästötilille, talletustodistuksille (CD) ja muille tileille, joiden avulla voit kasvattaa rahaa. Sinänsä on hyvä idea käyttää sekkitiliäsi vain rahoihin, joita haluat käyttää tavallisiin ostoksiin ja kuukausittaisiin laskuihisi. Kaiken muun pitäisi mennä tilille, jolla on korkeammat ansaintapotentiaalit.
Sekkitilillä oleville rahoille on useita käteviä tapoja. Voit esimerkiksi:
- Kirjoita sekkejä.Osta ostoksia tiliisi kytketyllä pankkikortilla.Ota nostoja ja talletuksia ATM-kortillasi.Käytä paikallista toimipistettäsi nostamaan ja tallettamaan.Käytä pankin online-laskujen maksupalvelua maksamaan kertaluonteisia laskuja tai asettamaan toistuvia laskuja maksut.Aseta automaattiset maksut yrityksen kautta, jolla sinulla on tili, kuten apuohjelmat ja luottokortit. Siirrä varoja muille pankkitileille.
Ennen sekkitilin avaamista on hyödyllistä ymmärtää käytettävissä olevat erityyppiset tilit sekä sekkitilin ylläpitämisen käytännön näkökohdat - kuten kuinka shekki kirjoittaa ja tasapainottaa tiliäsi. Aloittamiseksi tässä on lyhyt opas, jonka avulla voit valita ja hallita sekitiliä.
Ilmaiset sekit - ja kuinka pätevöityä yksi
Ilmaiset sekit ovat harvinaisempia kuin ennen. Bankraten mukaan vain 38% pankeista tarjoaa nyt ilmaisia sekkejä (76% vuonna 2009). Yleensä sinulla on parempaa onnea löytää ilmaiset tarkastukset yhteisöpankeissa, luottoyhdistyksissä (etsi "palkkioiden tarkistaminen") ja verkkopankeissa. kuin suurissa tiili- ja laastipankeissa.
Ilmaisella shekillä tarkoitetaan sekkitiliä, jolla ei ole kuukausittaista ylläpitomaksua ja / tai vähimmäisvastuuta koskevia vaatimuksia. Jotkut pankit tarjoavat ilmaisen tarkistuksen, jos kirjaudut sähköisiin tiliotteisiin tai teet suoraa talletusta, jonka avulla työnantajasi voi tallettaa palkkisi sähköisesti pankkitilillesi jokaisena palkkiojaksona. Muista kuitenkin, että suoraa talletusta voi olla vähimmäismäärä - esimerkiksi 250 dollaria kuukaudessa - ja jos putoat sen alapuolelle tai suorat talletukset pysähtyvät, menetät ilmaisen tarkistustilan. Ja tietysti ilmainen ei tarkoita mitään maksuja: Voit silti olla koukussa kaikista tilinylitys- ja muista maksuista. (Katso, mitkä yhdysvaltalaiset pankit tarjoavat ilmaisia sekkejä? )
Korolliset sekit
Korollisella sekkitilillä ansaitset korkoa tilin rahalle - aivan kuten säästötilille. Toisin kuin säästötili, voit kuitenkin kirjoittaa sekkejä ja käyttää pankkikorttia ostoksille ja laskujen maksamiseen. (Katso myös Rahamarkkinatili vs. Korko-korkotarkistustili: mikä on parempi? )
Kaikissa pankeissa ei ole korollisia sekkitilejä, ja niillä, joilla on minimitasevaatimukset (jotka voivat olla melko korkeat), kuukausittaiset ylläpitomaksut ja muut ehdot, kuten vähimmäismäärä pankkikorttitapahtumia kuukaudessa. Korot vaihtelevat suuresti pankkien välillä - tällä hetkellä välillä 0, 01% - 5%, joten kannattaa tehdä ostoksia, jos korko on sinulle tärkeä. Yleensä löydät parempia korkoja luotto-osuuskunnissa.
Premium-tilit ja pätevyysvaatimukset
Ensiluokkaiset tilit tarjoavat etuja pidemmälle kuin mitä tavallisella tilillä saat. Etuudet vaihtelevat pankeittain ja niihin voi sisältyä korkomaksu, luopumispalkkiot (esim. Ilmaiset notaaripalvelut ja ilmaiset maksumääräykset), ilmaiset taloudelliset neuvot ja alennukset pankin muista rahoitustuotteista. Joissakin pankeissa voit ansaita palkitsemispisteitä tekeessäsi ostoksia, jotka voidaan lunastaa hyväksyttävistä tuotteista ja palveluista.
Yleisesti ottaen premium-tilit vaativat suuremman saldo kuin tavanomaiset tilit: Tarvitset yleensä vähintään 2500 dollarin päivittäisen saldon tai vähintään 10 000 dollarin yhdistelmäsaldon (yhdistetyt talletukset ja lainat) päästäkseen ensisijaiseen tarkastustiliin. Huomaa, että jos saldosi laskee alle kynnyksen, olet todennäköisesti kuukausimaksun koukussa. (Lue myös Onko Premium-sekkitili sen arvoinen? )
Lifeline- ja Second Chance -tilit
Lifeline-tilit (joita joskus kutsutaan perustileiksi) on virtaviivaistettu tarkistamaan pienituloisille asiakkaille suunniteltuja tilejä. Näillä tileillä on tyypillisesti matala saldovaatimus, eikä niissä ole kuukausimaksuja. Perusominaisuudet, kuten shekkien kirjoittaminen, ovat mukana, mutta saatat olla rajoitettu tiettyyn määrään tapahtumia kuukaudessa. Suuret pankit tarjoavat näitä tilejä tarjotakseen pankkipalveluja suurelle yleisölle - ja jotkut valtiot vaativat pankkeja tarjoamaan niitä.
Toinen tilityyppi on toisen mahdollisuuden sekkitili, joka voi olla hyvä vaihtoehto, jos sinulta on hylätty sekkitili aiemman pankkivirheen tai huonon luoton vuoksi. Näillä tileillä on tyypillisesti kuukausimaksut, joita ei voida luopua, ja sinua voidaan joutua perustamaan suora talletus ja / tai suorittamaan rahan hallintaluokka. Näistä rajoituksista huolimatta nämä tilit ovat usein palkkioiden ja mukavuuden kannalta parempia kuin ennakkomaksutettujen pankkikorttien ja shekkien lunastuspalveluiden käyttö. Toisessa mahdollisuutesi tarkistuksessa on yksityiskohdat.
Mikä on yhteinen tarkkailutili?
Yhteinen tili on pankkitili, joka on kahden tai useamman ihmisen, usein sukulaisten tai liikekumppanien, yhteinen. Yhteinen sekkitili toimii kuten tavallinen sekkitili, mutta jokainen nimetty tilinomistaja voi osallistua tilin rahaan ja käyttää sitä.
Nämä tilit ovat suosittuja pariskunnille (naimisissa ja muuten; katso Rahan hallinta parina ), vanhemmille ja teini-ikäisille sekä aikuisille lapsille, jotka auttavat ikääntyviä vanhempia hallitsemaan talouttaan. Koska tilillä kaikilla on pääsy rahastoihin, on tärkeää asettaa selkeät odotukset alusta alkaen, jotta vältetään mahdolliset ongelmat ja tilin ylitys.
Mikä on luottamustarkistustili?
Luottamusrahasto tarvitsee yleensä oman tarkistustilin, jonka avulla edunvalvoja (t) voi maksaa laskuja, suorittaa maksuja edunsaajille (luottamussopimusta kohti) ja hallita rahaston varoja. Luottamus on luotava, ennen kuin luottotarkistustili voidaan avata, ja vain nimetty toimitsija (t) voi avata pankkitilin luottamusrahaston puolesta. Joissain tapauksissa luottamussopimus voi sisältää sääntöjä luottamuksen tarkistamiseen liittyvistä tileistä - esimerkiksi, että rahastojen on käytettävä tiettyä pankkia. Muista lukea luottamussopimus ja noudattaa kaikkia sääntöjä ennen tilin avaamista. ( Account in Trust .)
Opiskelijatilit
Opiskelijoiden shekkitilit toimivat aivan kuten tavalliset tilitarkistukset, mutta he tarjoavat yleensä alhaisemmat tilimäärät ja alhaisemmat maksut. Esimerkiksi monet pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat kuukausittaisen lupavapautuksen ylläpidosta tai ainakin alennuksen kuukausimaksusta opiskelijoiden shekkitileille.
Kuten muilla sekkitileillä, saatat ehkä välttää maksuja, jos määrität suoran talletuksen, ylläpidät vähimmäispäivätasapainon tai teet tietyn määrän pankkikorttiostoksia kuukausittain. Opiskelijoiden shekkitilit ovat tyypillisesti 17–24-vuotiaiden opiskelijoiden käytettävissä; Sinua voidaan joutua todistamaan aktiivisesta ilmoittautumisesta kelpuuttavalle lukion, korkeakoulun, yliopiston tai ammatillisen koulutuksen ohjelmaan.
Pankkiautomaatit / pankkikortit
Pankkikorttien avulla voit helposti käyttää kassallasi olevaa rahaa päivittäisten kulujen maksamiseksi. Maksukortit toimivat kuten luottokortit, paitsi heti kun teet oston, rahat tulevat tililtäsi (sinulla ei ole mahdollisuutta maksaa ostoksesi myöhemmin kuin luottokortilla; katso Luotto vs. pankkitili) Kortit: Mikä on parempi? ). Pohjimmiltaan, että maksukortin käyttö on aivan kuin shekin kirjoittaminen, mutta muovin käytön mukavuus.
Voit myös käyttää pankkikorttia nostaaksesi käteistä rahaa pankkitililtäsi pankkiautomaatin kautta - sinun on käytettävä henkilökohtaista tunnusnumeroa (PIN), jonka loit avaamalla tilisi. Huomaa, että sinulta voidaan veloittaa maksu ATM-korttisi käytöstä pankkisi ATM-verkon ulkopuolella. Ja jos korttissasi ei ole Visa- tai MasterCard-logoa, sitä voidaan käyttää vain nostamaan pankkiautomaatteja; Toisin kuin pankkikortteja, näitä ATM-kortteja ei voida käyttää ostojen tekemiseen.
Mikä on kassakone?
Kassatarkistus on sekki, joka otetaan pankkisi varoista oman sijasta. Näitä sekkejä käytetään, kun sinun on taattava, että varat ovat käytettävissä maksua varten. Ne ovat ihanteellisia suurille ostoksille, kuten auto tai talon käsiraha, kun luotto- tai pankkikorttimaksu ei olisi käytännöllinen. Koska sinun on ensin talletettava sekin summa pankkisi omalle tilille, pankki - etkä sinä - takaa sen maksun. Pankin edustaja allekirjoittaa sekin ja sisältää maksunsaajan nimen (yksikön, jolle sekki maksetaan) ja maksunsaajan nimen (sekin maksaja). Jos ostat kassatarkistuksen, maksat sekin koko nimellisarvon plus pieni palkkio palvelusta.
Mikä on tililuotto?
Ylijäämä tapahtuu, kun yrität kuluttaa enemmän kuin shekkitililläsi on. Tapahtuma voidaan hylätä tai se voi käydä läpi ja laukaista pankkilimiittimaksun, joka voi olla noin 35 dollaria tapahtumaa kohti. Useimmat pankit tarjoavat niin sanottua tililuoton suojausta, jonka avulla voit jatkaa pankkikorttisi käyttöä ostoksille ja ATM-korttia nostoille vastineeksi maksusta. Jos et halua maksaa tätä maksua, voit jättää tilinylityssuojauksen pois, jos olet jo ilmoittautunut, tai et halua avata tiliä. Jos sinua ei ole valittu, kaikki tapahtumat, jotka saattavat sinut punaiseksi, hylätään automaattisesti (etkä ole velkaa maksua). Katso lisätietoja tilinylityssuojauksen eduista ja haitoista .
Yksi vaihtoehto on linkittää säästötilisi tiliisi. Jotkut pankit luopuvat tililimiitistä, jos ne voivat siirtää varoja säästötililtäsi sekkitilillesi tarvittaessa välttää tililuotta. Saatat joutua maksamaan ”tililuoton siirtomaksun”, mutta se on yleensä paljon halvempi kuin muut maksut. (Saatat myös olla kiinnostunut Kuinka kauan kestää tarkistuksen tyhjeneminen? )
Mitä kaikki tarkistuksen numerot tarkoittavat?
Pitkä numerosarja löytyy jokaisen tarkistuksen alaosasta. Ensimmäinen sarja vasemmalla on yhdeksän numeroinen numero, joka tunnistaa pankkisi ja jota kutsutaan yleisesti ABA- tai reititysnumeroksi. Seuraava sarja, keskellä, on sekkitilisi numero. Reititysnumerolla ja tilinumeroilla pankkitili, joka hyväksyy sekkisi, osaa käsitellä sekin (mikä pankki ja erityisesti mikä tili). Viimeinen numerosarja on shekin numero, joka vastaa sekin oikeassa yläkulmassa olevaa numeroa. (Katso reititysnumero vs. tilinumero: miten ne eroavat .)
Kuinka kirjoittaa sekki
Sekin kirjoittaminen voi olla hämmentävää, kun et ole vielä tehnyt sitä aikaisemmin, mutta se on yksinkertaista, kun tiedät, mikä menee mihin. Tässä on nopea katsaus sekin kirjoittamiseen:
- Täytä tämän päivän päivämäärä sekillä oikeassa yläkulmassa olevalla lyhyellä rivillä.Kirjoita MAKSU TILAUKSEEN -kohdan vieressä olevaan riviin sen henkilön tai yrityksen nimi, jolle aiot antaa rahaa.Kentän oikealla puolella olevaan ruutuun. tällä rivillä ja dollarimerkillä kirjoita sekin määrä - numeroina (esim. 97, 98).Seuraa seuraavalle riville sanoin sanoin sekin dollarimäärä (esim. yhdeksänkymmentäseitsemän ja 98/100).). Tämän määrän on vastattava laatikkoon syöttämiäsi numeroita. Täytä koko rivi sen varmistamiseksi, että sekkiä ei muokata. Vasemmassa alareunassa voit tehdä muistion, jonka avulla muistat, mikä sekki on. tai jos maksat laskun ja yritys pyytää sinua lisäämään tilinumero, kirjoita se tähän. Allekirjoitus kulkee oikealla alakulmassa olevalla rivillä. Sekkiä ei hyväksytä ilman allekirjoitusta, joten muista sisällyttää se.
On hyvä idea täyttää tarkastukset samalla prosessilla joka kerta varmistaaksesi, että sisällytät kaiken. Voit työskennellä läpi ylhäältä alas. Näin sekki näyttää ennen kuin se täytetään:
Kuinka tasapainottaa sekkitiliä
Perusmenetelmä tilitilin hallinnoinnille on tasapainottaa shekkiä. Tähän sisältyy kaikkien nosto- ja maksukorttiostojen päivämäärät ja määrät sekä mahdolliset talletukset ja sähköiset siirrot. Tämän jälkeen suoritetaan matematiikka varmistaaksesi, että saldosi vastaa tiliotteesi kuukausittain. Tarkista tämä tarkistamalla kaikki tiliotteesi tapahtumat tapahtumien perusteella. Varmista, että kaikki vastaavat, et ole jättänyt mitään pois ja että matematiikkavirheitä ei ole. Kun kaikki vastaavat, tilisi on tasapainossa. Jos se ei ole tasapainossa, aloita etsimällä tapahtumia, joita ei ehkä ole vielä tallennettu, ja tarkista sitten matematiikka. Muista sisällyttää ansaitsemasi korot.
Tasekirjan tasapainottaminen säännöllisesti auttaa varmistamaan, että tiedät, kuinka paljon rahaa tililläsi on, mikä voi estää sinua ylittämästä tiliäsi. Voit seurata tapahtumiasi tarkistuskirjan pääkirjassa, laskentataulukossa tai käyttämällä sovellusta (kuten rahapaja). Jos et halua tasapainottaa sekkiäsi, sinun tulee ainakin tarkistaa saldosi verkossa tai pankin sovelluksessa. Saatat myös pystyä kirjautumaan tekstiviesteihin, jotka ilmoittavat sinulle, jos tilisi alittaa määrittämäsi kynnyksen.
Kuinka pankit suojaavat rahaa
Jos pankkisi on liittovaltion talletusvakuutusyhtiön (FDIC) jäsen, talletuksillesi taataan korkeintaan 250 000 dollaria tallettajaa kohti kutakin tilinomistusluokkaa kohti. Tämä tarkoittaa, että jos pankissasi on erityyppisiä tilejä - esimerkiksi sekkitili ja säästötili -, jokainen tilityyppi on vakuutettu 250 000 dollariin saakka, jos pankki epäonnistuu. Kattavuus on automaattista, kun avaat tilin FDIC-vakuutuksella, ja sitä tukee Yhdysvaltojen hallituksen täysi usko ja luotto. Voit selvittää, onko pankki FDIC-vakuutettu, kysy pankin edustajalta, etsi FDIC-merkki pankin verkkosivustolta ja paikallisesta toimipisteestä tai käytä FDIC: n BankFind-työkalua.
Luotto-osuuskunnat tarjoavat vertailukelpoisia vakuutuksia. Jos luottoyhtiösi on National Credit Union Share -sivuston jäsen Vakuutusrahasto (NCUSIF), ”osakesi” (mitä luottoyhdistykset kutsuvat talletuksiksi) on vakuutettu samalla tavalla kuin se, kuinka talletuksesi suojataan FDIC-vakuutetussa pankissa. Kaikki liittovaltion luotto-osuuskunnat vakuuttaa NCUSIF, jota hallinnoi National Credit Union Administration (NCUA); valtion luottoyhdistykset voivat vakuuttaa NCUSIF tai omalla valtionvakuutuksellaan tai yksityisellä vakuutuksellaan. Koska finanssilaitokset voivat ja voivat epäonnistua (ajatelkaa vain vuotta 2008), on suositeltavaa avata tili vain FDIC-vakuutetussa pankissa tai vastaavasti vakuutetussa luottoyhdistyksessä.
Pohjaviiva
Sinulla on paljon vaihtoehtoja, jos ostat sekkitiliä. Yksi ensimmäisistä huomioitavista asioista on se, haluatko avata tilin verkkopankissa vai paikallisessa tiili- ja laastipankissa. Verkkopankit tarjoavat yleensä etuja, kuten alhaisempia maksuja, parempia korkoja, mukavuutta ja ilmaista pääsyä pankkiautomaatteihin tyypillisesti suuressa pankkiautomaattiverkossa. Ehkä suurin haittapuoli on se, että verkkopankit eivät tarjoa henkilökohtaista apua, mikä tarkoittaa, että sinun on lajiteltava kosketusäänivalikon avulla oikean henkilön tavoittamiseksi. (Lisätietoja on artikkelissa Mitkä ovat online-tarkistustilien edut ja haitat? )
Silti monet ihmiset nauttivat verkkotileistä, etenkin koska useimmat pankit tarjoavat nykyään vahvoja sovelluksia, joiden avulla on helppo tallettaa, nostaa ja siirtää rahaa. Ja jos olet huolissasi Internet-turvallisuudesta, hyvämaineiset verkkopankit, joilla on ajan tasalla olevat turvatoimenpiteet, ovat yhtä turvallisia kuin tiili- ja laastipankit. Saadaksesi selville, kuinka tietty pankki suojaa tietosi, etsi pankin nimi + suojaus (esim. Ally + suojaus). Tuloksen pitäisi yhdistää sinut pankin turvakeskukseen.
Kun olet päättänyt, haluatko avata tilin mieluummin verkko- tai tilauspankissa, voit alkaa vertailla vaihtoehtojasi, kuten tilityyppejä (esim. Opiskelijoiden tarkastus tai yhteinen tarkastus), vähimmäisvastuun vaatimuksia, kuukausittaista ylläpitoa palkkiot ja vastaavat. Jos sinulla on kysyttävää, älä epäröi ottaa yhteyttä pankin edustajaan joko henkilökohtaisesti (paikallisessa toimipisteessä) tai käyttämällä pankin online-chat-ominaisuutta (jos käytettävissä) tai asiakaspalvelun puhelinlinjaa.
